大數(shù)據(jù)搞“跨界”，文化金融成了“新目標(biāo)”

大數(shù)據(jù) 文化金融互聯(lián)網(wǎng)

鄭潔 | 2016-04-18 11:43

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】自從人們接觸大數(shù)據(jù)開(kāi)始，金融大數(shù)據(jù)領(lǐng)域一直博得了最多人的關(guān)注。如今，隨著發(fā)展的不斷壯大，大數(shù)據(jù)已經(jīng)不甘心僅僅在純金融領(lǐng)域的圈子里，也搞起了“跨界”，文化金融成為了它的新一目標(biāo)

大數(shù)據(jù)實(shí)踐的第一陣地就是金融領(lǐng)域，一系列創(chuàng)新和應(yīng)用將對(duì)未來(lái)金融業(yè)的發(fā)展影響深遠(yuǎn)，其中最有代表性的當(dāng)屬通過(guò)大數(shù)據(jù)破解中小企業(yè)融資難題。金電文創(chuàng)是金電聯(lián)行“大數(shù)據(jù)+”戰(zhàn)略的一次創(chuàng)新，它將以大數(shù)據(jù)服務(wù)業(yè)務(wù)為主，樹(shù)立起“互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)+文化金融”的新模式。金電聯(lián)行，這家被業(yè)界稱(chēng)為“金融逆襲者”的創(chuàng)新公司，成立迄今已為上萬(wàn)家中小微企業(yè)、數(shù)十家銀行、20余個(gè)省市地區(qū)政府提供了大數(shù)據(jù)方面的支撐，目前已獲得第三輪融資。

讓企業(yè)莫再發(fā)愁的信用平臺(tái)

莫愁湖為江蘇省南京市的古典名園，擁有一個(gè)美麗的傳說(shuō)。金電文創(chuàng)建設(shè)的莫愁信融平臺(tái)，則是為政府部門(mén)、金融機(jī)構(gòu)、企業(yè)提供專(zhuān)業(yè)的大數(shù)據(jù)信用服務(wù)，以及為企業(yè)、個(gè)人互聯(lián)網(wǎng)借貸時(shí)提供專(zhuān)業(yè)服務(wù)的平臺(tái)。2015年6月，莫愁信融平臺(tái)上線試運(yùn)行，并完成初步驗(yàn)收。該平臺(tái)在文化與金融的融合發(fā)展上填補(bǔ)了國(guó)內(nèi)空白。

究其技術(shù)根本，莫愁信融是基于股東南京文投集團(tuán)在文化領(lǐng)域的產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，專(zhuān)業(yè)深耕于文化金融，運(yùn)用大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)，創(chuàng)新地將企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為定量的“信用額度”，助力小微文化企業(yè)向銀行獲得信用貸款。

據(jù)介紹，為了多渠道采集數(shù)據(jù)，金電文創(chuàng)目前已與南京市信息中心、江蘇航天信息有限公司進(jìn)行戰(zhàn)略合作，進(jìn)行企業(yè)政務(wù)數(shù)據(jù)、稅務(wù)數(shù)據(jù)的采集;同時(shí)，金電文創(chuàng)還從南京文化金融服務(wù)中心獲取部分文化企業(yè)的授權(quán)，進(jìn)行數(shù)據(jù)合作和分析驗(yàn)證。目前，金電文創(chuàng)已與10家目標(biāo)企業(yè)溝通，其中1家企業(yè)已經(jīng)完成分析。

為了開(kāi)拓金融信用服務(wù)于文化投融資的這片市場(chǎng)藍(lán)海，金電文創(chuàng)迄今已和6家銀行及1家非銀金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展合作。金電文創(chuàng)和南京銀行文化科技支行基于大數(shù)據(jù)風(fēng)控模型的“文化征信貸”產(chǎn)品設(shè)計(jì)已經(jīng)初步完成。隨著與江蘇銀行、平安銀行、民生銀行、浦發(fā)銀行、工商銀行科技支行、瀚華擔(dān)保等金融機(jī)構(gòu)的不斷接觸，金電文創(chuàng)的金融觸角越伸越長(zhǎng)。

而在莫愁信融這個(gè)大平臺(tái)下，一些傳統(tǒng)模式已失效，需要?jiǎng)?chuàng)新標(biāo)準(zhǔn)的金融模式也逐漸變得可能。據(jù)介紹，金電文創(chuàng)正在和南京當(dāng)?shù)貦C(jī)構(gòu)探索企業(yè)有擔(dān)保債權(quán)融資和債權(quán)轉(zhuǎn)移業(yè)務(wù)、應(yīng)收賬款質(zhì)押融資、藝術(shù)品質(zhì)押融資等服務(wù)模式。其還將推進(jìn)與江蘇省工商銀行系統(tǒng)內(nèi)的科技銀行“創(chuàng)業(yè)貸”項(xiàng)目的合作，為銀行信貸人員的貸前貸后工作提供外包服務(wù)。

在上述各種文化金融創(chuàng)新模式中，金電聯(lián)行這個(gè)烙著典型科技印記的公司，發(fā)揮的職能究竟是哪些?范曉忻介紹，金電聯(lián)行致力于搭建金融機(jī)構(gòu)與中小微企業(yè)之間的橋梁。與美國(guó)上市公司On Deck相似，他們?yōu)橹行∑髽I(yè)定制的大數(shù)據(jù)征信模式所遵循的基本特征可概括為：利用大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)讓企業(yè)信用可量化、可評(píng)價(jià)。“我們知道，傳統(tǒng)企業(yè)融資離不開(kāi)擔(dān)保和抵押物，這對(duì)缺信用、缺抵押物的中小微企業(yè)而言難度過(guò)大。金電聯(lián)行的做法是，將云端數(shù)據(jù)挖掘機(jī)器人植入企業(yè)電子交易系統(tǒng)，實(shí)時(shí)采集經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)，經(jīng)過(guò)建模分析，計(jì)算出企業(yè)信用供銀行參考，最終為其發(fā)放免抵押物、免擔(dān)保的純信用貸款，讓中小企業(yè)拿到更低成本的資金。”范曉忻說(shuō)。

同時(shí)，金融監(jiān)管也是金電聯(lián)行的重要業(yè)務(wù)。范曉忻說(shuō)，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的做法是人海戰(zhàn)術(shù)，銀行的每個(gè)客戶(hù)經(jīng)理要通過(guò)多種手段，不定期對(duì)貸款企業(yè)進(jìn)行各種探訪，通過(guò)大量純稅務(wù)報(bào)表，了解貸后企業(yè)是否良性運(yùn)營(yíng)，但就目前我國(guó)金融貸款幾千億元市場(chǎng)規(guī)模的需求看，這種操作難度大、成本高、效率低、反應(yīng)慢。金電聯(lián)行的做法是，做風(fēng)險(xiǎn)的入口，并不直接參與到銀行和企業(yè)之間，而是在不受人為控制的條件下，通過(guò)計(jì)算機(jī)系統(tǒng)，全天候、實(shí)時(shí)對(duì)數(shù)十萬(wàn)家企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控，一旦企業(yè)經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)出現(xiàn)異常，便提前向銀行系統(tǒng)發(fā)出自動(dòng)預(yù)警，使貸后金融風(fēng)險(xiǎn)可預(yù)判。

金融觸角持續(xù)延伸

金電文創(chuàng)深耕與南京文化金融市場(chǎng)的合作，同時(shí)也在向網(wǎng)貸市場(chǎng)開(kāi)拓。目前，金電文創(chuàng)已和多家銀行和支付機(jī)構(gòu)探討平臺(tái)資金存管模式。也已完成了藝術(shù)品質(zhì)押融資業(yè)務(wù)“藝信融”和小微企業(yè)融資業(yè)務(wù)“興信融”的模式設(shè)計(jì)。藝術(shù)品質(zhì)押融資線上線下業(yè)務(wù)都已經(jīng)有序開(kāi)展。

據(jù)介紹，藝術(shù)品質(zhì)押融資是基于南京文投集團(tuán)的產(chǎn)業(yè)集群優(yōu)勢(shì)，由金電文創(chuàng)與南京十竹齋藝術(shù)品投資公司、南京文物公司、十竹齋拍賣(mài)公司等聯(lián)手，將專(zhuān)業(yè)的質(zhì)物鑒定評(píng)估、質(zhì)物倉(cāng)儲(chǔ)、劣后處置等通道全部打通后，推出的一種創(chuàng)新藝術(shù)品融資模式。

金電文創(chuàng)今年將繼續(xù)深入“藝信融”，完善評(píng)估、質(zhì)押、擔(dān)?；刭?gòu)、募資等環(huán)節(jié)，希望該產(chǎn)品能在業(yè)內(nèi)樹(shù)立標(biāo)桿示范作用;同時(shí)，其也在與翰華擔(dān)保、省信用擔(dān)保等一批實(shí)力機(jī)構(gòu)合作，在解決地方中小企業(yè)融資難問(wèn)題以及藝術(shù)品融資道路上繼續(xù)突破。

為了網(wǎng)貸業(yè)務(wù)的拓展和外部合作，金電文創(chuàng)與南京市中小商貿(mào)流通企業(yè)服務(wù)中心、瀚華擔(dān)保南京分公司、南京文化金融服務(wù)中心等7家機(jī)構(gòu)簽訂了戰(zhàn)略合作協(xié)議，相關(guān)合作細(xì)節(jié)及其產(chǎn)品設(shè)計(jì)也在落實(shí)中。

范曉忻介紹，金電文創(chuàng)已向南京市信用辦申請(qǐng)信用服務(wù)機(jī)構(gòu)備案。接下去，他們還將和南京市多個(gè)部門(mén)開(kāi)展大數(shù)據(jù)介入社會(huì)管理的合作。包括與當(dāng)?shù)厥行畔⒅行拈_(kāi)展社會(huì)信用體系建設(shè)的合作;對(duì)接市金融辦，開(kāi)展科技金融、文化金融平臺(tái)方面以及小貸、擔(dān)保、P2P普惠金融及要素市場(chǎng)(交易所)監(jiān)管方面的合作;對(duì)接紫金集團(tuán)，開(kāi)展國(guó)有擔(dān)保及投資金融以及市民卡體系建設(shè)的合作。

據(jù)范曉忻介紹，金電聯(lián)行在近9年的金融實(shí)踐中，已與數(shù)十家銀行開(kāi)展合作，通過(guò)大數(shù)據(jù)累計(jì)為中小企業(yè)信用放款額度超過(guò)60億元，增信總規(guī)模達(dá)到200億元，風(fēng)險(xiǎn)管理規(guī)模接近千億元，這是扎扎實(shí)實(shí)的金融創(chuàng)新。

大數(shù)據(jù)金融的作為有多大?

在剛剛結(jié)束的博鰲論壇上，金電聯(lián)行舉行了主題活動(dòng)，聚集行業(yè)人士共議金融與大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的變與新。

范曉忻表示，近兩年，隨著國(guó)家加快大數(shù)據(jù)部署，深化大數(shù)據(jù)應(yīng)用，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出量質(zhì)齊飛的趨勢(shì)。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，在金融、能源等全球七大重點(diǎn)領(lǐng)域，大數(shù)據(jù)的應(yīng)用價(jià)值經(jīng)估算達(dá)到32200億美元至53900億美元之間，并以每年30%的速度增長(zhǎng)，體量和增速非常驚人。大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)在各級(jí)政府、金融機(jī)構(gòu)、高校、科研院所以及相關(guān)企業(yè)的推動(dòng)下，產(chǎn)、學(xué)、研、用協(xié)同創(chuàng)新，產(chǎn)業(yè)格局逐漸形成。相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)達(dá)的東部地區(qū)憑借“大數(shù)據(jù)+”，將大數(shù)據(jù)與金融、貿(mào)易等產(chǎn)業(yè)緊密融合，致力于發(fā)揮大數(shù)據(jù)強(qiáng)大的整合催化能力，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)升級(jí)。

范曉忻認(rèn)為，大數(shù)據(jù)應(yīng)用于社會(huì)管理的空間巨大。通過(guò)大數(shù)據(jù)建立區(qū)域性的企業(yè)健康排名，有助于地方政府了解區(qū)域內(nèi)企業(yè)現(xiàn)狀，為政府定向扶植、招商引資、制定產(chǎn)業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略提供科學(xué)依據(jù)。第二大作為領(lǐng)域是大數(shù)據(jù)征信體系建設(shè)，第三個(gè)領(lǐng)域是風(fēng)險(xiǎn)管控。當(dāng)下處于互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新增長(zhǎng)期，如何形成新金融的健康生態(tài)，防范區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生，大數(shù)據(jù)都將起到巨大的作用。第四大發(fā)展空間是“數(shù)據(jù)資產(chǎn)化”。范曉忻介紹，他們幾年前就開(kāi)始大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估工作。2015年11月，他們與貴陽(yáng)市政府、中國(guó)標(biāo)準(zhǔn)化研究院、清華大學(xué)數(shù)據(jù)科學(xué)研究院、德勤等五方合作，在貴陽(yáng)成立了大數(shù)據(jù)資產(chǎn)評(píng)估中心和實(shí)驗(yàn)室，將推動(dòng)我國(guó)大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的資產(chǎn)評(píng)估與標(biāo)準(zhǔn)化。

當(dāng)然，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)仍存在諸多瓶頸，制約著它發(fā)展壯大。范曉忻談及嚴(yán)重的“數(shù)據(jù)孤島”現(xiàn)象，即一些政府機(jī)構(gòu)、行業(yè)協(xié)會(huì)等的數(shù)據(jù)并未真正開(kāi)放。長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看，只有數(shù)據(jù)的開(kāi)放與共享甚至交易，才能實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的最大程度應(yīng)用。

同時(shí)，范曉忻認(rèn)為，大數(shù)據(jù)的研究與應(yīng)用屬于科技創(chuàng)新范疇，為了保證大數(shù)據(jù)技術(shù)的可靠性，其從業(yè)準(zhǔn)入應(yīng)當(dāng)設(shè)立必要門(mén)檻，近年來(lái)業(yè)界一直高度關(guān)注的大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)立法問(wèn)題，也應(yīng)盡早解決，才能讓整個(gè)產(chǎn)業(yè)朝向規(guī)范化發(fā)展。

來(lái)源：中國(guó)文化報(bào)

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