螞蟻金服總裁井賢棟：互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是在互聯(lián)網(wǎng)上做金融

螞蟻金服井賢棟互聯(lián)網(wǎng)金融

薛皎 | 2016-03-24 10:40

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】近日，備受矚目的2016年博鰲亞洲論壇正式在海南省博鰲拉開序幕，互聯(lián)網(wǎng)金融成為大會(huì)討論的焦點(diǎn)。螞蟻金服在接受記者采訪時(shí)表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)縮寫，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新。這是一個(gè)縮寫，千萬(wàn)不能僅僅理解成在互聯(lián)網(wǎng)上做金融

螞蟻金服總裁井賢棟：互聯(lián)網(wǎng)金融不僅僅是在互聯(lián)網(wǎng)上做金融

互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域領(lǐng)頭羊螞蟻金服從成立以來(lái)不斷開疆辟土，截至目前，業(yè)務(wù)板塊已經(jīng)拓展至支付寶、螞蟻花唄、網(wǎng)商銀行、芝麻信用、余額寶、螞蟻聚寶等領(lǐng)域。

3月22日， 2016年博鰲亞洲論壇正式在海南省博鰲拉開序幕，作為實(shí)體經(jīng)濟(jì)的新型支持主體，互聯(lián)網(wǎng)金融成為討論的焦點(diǎn)。在論壇期間，螞蟻金服總裁井賢棟接受了《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者的專訪，解讀了普惠金融理念以及對(duì)行業(yè)加強(qiáng)自律、規(guī)范與監(jiān)管做出了積極響應(yīng)。

在井賢棟看來(lái)并不存在互聯(lián)網(wǎng)金融和傳統(tǒng)金融之分，作為一個(gè)縮寫詞匯，互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新。行業(yè)應(yīng)該設(shè)立準(zhǔn)入門檻以及分級(jí)監(jiān)管制度。為確保行業(yè)健康有序發(fā)展，清理整頓非法金融行為，保護(hù)消費(fèi)者權(quán)益勢(shì)在必行。

整治偽互聯(lián)網(wǎng)金融加強(qiáng)規(guī)范與監(jiān)管

日前政府工作報(bào)告中釋放了“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融，大力發(fā)展普惠金融”的積極信號(hào)，但由于此前大量行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)事件余波未散，針對(duì)該行業(yè)未來(lái)的監(jiān)管方式、監(jiān)管手段以及監(jiān)管重點(diǎn)成為關(guān)注的焦點(diǎn)。

井賢棟對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者明確表示，在他看來(lái)行業(yè)的監(jiān)管重點(diǎn)落腳在兩方面。一方面，要加強(qiáng)對(duì)披著互聯(lián)網(wǎng)金融外衣，卻從事非法金融活動(dòng)類機(jī)構(gòu)的清理整治活動(dòng)。“這屬于偽互聯(lián)網(wǎng)金融，一旦出現(xiàn)問題將對(duì)消費(fèi)者和社會(huì)產(chǎn)生非常大的影響。”另一方面，要加強(qiáng)規(guī)范和加強(qiáng)監(jiān)管，加強(qiáng)自律。井賢棟提出，作為企業(yè)，加強(qiáng)自律這點(diǎn)非常關(guān)鍵，這是為了更好地去保護(hù)金融消費(fèi)者權(quán)益，同時(shí)，規(guī)范自律和加強(qiáng)監(jiān)管也為了有效地去防范風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的持續(xù)健康發(fā)展，更持久地發(fā)展。這是為了提升社會(huì)公眾的長(zhǎng)期利益，這是一個(gè)大的中心。

“互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)金融行業(yè)，必須回歸金融的本質(zhì)看問題。”在這樣的監(jiān)管方向之下，井賢棟對(duì)于什么是互聯(lián)網(wǎng)金融給出了獨(dú)到的見解。

井賢棟表示，互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)縮寫，是互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和大數(shù)據(jù)技術(shù)驅(qū)動(dòng)的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)的發(fā)展創(chuàng)新。“這是一個(gè)縮寫，千萬(wàn)不能僅僅理解成在互聯(lián)網(wǎng)上做金融。”井賢棟稱，從普惠金融本質(zhì)出發(fā)，需要對(duì)行業(yè)準(zhǔn)入者設(shè)立準(zhǔn)入門檻，經(jīng)營(yíng)者必須擁有包含人員資質(zhì)、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)能力資質(zhì)、技術(shù)能力資質(zhì)、數(shù)據(jù)能力資質(zhì)等在內(nèi)的強(qiáng)大資質(zhì)水準(zhǔn)。

此外，互聯(lián)網(wǎng)金融應(yīng)該秉承以用戶為中心，開放、透明、分享的理念。“沒有所謂傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)金融的概念之分。”井賢棟指出，更多意義上應(yīng)該解讀為新金融，一方面是移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)等為代表的新技術(shù)，另一方面則是經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整和轉(zhuǎn)型驅(qū)動(dòng)下的新金融更加關(guān)注小微企業(yè)以及廣大消費(fèi)者，促使金融服務(wù)真正的實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

當(dāng)大量的企業(yè)涌入新金融行業(yè)，行業(yè)的分級(jí)監(jiān)管應(yīng)該是下一步需要思考的問題。井賢棟對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示，所謂分級(jí)監(jiān)管即針對(duì)不同的經(jīng)營(yíng)者，針對(duì)其公司治理結(jié)構(gòu)、企業(yè)技術(shù)能力和大數(shù)據(jù)能力、風(fēng)險(xiǎn)管理能力以及所面臨的風(fēng)險(xiǎn)水平、合規(guī)狀況等維度進(jìn)行全面評(píng)估，而后提出差異化的監(jiān)管規(guī)則和監(jiān)管強(qiáng)度。得分較高的企業(yè)應(yīng)該予以支持、對(duì)得分交較差的企業(yè)予以限制。

3月25日，中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)將在上海掛牌，作為互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域最高級(jí)別的組織單位將正式問世。螞蟻金服已成為中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的成員單位，在協(xié)會(huì)掛牌之際，井賢棟表示，未來(lái)螞蟻金服將扮演好三方面的角色。

第一，螞蟻金服作為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)中的領(lǐng)頭羊?qū)⒃诤弦?guī)經(jīng)營(yíng)方面做好表率工作，強(qiáng)化自律。第二，通過(guò)中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融協(xié)會(huì)的平臺(tái)在行業(yè)之間開展溝通和交流，加強(qiáng)促進(jìn)整個(gè)行業(yè)的協(xié)作和合作，其中包括業(yè)務(wù)之間的合作以及共同防范風(fēng)險(xiǎn)，建立聯(lián)防機(jī)制等方面的合作。第三，為國(guó)家互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)長(zhǎng)期發(fā)展建言獻(xiàn)策。

三大技術(shù)助力踐行普惠金融

作為互聯(lián)網(wǎng)金融這一詞匯以及伴隨背后大量的行業(yè)“問世”以來(lái)，便承擔(dān)著將金融下沉，讓更多的群體享受金融服務(wù)，專注小微企業(yè)和消費(fèi)者，并服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的重任。

對(duì)于承載這樣初衷的普惠金融，井賢棟給了《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者一個(gè)更為明確的定義，在他看來(lái)，普惠金融即以合適的成本給有金融需求的大眾群體更多的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。

這樣全新的金融服務(wù)理念在技術(shù)并不成熟的狀態(tài)下嚴(yán)重受制于高成本，較難用有效的方式實(shí)現(xiàn)可持續(xù)經(jīng)營(yíng)，而現(xiàn)在以移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)技術(shù)為代表的新型技術(shù)蓬勃發(fā)展為互聯(lián)網(wǎng)金融提供了廣闊的空間，并用更全面的意義闡釋著不一樣的“普惠金融”。

井賢棟表示，移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)改變了初級(jí)用戶的使用方式，讓金融服務(wù)者更容易觸達(dá)該類群體，從而實(shí)現(xiàn)了“普”字。而“惠”字則表現(xiàn)在兩方面：第一，云計(jì)算技術(shù)極大地提升了計(jì)算能力，降低了交易成本，提高了金融效率;第二，大數(shù)據(jù)計(jì)算能力幫助互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行甄別風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)量風(fēng)險(xiǎn)，有效地進(jìn)行管控風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而提升透明度。

“螞蟻金服正是運(yùn)用移動(dòng)互聯(lián)、云計(jì)算、大數(shù)據(jù)三種技術(shù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理、驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品創(chuàng)新，從而能夠更專注于服務(wù)小微企業(yè)和大眾消費(fèi)者。”井賢棟對(duì)《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》記者表示。

作為普惠金融戰(zhàn)略之一，農(nóng)村金融始終是螞蟻金服重要的一步棋。

此前，網(wǎng)商銀行披露了成立了八個(gè)月的首張成績(jī)單。數(shù)據(jù)顯示，網(wǎng)商銀行服務(wù)小微企業(yè)的數(shù)量已經(jīng)突破80萬(wàn)家，累計(jì)提供的信貸資金達(dá)到450億元。在農(nóng)村金融方面，8個(gè)月間網(wǎng)商銀行的農(nóng)村金融產(chǎn)品共覆蓋了24個(gè)省、139個(gè)縣、2425個(gè)村莊。“旺農(nóng)貸為農(nóng)業(yè)養(yǎng)殖戶、農(nóng)業(yè)創(chuàng)業(yè)者提供金融支持，幫助他們更好地創(chuàng)業(yè)從而支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，這在以前難以想象。”井賢棟表示，在開辟農(nóng)村戰(zhàn)場(chǎng)的過(guò)程中，也非沒有挑戰(zhàn)。

目前，螞蟻金服采用基于數(shù)據(jù)的方式進(jìn)行信用評(píng)估，如何核實(shí)產(chǎn)品使用者的身份并有效地量化評(píng)估一個(gè)人的信用是正在不斷優(yōu)化的問題。“目前我們已經(jīng)同13000多個(gè)村淘合伙人合作。”井賢棟說(shuō)。

此外，井賢棟還告訴《第一財(cái)經(jīng)日?qǐng)?bào)》，截至今年2月底，螞蟻金服已經(jīng)通過(guò)“大學(xué)生回鄉(xiāng)回村創(chuàng)業(yè)扶持計(jì)劃”，為超過(guò)1.4萬(wàn)多名回鄉(xiāng)回村創(chuàng)業(yè)的大學(xué)生提供了超過(guò)4億元信貸資金，其中約40%投向國(guó)家和省級(jí)貧困縣(鄉(xiāng))。

記者薛皎王瑩發(fā)自博鰲上海

來(lái)源：一財(cái)網(wǎng)

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