以百度、阿里、騰訊、京東等為代表的互聯(lián)網(wǎng)科技公司結(jié)合自身優(yōu)勢(shì)，逐步將金融深度植入各類(lèi)生活場(chǎng)景之中，如百度的流量延伸、騰訊的社交金融、阿里的長(zhǎng)尾用戶，這些產(chǎn)品在提升用戶體驗(yàn)的同時(shí)，也在不斷構(gòu)筑各家的閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)。京東、小米、360也連續(xù)發(fā)力眾籌、支付、貸款等金融板塊，展現(xiàn)出進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的強(qiáng)大決心。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)平安集團(tuán)等“主動(dòng)出擊”，積極布局互聯(lián)網(wǎng)金融，希望利用互聯(lián)網(wǎng)的優(yōu)勢(shì)超越其他大型金融集團(tuán);傳統(tǒng)實(shí)業(yè)萬(wàn)達(dá)集團(tuán)欲在BAT的夾縫中撕開(kāi)一道口子，為線下體驗(yàn)式消費(fèi)提供綜合金融服務(wù)。

在跑馬圈地的過(guò)程中，各家不僅迅速地?fù)屨寂普召Y源、流量資源，也注重在相關(guān)的領(lǐng)域與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)和相互之間展開(kāi)戰(zhàn)略合作，如：百度與中信銀行成立百信銀行，騰訊與阿里、平安聯(lián)合成立了首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安在線，這在鞏固各自競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的同時(shí)，也讓互聯(lián)網(wǎng)金融投資領(lǐng)域精彩紛呈。

表: 互聯(lián)網(wǎng)金融巨頭行業(yè)布局匯總

注：符號(hào)“Y”表示企業(yè)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)

一、百度在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局

百度是全球最大的互聯(lián)網(wǎng)入口之一，擁有超過(guò)6億用戶和14款用戶過(guò)億的移動(dòng)App。同時(shí)，百度擁有海量互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，并能基于強(qiáng)大的云計(jì)算能力、領(lǐng)先的人工智能與大數(shù)據(jù)技術(shù)，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)挖掘與智能化處理。此外，百度還是中國(guó)增速最快的服務(wù)交易平臺(tái)，涵蓋旅游、餐飲、出行、醫(yī)療、教育等豐富的消費(fèi)場(chǎng)景，本身也孕育出大量小額、高頻、碎片化的保險(xiǎn)保障需求。隨著“互聯(lián)網(wǎng)+金融”模式的快速興起，百度利用自身的資源優(yōu)勢(shì)，不斷布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，并在支付、理財(cái)、消費(fèi)金融等領(lǐng)域快速崛起。

以資產(chǎn)端、運(yùn)營(yíng)端、資金端、基礎(chǔ)服務(wù)為一體的百度金融生態(tài)圈，從支持、指引、服務(wù)、供給多個(gè)角度構(gòu)建起百度金融發(fā)展的大環(huán)境。各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)、類(lèi)金融機(jī)構(gòu)及服務(wù)機(jī)構(gòu)參與到百度金融的發(fā)展建設(shè)中來(lái)，集中于資產(chǎn)服務(wù)、增信服務(wù)的機(jī)構(gòu)占據(jù)了生態(tài)體系的絕大比例。在資產(chǎn)端，百度旗下有百度有錢(qián)和百度小貸;在資金端，百度旗下有百度財(cái)富、百度金融、百信銀行、百度錢(qián)包;在金融布局方面，百度分別與國(guó)金證券和安聯(lián)保險(xiǎn)，成立了大數(shù)據(jù)基金和百安保險(xiǎn)。

百度在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域七大板塊業(yè)務(wù)布局

1、支付(百度錢(qián)包)

“百度錢(qián)包”是百度公司的支付業(yè)務(wù)品牌及產(chǎn)品名稱。百度錢(qián)包打造“隨身隨付”的“有優(yōu)惠的錢(qián)包”，它將百度旗下的產(chǎn)品及海量商戶與廣大用戶直接“連接”，提供超級(jí)轉(zhuǎn)賬、付款、繳費(fèi)、充值等支付服務(wù)，并全面打通O2O生活消費(fèi)領(lǐng)域，同時(shí)提供“百度理財(cái)”等資產(chǎn)增值功能，讓用戶在移動(dòng)時(shí)代享受一站式的支付生活。百度錢(qián)包是百度構(gòu)造場(chǎng)景化、閉環(huán)生態(tài)系統(tǒng)中重要的一環(huán)。

2、貸款(百度小貸、百度財(cái)富、百度有錢(qián))

(1)百度小貸

百度旗下金融產(chǎn)品——百度小貸，將為hao123在內(nèi)的百度合作伙伴提供金融支持。這意味著，百度的合作伙伴可以更高效地獲得信貸資金，發(fā)展自身業(yè)務(wù);同時(shí)，也反映出百度在金融領(lǐng)域的洞察：借勢(shì)“互聯(lián)網(wǎng)+”，解決互聯(lián)網(wǎng)小微企業(yè)的融資難題。

(2)百度財(cái)富

百度財(cái)富是一款產(chǎn)品豐富的理財(cái)超市平臺(tái)，主要產(chǎn)品分為理財(cái)、貸款、保險(xiǎn)、信用卡、股票、基金等。用戶可通過(guò)單一賬戶在百度財(cái)富平臺(tái)每個(gè)相應(yīng)專(zhuān)區(qū)享受在線理財(cái)及融資服務(wù)。

(3)百度有錢(qián)

百度有錢(qián)是百度公司推出的一個(gè)為用戶提供個(gè)人消費(fèi)服務(wù)的權(quán)益平臺(tái)，為用戶提供在線無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保的消費(fèi)金融服務(wù)。目前，該平臺(tái)主要包括兩種產(chǎn)品：度學(xué)金和度零錢(qián)。用戶只需要在線申請(qǐng)，評(píng)估通過(guò)即可獲得百度有錢(qián)提供的信用額度，并在信用額度內(nèi)消費(fèi)、提取現(xiàn)金、分期償還(1、3、6、12期)。百度有錢(qián)是百度在互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)領(lǐng)域的深入布局。

3、理財(cái)(百度金融、百度財(cái)富)

百度金融即百度金融中心，是百度旗下從事金融業(yè)務(wù)的組織結(jié)構(gòu)。百度金融中心是一個(gè)在線金融產(chǎn)品導(dǎo)購(gòu)和銷(xiāo)售平臺(tái)，通過(guò)電腦、手機(jī)APP、400電話等通道為金融消費(fèi)者提供金融產(chǎn)品信息、比較購(gòu)買(mǎi)推薦、消費(fèi)決策依據(jù)以及直接購(gòu)買(mǎi)等服務(wù)。百度財(cái)富與百度金融相似，都可以為用戶提供投融資及理財(cái)一站式服務(wù)。

4、銀行(百信銀行)

2015年11月18日，中信銀行和百度正式宣布將發(fā)起設(shè)立百信銀行，成為國(guó)內(nèi)首家由互聯(lián)網(wǎng)公司與傳統(tǒng)銀行聯(lián)合發(fā)起的獨(dú)立法人的直銷(xiāo)銀行。百信銀行最重要的特點(diǎn)即是將業(yè)務(wù)真正地融入金融架構(gòu)之中。過(guò)去直銷(xiāo)銀行與互聯(lián)網(wǎng)公司的合作更多的是在于渠道，而百信銀行是雙方在數(shù)據(jù)、用戶、風(fēng)控方面都會(huì)有深度合作。對(duì)于百度來(lái)說(shuō)，流量、用戶、數(shù)據(jù)、技術(shù)以及豐富場(chǎng)景是其優(yōu)勢(shì)所在，對(duì)于中信銀行來(lái)說(shuō)，集團(tuán)化的金融產(chǎn)品體系和金融技術(shù)能力是其最大的優(yōu)勢(shì)。雙方合作成立百信銀行，資源的整合互補(bǔ)成為比架構(gòu)創(chuàng)新更大的一個(gè)看點(diǎn)。

5、保險(xiǎn)(百安保險(xiǎn))

2015年11月26日，百度、安聯(lián)保險(xiǎn)和高瓴資本共同發(fā)起成立互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——百安保險(xiǎn)。此舉被業(yè)界視為百度在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的進(jìn)一步布局。至此，BAT三家中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)巨頭全部進(jìn)入互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)領(lǐng)域，BAT搶灘互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)暗戰(zhàn)升級(jí)。

百安保險(xiǎn)在獲得牌照后，將在全國(guó)在線銷(xiāo)售保險(xiǎn)，同時(shí)面向個(gè)人客戶和中小型商家，險(xiǎn)種涵蓋旅游、餐飲、出行、醫(yī)療和教育等。此次三方合作可謂強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合，各自占據(jù)了互聯(lián)網(wǎng)、保險(xiǎn)和投資高地。互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)，不只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)賣(mài)保險(xiǎn)，更是利用互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)技術(shù)將保險(xiǎn)服務(wù)覆蓋到互聯(lián)網(wǎng)場(chǎng)景中。未來(lái)有互聯(lián)網(wǎng)服務(wù)的地方，消費(fèi)者權(quán)益就會(huì)有相應(yīng)的保險(xiǎn)服務(wù)來(lái)進(jìn)行保障。比如百度外賣(mài)中，可以引入延遲送達(dá)險(xiǎn)等。

6、證券(國(guó)聯(lián)證券)

百度與國(guó)金證券共同推出了國(guó)內(nèi)首只大數(shù)據(jù)量化基金——“國(guó)金百度大數(shù)據(jù)基金”，利用大數(shù)據(jù)技術(shù)掘金二級(jí)市場(chǎng)。百度與國(guó)金證券合作推出的這只量化基金，是互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)與傳統(tǒng)證券機(jī)構(gòu)基于底層數(shù)據(jù)首度深入對(duì)接的成果。二者瞄準(zhǔn)的合作契機(jī)在于，證券機(jī)構(gòu)受限于數(shù)據(jù)源，通常在進(jìn)行量化投資時(shí)，采用的參考因子相對(duì)有限。在雙方的合作中，百度負(fù)責(zé)發(fā)揮數(shù)據(jù)資源、云計(jì)算基礎(chǔ)架構(gòu)以及人工智能技術(shù)的作用，國(guó)金證券主要負(fù)責(zé)系統(tǒng)策略開(kāi)發(fā)和資金募集。

7、眾籌(百度金融子版塊)

目前，百度在百度金融平臺(tái)開(kāi)設(shè)了眾籌板塊，且主要以產(chǎn)品眾籌為主。用戶在百度眾籌板塊認(rèn)購(gòu)項(xiàng)目的一定份額，即可享受固定的年化收益率和項(xiàng)目的優(yōu)惠服務(wù)。但是，百度眾籌板塊目前體量不大，且主要以影城眾籌為主。

二、阿里巴巴在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局

阿里巴巴集團(tuán)致力為全球所有人創(chuàng)造便捷的網(wǎng)上交易渠道。提供多元化的互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)，涵蓋B2B貿(mào)易、個(gè)人零售、支付、企業(yè)管理軟件和生活分類(lèi)信息等服務(wù)范疇。業(yè)務(wù)和關(guān)聯(lián)公司的業(yè)務(wù)包括：淘寶網(wǎng)、天貓、聚劃算、全球速賣(mài)通、阿里巴巴國(guó)際交易市場(chǎng)、1688、阿里媽媽、阿里云、螞蟻金服、菜鳥(niǎo)網(wǎng)絡(luò)等。2014年9月19日，阿里巴巴集團(tuán)在紐約證券交易所正式掛牌上市。

螞蟻金融服務(wù)集團(tuán)于2014年10月16日正式成立，專(zhuān)注于服務(wù)小微企業(yè)與普通消費(fèi)者，是阿里巴巴集團(tuán)多項(xiàng)業(yè)務(wù)中的重要一環(huán)。螞蟻金服旗下業(yè)務(wù)包括支付寶、芝麻信用、螞蟻聚寶、網(wǎng)商銀行、螞蟻小貸、螞蟻金融云、余額寶、招財(cái)寶、螞蟻花唄等。螞蟻金服自成立起便明確走平臺(tái)化道路，將開(kāi)放云計(jì)算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺(tái)，推動(dòng)移動(dòng)金融服務(wù)在三四線城市和農(nóng)村的普及。

螞蟻金服在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域九大板塊業(yè)務(wù)布局

1、支付(支付寶)

支付寶自2004年成立以來(lái)，已經(jīng)與超過(guò)200家金融機(jī)構(gòu)達(dá)成合作，目前是中國(guó)最大的第三方在線支付平臺(tái)，全球最大的移動(dòng)支付廠商。支付寶主要提供支付及理財(cái)服務(wù)，包括網(wǎng)絡(luò)擔(dān)保交易、網(wǎng)絡(luò)支付、轉(zhuǎn)賬、信用卡還款、手機(jī)充值、水電煤繳費(fèi)、個(gè)人理財(cái)?shù)取＝刂?015年6月底，支付寶的實(shí)名用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)4億，在覆蓋絕大部分線上消費(fèi)場(chǎng)景的同時(shí)，支付寶也在各種線下支付場(chǎng)景著力布局，目前，支付寶的線下門(mén)店超過(guò)20萬(wàn)家，出租車(chē)專(zhuān)車(chē)超過(guò)50萬(wàn)輛。在國(guó)際業(yè)務(wù)中，境外超過(guò)30個(gè)國(guó)家和地區(qū)，覆蓋14種主流貨幣。

2、貸款(螞蟻小貸)

螞蟻小貸承擔(dān)阿里巴巴集團(tuán)為小微企業(yè)和網(wǎng)商個(gè)人創(chuàng)業(yè)者提供互聯(lián)網(wǎng)化、批量化、數(shù)據(jù)化金融服務(wù)的使命。其前身為阿里小貸。發(fā)展至今，螞蟻小貸已相繼開(kāi)發(fā)出阿里信用貸款、網(wǎng)商貸、淘寶(天貓)信用貸款，淘寶(天貓)訂單貸款等小貸產(chǎn)品。截至2014年3月底，已經(jīng)累計(jì)為超過(guò)70萬(wàn)家小微企業(yè)解決融資需求，累計(jì)投放貸款超過(guò)1900億元。螞蟻花唄，是由螞蟻微貸提供給消費(fèi)者“這月買(mǎi)、下月還”(確認(rèn)收貨后下月再還款)的網(wǎng)購(gòu)服務(wù)。目前天貓和淘寶的大部分商戶或商品都支持花唄服務(wù)。

3、理財(cái)(余額寶)

余額寶是支付寶打造的余額增值服務(wù)。把錢(qián)轉(zhuǎn)入余額寶即購(gòu)買(mǎi)了由天弘基金提供的余額寶貨幣基金，可獲得收益。余額寶內(nèi)的資金還能隨時(shí)用于網(wǎng)購(gòu)支付，靈活提取。2015年4月，數(shù)據(jù)余額寶“全球第二”規(guī)模逆市增千億。招財(cái)寶是開(kāi)放的金融信息服務(wù)平臺(tái)，為用戶提供靈活的定期理財(cái)信息服務(wù)。

招財(cái)寶平臺(tái)主要有兩大投資品種，第一類(lèi)是中小企業(yè)和個(gè)人通過(guò)本平臺(tái)發(fā)布的借款產(chǎn)品，由金融機(jī)構(gòu)或擔(dān)保公司等作為增信機(jī)構(gòu)提供本息兌付增信措施;第二類(lèi)是由各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)或已獲得金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)認(rèn)可的機(jī)構(gòu)通過(guò)本平臺(tái)發(fā)布的理財(cái)產(chǎn)品。投資人可以根據(jù)自身的風(fēng)險(xiǎn)偏好通過(guò)本平臺(tái)選擇向融資人直接出借資金或購(gòu)買(mǎi)理財(cái)產(chǎn)品。螞蟻聚寶App是一個(gè)聚合了余額寶、招財(cái)寶、基金和股票的一站式移動(dòng)理財(cái)平臺(tái)，分別對(duì)應(yīng)活期、定期、基金、股票等不同層次的理財(cái)需求，于2015年8月18日正式推出。

4、保險(xiǎn)(眾安保險(xiǎn))

眾安在線財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)股份有限公司(下簡(jiǎn)稱“眾安保險(xiǎn)”)，是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。由螞蟻金服、騰訊、中國(guó)平安等國(guó)內(nèi)知名企業(yè)，基于保障和促進(jìn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展的初衷發(fā)起設(shè)立，并于2013年9月29日獲中國(guó)保監(jiān)會(huì)同意開(kāi)業(yè)批復(fù)。眾安保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程全程在線，全國(guó)均不設(shè)任何分支機(jī)構(gòu)，完全通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行承保和理賠服務(wù)。

產(chǎn)品包括眾樂(lè)寶、參聚險(xiǎn)、百付安、37度高溫險(xiǎn)、小米手機(jī)意外保障計(jì)劃、河貍家安心保障計(jì)劃、美團(tuán)食品安全責(zé)任保險(xiǎn)、輪胎意外險(xiǎn)。截至2015年4月末，眾安保險(xiǎn)已累計(jì)服務(wù)客戶數(shù)超過(guò)2.5億，累計(jì)服務(wù)保單件數(shù)超過(guò)16億。2015年9月18日， 螞蟻金服與國(guó)泰金控今日正式簽約戰(zhàn)略合作，螞蟻金服將增資入股臺(tái)灣國(guó)泰金控在中國(guó)大陸的全資財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)子公司“國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)”，交易完成后，螞蟻金服將成為國(guó)泰產(chǎn)險(xiǎn)的控股股東。

5、證券(德邦證券)

德邦證券股份有限公司成立于2003年5月，是經(jīng)中國(guó)證券監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)設(shè)立的全國(guó)性綜合類(lèi)證券公司。目前公司注冊(cè)資本23億元人民幣，凈資產(chǎn)35.16億元人民幣，公司已連續(xù)十二年實(shí)現(xiàn)盈利，旗下?lián)碛兄兄萜谪浻邢薰?、德邦基金管理有限公司、德邦星睿投資管理有限公司、德邦星盛資本管理有限公司。2015年11月4日，螞蟻金服方面宣布將入股德邦證券，與德邦證券已達(dá)成資本層面合作，這一合作正在等待監(jiān)管部門(mén)批準(zhǔn)。

有報(bào)道指出，德邦證券高管曾在半年度會(huì)議上提及這一股權(quán)變動(dòng)事宜，螞蟻金服的持股比例或?qū)⒏哌_(dá)75%。螞蟻聚寶App已增加股市行情的功能，已然明確了證券業(yè)務(wù)在螞蟻金服版圖中的重要地位。

6、銀行(網(wǎng)商銀行)

浙江網(wǎng)商銀行于2015年6月25日正式開(kāi)業(yè)，是中國(guó)首批試點(diǎn)的5家民營(yíng)銀行之一。網(wǎng)商銀行采取“小存小貸”的業(yè)務(wù)模式，客戶群體為電商上的小微企業(yè)和個(gè)人消費(fèi)者，提供20萬(wàn)以下的個(gè)人存款產(chǎn)品和500萬(wàn)以下的貸款產(chǎn)品。

7、征信(芝麻信用)

2015年1月5日，中國(guó)人民銀行發(fā)布了允許8家機(jī)構(gòu)進(jìn)行個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知，芝麻信用位列其中。芝麻信用管理有限公司是合法獨(dú)立的信用評(píng)估及信用管理機(jī)構(gòu)，其推出的芝麻信用是面向社會(huì)的信用服務(wù)體系，依據(jù)方方面面的信息，運(yùn)用大數(shù)據(jù)及云計(jì)算技術(shù)客觀呈現(xiàn)個(gè)人的信用狀況，通過(guò)連接各種服務(wù)，讓每個(gè)人都能體驗(yàn)信用所帶來(lái)的價(jià)值。

芝麻信用分(簡(jiǎn)稱芝麻分)是芝麻信用管理有限公司旗下產(chǎn)品，是芝麻信用管理有限公司根據(jù)當(dāng)前采集的個(gè)人用戶信息進(jìn)行加工、整理、計(jì)算后得出的信用評(píng)分，分值范圍是350到950，分值越高代表信用水平越好，較高的芝麻分可以幫助個(gè)人獲得更高效、更優(yōu)質(zhì)的服務(wù)。

8、基金(天弘基金)

天弘基金管理有限公司是經(jīng)中國(guó)證監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性公募基金管理公司之一。天弘基金成立于2004年11月8日，2014年年底，天弘基金公募資產(chǎn)管理規(guī)模5898億元，排名行業(yè)第一。2013年，天弘基金通過(guò)推出首只互聯(lián)網(wǎng)基金——天弘增利寶貨幣基金(余額寶)，改變了整個(gè)基金行業(yè)的新業(yè)態(tài)。截至2014年年末，余額寶規(guī)模5789億元，穩(wěn)居國(guó)內(nèi)最大單只基金。

2015年4月24日，螞蟻金服以近2億元的價(jià)格，從關(guān)聯(lián)公司恒生電子手中，買(mǎi)走了杭州數(shù)米基金銷(xiāo)售有限公司(以下簡(jiǎn)稱數(shù)米)的控制權(quán)。數(shù)米基金網(wǎng)始創(chuàng)于2006年，是國(guó)內(nèi)第一批面向個(gè)人投資者的基金垂直網(wǎng)站。七年多來(lái)，數(shù)米基金網(wǎng)先后推出十幾類(lèi)理財(cái)功能性產(chǎn)品及資訊、數(shù)據(jù)、互動(dòng)等專(zhuān)業(yè)服務(wù)，現(xiàn)有注冊(cè)用戶超過(guò) 340 萬(wàn)，是中國(guó)最大的基金垂直網(wǎng)站。特色功能包括每日凈值、凈值估算、基金評(píng)級(jí)、選基平臺(tái)、數(shù)據(jù)分析。

9、眾籌(螞蟻達(dá)客、淘寶眾籌)

2015年5月19日，螞蟻金服宣布將籌備上線股權(quán)眾籌平臺(tái)“螞蟻達(dá)客”，螞蟻達(dá)客將與IDG、紅杉等多家創(chuàng)投機(jī)構(gòu)及淘寶眾籌、創(chuàng)客+等平臺(tái)形成合作，為創(chuàng)業(yè)項(xiàng)目提供從初創(chuàng)融資到產(chǎn)品銷(xiāo)售等全成長(zhǎng)周期的融資服務(wù)。2015年11月18日，互聯(lián)網(wǎng)股權(quán)融資平臺(tái)螞蟻達(dá)客上線測(cè)試。

淘寶眾籌幫助每個(gè)人完成電影、音樂(lè)、動(dòng)漫、設(shè)計(jì)、公益等各個(gè)方面的夢(mèng)想，用戶可以在淘寶眾籌發(fā)起項(xiàng)目展示計(jì)劃，并邀請(qǐng)喜歡該項(xiàng)計(jì)劃的人以資金支持該項(xiàng)目。業(yè)務(wù)以回報(bào)眾籌和捐贈(zèng)眾籌為主。

三、騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局

騰訊金融業(yè)務(wù)布局在2015年發(fā)生重大改變，取消了此前以財(cái)付通為主體構(gòu)建的金融業(yè)務(wù)架構(gòu)，全部劃入到新的“支付基礎(chǔ)平臺(tái)與金融應(yīng)用”線下。騰訊以“連接一切”為終極戰(zhàn)略目標(biāo)，業(yè)務(wù)定位傾向于打造開(kāi)放平臺(tái)，發(fā)揮“連接器”作用，故其金融業(yè)務(wù)多為渠道、流量入口、平臺(tái)等模式，強(qiáng)調(diào)合作共生。

以2005年9月財(cái)付通成立為標(biāo)志，騰訊進(jìn)軍金融領(lǐng)域已有十年之久。以往騰訊對(duì)金融業(yè)務(wù)的戰(zhàn)略定位是搶占渠道、流量入口，以合作的方式做大渠道和入口，這種打法有利于發(fā)揮騰訊的傳統(tǒng)資源優(yōu)勢(shì)，但是缺乏一以貫之的產(chǎn)品開(kāi)發(fā)和真正的市場(chǎng)占有率。隨著時(shí)間推移，騰訊金融“全牌照”布局逐步完成，在完成金融生態(tài)閉環(huán)建設(shè)后，騰訊金融未來(lái)的關(guān)鍵在于自身數(shù)據(jù)資源的挖掘以及應(yīng)用場(chǎng)景的搭建。

騰訊在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域九大板塊業(yè)務(wù)布局

1、支付(微信支付、財(cái)付通)

(1)微信支付

支付由于頻次高、流量大，是互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的“兵家必爭(zhēng)之地”，大公司由于線上有流量和線下有場(chǎng)景，支付成為產(chǎn)業(yè)閉環(huán)的重要手法。2013年8月5日，微信5.0上線，“微信支付”商業(yè)化功能面世。2015年微信支付與支付寶的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈，微信的流量?jī)?yōu)勢(shì)助力明顯。騰訊發(fā)布的數(shù)據(jù)顯示，目前微信的月活躍用戶逼近6億，而微信支付用戶數(shù)達(dá)到了4億。微信直接帶動(dòng)的消費(fèi)支出中，娛樂(lè)占了53.6%、公眾平臺(tái)占了20.%、購(gòu)物占了13.2%、出行占了11.3%、餐飲只有2%?？傮w來(lái)看微信直接帶動(dòng)的生活消費(fèi)規(guī)模已達(dá)到110億元，其中娛樂(lè)消費(fèi)是最大支出，規(guī)模為58.91億元。

(2)財(cái)付通

財(cái)付通(Tenpay)是騰訊公司于2005年9月正式推出專(zhuān)業(yè)在線支付平臺(tái)，其核心業(yè)務(wù)是幫助在互聯(lián)網(wǎng)上進(jìn)行交易的雙方完成支付和收款，致力于為互聯(lián)網(wǎng)用戶和企業(yè)提供安全、便捷、專(zhuān)業(yè)的在線支付服務(wù)。基于微信與手機(jī)qq的移動(dòng)端流量?jī)?yōu)勢(shì)，財(cái)付通發(fā)展迅速，雖然在市場(chǎng)份額上仍與支付寶錢(qián)包有很大差距，但是與其他第三方支付相比，已經(jīng)取得明顯優(yōu)勢(shì)。

2、貸款(投資人人貸、微粒貸)

(1)投資人人貸

2014年1月9日，人人友信集團(tuán)宣布完成了1.3億美元的A輪融資。摯信資本以6500萬(wàn)美元成為領(lǐng)投方。騰訊對(duì)人人貸公司的增長(zhǎng)比較看好，并且，由于騰訊是摯信資本的LP，所以，騰訊也跟投了一部分，此前投資人人貸的東方弘道并未跟投。此舉被視為騰訊對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸的戰(zhàn)略性布局。

(2)微粒貸

2015年9月21日微粒貸作為微眾銀行首款貸款產(chǎn)品正式在微信錢(qián)包上線，個(gè)人貸款總額度在500元～20萬(wàn)元之間，單筆最高可借4萬(wàn)元。“微粒貸”產(chǎn)品定位為互聯(lián)網(wǎng)小額信貸產(chǎn)品，是通過(guò)“白名單”機(jī)制篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位用戶，主要在微眾和騰訊內(nèi)部為主。信用算法方面主要依靠的是騰訊多年來(lái)積累的社交數(shù)據(jù)及央行的個(gè)人征信數(shù)據(jù)得出;除了個(gè)人征信情況外，社交數(shù)據(jù)在其評(píng)分系統(tǒng)里占了相當(dāng)重要的一部分。微粒貸代表了騰訊對(duì)自身社交數(shù)據(jù)的價(jià)值挖掘嘗試，效果如何還有待觀察。

3、理財(cái)(理財(cái)通)

理財(cái)板塊騰訊強(qiáng)調(diào)理財(cái)通的平臺(tái)定位以及開(kāi)放姿態(tài)，選擇平臺(tái)的運(yùn)作模式，接入了華夏、廣發(fā)、易方達(dá)等多家基金公司的貨基產(chǎn)品。理財(cái)通已成為騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融的載體平臺(tái)，被騰訊寄予厚望，與微信支付、QQ錢(qián)包并列為騰訊移動(dòng)支付金融業(yè)務(wù)的三大新名片。目前可以觀察到騰訊將微信錢(qián)包和QQ錢(qián)包置于自己的產(chǎn)品前端作為入口，而理財(cái)通則隱藏較深，其定位已經(jīng)成為騰訊互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品基礎(chǔ)載體，以平臺(tái)的身份不斷對(duì)接新的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，提供多樣化金融服務(wù)，這也符合騰訊目前“開(kāi)放合作，不熟不做”的業(yè)務(wù)方針，有利于發(fā)揮比較優(yōu)勢(shì)，降低成本。

4、保險(xiǎn)(眾安保險(xiǎn)、聯(lián)合設(shè)立壽險(xiǎn)公司)

(1)眾安保險(xiǎn)

2013年9月，騰訊就與阿里、平安聯(lián)合成立了首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司——眾安在線。眾安保險(xiǎn)是國(guó)內(nèi)首家互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。2013年9月26日，眾安保險(xiǎn)得到保監(jiān)會(huì)的開(kāi)業(yè)批復(fù)，并于10月9日完成工商注冊(cè)，注冊(cè)資本人民幣10億元。眾安保險(xiǎn)的定位是“服務(wù)互聯(lián)網(wǎng)”，不只是通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售既有的保險(xiǎn)產(chǎn)品，而是通過(guò)產(chǎn)品創(chuàng)新，為互聯(lián)網(wǎng)的經(jīng)營(yíng)者和參與者提供一系列整體解決方案。信息顯示，眾安保險(xiǎn)公司持股比例在5%以上的股東有：浙江阿里巴巴電子商務(wù)有限公司、騰訊、中國(guó)平安保險(xiǎn)、優(yōu)孚控股、深圳市加德信投資、深圳日訊網(wǎng)絡(luò)科技、攜程、上海遠(yuǎn)強(qiáng)投資，持股比例分別為19.9%、15%、15%、15%、14%、8.1%、5%、5%。

(2)設(shè)立壽險(xiǎn)公司

2015年傳出騰訊擬聯(lián)合成立壽險(xiǎn)公司的消息。據(jù)媒體報(bào)道其注冊(cè)地為山東省濟(jì)南市，注冊(cè)資本為15億元，騰訊占股15%。騰訊在涉足財(cái)險(xiǎn)市場(chǎng)后，繼續(xù)涉足壽險(xiǎn)市場(chǎng)，應(yīng)該并非冒進(jìn)行為，而是具有戰(zhàn)略性的思考。首先，壽險(xiǎn)市場(chǎng)格局具有較高的可塑性，大量的用戶需求并未充分釋放;其次，一旦新生力量獲得快速增長(zhǎng)，資本市場(chǎng)對(duì)參與者的回報(bào)會(huì)相當(dāng)可觀;而騰訊本身?yè)碛休^大的用戶資源，以QQ、微信等作為入口，可以進(jìn)行區(qū)域定位，進(jìn)行大數(shù)據(jù)分析，有助于保險(xiǎn)產(chǎn)品銷(xiāo)售以及評(píng)估精算等。

5、證券(投資富途證券、投資華泰證券)

在證券方面，騰訊大手筆投資富途證券。富途證券是一家注冊(cè)于香港的互聯(lián)網(wǎng)券商，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)的方式，為投資者港股、美股和A股投資交易服務(wù)。在兩年多的時(shí)間里，其用戶數(shù)已經(jīng)超過(guò)30萬(wàn)，累計(jì)交易額超過(guò)1000億元港幣，單月成交額過(guò)200億港幣。該公司開(kāi)發(fā)的APP軟件“富途牛牛”具有行情、交易、社交等多種功能，除了看股票行情和交易外，還有社交功能，騰訊由此獲得了互聯(lián)網(wǎng)證券入口。但這僅僅是開(kāi)始，2015年騰訊還1億美金搶籌華泰證券，側(cè)面反映了互聯(lián)網(wǎng)巨頭對(duì)金融牌照爭(zhēng)搶之激烈。

6、銀行(微眾銀行)

2014年12月12日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)表示，國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)巨頭騰訊公司旗下民營(yíng)銀行——深圳前海微眾銀行(下稱微眾銀行)已正式獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，這是中國(guó)首家互聯(lián)網(wǎng)銀行。與傳統(tǒng)銀行迥異，微眾銀行自我定位于“連接者”，即一端對(duì)接互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，一端對(duì)接金融機(jī)構(gòu)，共同服務(wù)小微企業(yè)和普羅大眾。目前，微眾銀行主要有消費(fèi)金融、財(cái)富管理和平臺(tái)金融三大業(yè)務(wù)線。

7、征信(騰訊征信、設(shè)立硅谷大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室)

(1)騰訊征信

2015年1月5日，人民銀行官方網(wǎng)站刊發(fā)了《關(guān)于做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作的通知》，要求騰訊征信有限公司等八家機(jī)構(gòu)做好個(gè)人征信業(yè)務(wù)的準(zhǔn)備工作，準(zhǔn)備時(shí)間為六個(gè)月。騰訊征信是首批經(jīng)人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)展征信業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)之一，專(zhuān)注于身份識(shí)別、反欺詐、信用評(píng)估服務(wù)，幫助企業(yè)控制風(fēng)險(xiǎn)、遠(yuǎn)離欺詐、挖掘客戶。中國(guó)征信市場(chǎng)規(guī)模將在一千億至兩千億之間，騰訊征信擁有超過(guò)8億的QQ賬戶、超過(guò)5億的微信賬戶、超過(guò)3億的支付用戶，擁有優(yōu)秀的網(wǎng)絡(luò)信息安全記錄，將幫助5億沒(méi)有信貸和征信記錄的人群建立個(gè)人信用。目前，騰訊征信主要由財(cái)付通團(tuán)隊(duì)負(fù)責(zé)，數(shù)據(jù)來(lái)源除了來(lái)自騰訊生態(tài)圈中的內(nèi)部數(shù)據(jù)外，還將引入外部數(shù)據(jù)，包括央行、社會(huì)經(jīng)濟(jì)數(shù)據(jù)如機(jī)票交易、教育機(jī)構(gòu)、其他信息公司數(shù)據(jù)等參考標(biāo)準(zhǔn)。

(2)設(shè)立硅谷大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室

騰訊聯(lián)合P2P平臺(tái)“信而富”在美國(guó)硅谷設(shè)立海外大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室，并從世界領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)和斯坦福大學(xué)、麻省理工等學(xué)術(shù)研究機(jī)構(gòu)邀請(qǐng)人員組建大數(shù)據(jù)試驗(yàn)室專(zhuān)家顧問(wèn)團(tuán)。建立大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室的目的是在大數(shù)據(jù)分析、信用評(píng)分模型和其它金融前沿技術(shù)領(lǐng)域進(jìn)行持續(xù)性和創(chuàng)新性的研發(fā)。

信而富此次將和騰訊財(cái)付通合作開(kāi)發(fā)信貸產(chǎn)品，由騰訊提供客戶資源和平臺(tái)資源，信而富提供數(shù)據(jù)分析模型和信用貸款管理系統(tǒng)，未來(lái)將為中國(guó)沒(méi)有信用歷史的“屌絲”階層創(chuàng)造建立信用歷史的機(jī)會(huì)。從以上信息可以看出這個(gè)大數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室是圍繞征信建立的，說(shuō)明騰訊很有可能在未來(lái)推出類(lèi)似螞蟻金服“芝麻信用”這樣的信用評(píng)分系統(tǒng)。

8、基金(好買(mǎi)基金)

騰訊注資好買(mǎi)基金，布局第三方基金銷(xiāo)售機(jī)構(gòu)。好買(mǎi)財(cái)富擁有覆蓋宏觀策略和各類(lèi)產(chǎn)品線的研究與數(shù)據(jù)團(tuán)隊(duì)，一直以專(zhuān)業(yè)的研究驅(qū)動(dòng)產(chǎn)品篩選，并擁有業(yè)內(nèi)少有的全產(chǎn)品線優(yōu)勢(shì)，代銷(xiāo)的金融產(chǎn)品覆蓋貨幣基金、債券基金、類(lèi)信托產(chǎn)品、股票基金、私募和對(duì)沖基金等2000多種。

9、眾籌(騰訊樂(lè)捐)

騰訊在眾籌方面尚未大舉發(fā)力，目前僅有隸屬于騰訊公益慈善板塊的騰訊樂(lè)捐，屬于慈善眾籌，但是已經(jīng)有完整的業(yè)務(wù)線，也算是完成了布局試水目的，但是同京東眾籌相比，差距明顯。四、京東在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局

獨(dú)立于2013年10月的京東金融，在不到兩年時(shí)間內(nèi)以極其迅猛的速度完成布局，儼然已有互聯(lián)網(wǎng)金融大鱷之勢(shì)。目前，京東金融現(xiàn)已建立七大業(yè)務(wù)板塊，陸續(xù)推出服務(wù)B端的投融資(網(wǎng)商貸、京保貝、京小貸)、眾籌等;在C端，則推出白條(京東白條、京東鋼镚)、眾籌(產(chǎn)品眾籌、股權(quán)眾籌、輕眾籌)、理財(cái)?shù)取?/p>

在牌照方面，京東已拿下支付、小貸、保理、基金銷(xiāo)售支付結(jié)算等多張金融牌照，其余的如征信等各種牌照“京東金融亦在積極申請(qǐng)之中”。

京東在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域七大板塊業(yè)務(wù)布局

1、支付(網(wǎng)銀在線、京東支付)

(1)網(wǎng)銀在線

與阿里平臺(tái)不同的是，最初京東商城以B2C模式和自建物流模式發(fā)展起來(lái)，為了降低用戶門(mén)檻提升用戶體驗(yàn)，最初京東力推貨到付款，快遞員手持POS刷卡等支付模式，線上支付體系發(fā)展相對(duì)滯后。直到2012年，京東才完成了對(duì)第三方支付公司網(wǎng)銀在線完全的收購(gòu)，開(kāi)始發(fā)展獨(dú)立的支付體系。網(wǎng)銀在線于2003年注冊(cè)成立，2011年5月獲得支付牌照，業(yè)務(wù)范圍包括互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、固定電話支付和銀行卡收單。京東在完成收購(gòu)后，對(duì)網(wǎng)銀在線“雪藏”長(zhǎng)達(dá)一年時(shí)間，在這段時(shí)間里京東一直在做網(wǎng)銀在線重新上線的準(zhǔn)備工作，包括網(wǎng)銀在線股權(quán)和法律架構(gòu)變更，與京東賬戶、系統(tǒng)打通，各種互聯(lián)網(wǎng)金融牌照申請(qǐng)。

網(wǎng)銀在線在京東申請(qǐng)小額貸款牌照中發(fā)揮了關(guān)鍵作用。要申請(qǐng)牌照須有一個(gè)“干凈”公司在京東體系，為獨(dú)立法人組織，網(wǎng)銀在線正好符合條件，否則京東可能拿不到小貸業(yè)務(wù)牌照。網(wǎng)銀在線另一項(xiàng)工作是與中行、工行、建行、交行、農(nóng)行等20多家銀行達(dá)成合作，京東希望網(wǎng)銀在線連更多家銀行，使消費(fèi)者使用任何一張銀行卡都可進(jìn)行在線交易。

與阿網(wǎng)銀在線在京東的定位是作為京東全資子公司發(fā)展，與支付寶類(lèi)似，未來(lái)不僅服務(wù)于京東自身業(yè)務(wù)，還會(huì)有其他特約商戶簽約。為此，網(wǎng)銀在線還在申請(qǐng)其他牌照。

(2)京東支付

京東金融已經(jīng)認(rèn)識(shí)到支付在金融生態(tài)閉環(huán)中不可替代的地位，除了網(wǎng)銀在線，還發(fā)展了京東支付和白條信用卡，為了彌補(bǔ)短板也是煞費(fèi)苦心。“網(wǎng)銀+”是一款由網(wǎng)銀在線開(kāi)發(fā)，主要針對(duì)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)市場(chǎng)推出的安全便捷的支付產(chǎn)品。無(wú)需注冊(cè)、無(wú)需賬戶體系、快捷支付、支持儲(chǔ)蓄卡及信用卡網(wǎng)上支付，用戶只需一張有預(yù)留手機(jī)號(hào)的銀行卡即可完成付款，支付安全便捷，實(shí)現(xiàn)一鍵支付。2015年“網(wǎng)銀+”更名為“京東支付”，并拋出了支付3.0的概念，就是圍繞京東支付體系，打通京東生態(tài)圈的全方位金融解決方案。京東支付目前在產(chǎn)品線上已形成在線支付、快捷支付、移動(dòng)支付的完整矩陣，能夠滿足用戶多元化的支付需求，提升訂單支付成功率。同時(shí)，為商戶提供的零費(fèi)率接入，利于幫助線上、線下商戶充分享受互聯(lián)網(wǎng)帶來(lái)的各類(lèi)便捷金融服務(wù)，提升商戶的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。京東支付體系在整合后，將依托京東電商龐大的用戶及商戶資源，為其移動(dòng)支付業(yè)務(wù)提供強(qiáng)力支撐。

2、貸款(供應(yīng)鏈金融、京東白條)

(1)供應(yīng)鏈金融

在貸款方面，基于京東原有業(yè)務(wù)，決定了京東金融在路徑上也頗具特色。京東商城B2C的模式實(shí)際是線上零售商模式，而零售商業(yè)務(wù)模型的最大要素是供應(yīng)商和賬期，而供應(yīng)商的天然需求是更快的資金周轉(zhuǎn)。基于這個(gè)業(yè)務(wù)模式，京東優(yōu)先發(fā)展起來(lái)的金融業(yè)務(wù)就是針對(duì)供應(yīng)商的供應(yīng)鏈金融。目前京東已經(jīng)形成了一系列面向不同用戶的產(chǎn)品，有面向電商的動(dòng)產(chǎn)融資、面向合作商家的京小貸、面向京東自營(yíng)供應(yīng)商的京保貝、面向商家法人代表的網(wǎng)商貸等等。

(2)消費(fèi)金融

除了供應(yīng)鏈金融，京東金融在產(chǎn)品設(shè)計(jì)上也充分挖掘了京東用戶的消費(fèi)場(chǎng)景。在京東這個(gè)消費(fèi)場(chǎng)景自然嫁接進(jìn)消費(fèi)金融的產(chǎn)品——京東白條。“京東白條”是一項(xiàng)面向個(gè)人消費(fèi)者的消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，以消費(fèi)者信用為依據(jù)，用戶在京東消費(fèi)時(shí)，享受“先消費(fèi)、后付款”的信用賒購(gòu)服務(wù)。根據(jù)京東金融建立的信用評(píng)估體系，給予信用良好的用戶一定的“白條”消費(fèi)額度，允許用戶享受30天內(nèi)免服務(wù)費(fèi)、最長(zhǎng)24個(gè)月分期付款等增值服務(wù)。

此外京東還積極與其他企業(yè)協(xié)作，推出了諸如自如白條、中郵云倉(cāng)京融等產(chǎn)品。

3、理財(cái)(京東小金庫(kù)、媽媽理財(cái))

(1)京東小金庫(kù)

2014年3月28日，京東互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品小金庫(kù)上線。目前京東金融在固定收益類(lèi)理財(cái)中，有保險(xiǎn)理財(cái)、票據(jù)、固收理財(cái)、固定收益類(lèi)基金等;權(quán)益類(lèi)理財(cái)中有基金、私募股權(quán)融資、股權(quán)眾籌等傳統(tǒng)及創(chuàng)新產(chǎn)品，金融理財(cái)布局已經(jīng)非常完善。隨著京東金融小金庫(kù)、票據(jù)理財(cái)、眾籌、私募股權(quán)、保險(xiǎn)、京東白條、消費(fèi)貸等多種傳統(tǒng)產(chǎn)品與創(chuàng)新金融產(chǎn)品規(guī)模壯大，京東金融的大理財(cái)戰(zhàn)略體系也日漸清晰起來(lái)。京東小金庫(kù)與阿里推出的余額寶類(lèi)似，用戶把資金轉(zhuǎn)入“小金庫(kù)”之后，就可以購(gòu)買(mǎi)貨幣基金產(chǎn)品，同時(shí)“小金庫(kù)”里的資金也隨時(shí)可以在京東商城購(gòu)物。

(2)媽媽理財(cái)

京東媽媽理財(cái)是基于媽媽這個(gè)圈子打造的社交屬性理財(cái)產(chǎn)品。媽媽理財(cái)實(shí)質(zhì)上是一款貨幣基金，對(duì)接的是工銀現(xiàn)金貨幣，雖然收益比余額寶較高，但是整體來(lái)看并沒(méi)有明顯優(yōu)勢(shì)。媽媽理財(cái)?shù)奶攸c(diǎn)在于，可以在理財(cái)?shù)耐瑫r(shí)發(fā)布心情及圖片，記錄孩子成長(zhǎng)的點(diǎn)點(diǎn)滴滴，可以把理財(cái)資金與收益當(dāng)作寶寶的專(zhuān)用“小金庫(kù)”。該款貨幣基金是媽媽理財(cái)?shù)牡谝黄陧?xiàng)目，京東金融后續(xù)還將推出其它基金及保險(xiǎn)產(chǎn)品，但從首期項(xiàng)目來(lái)看，媽媽理財(cái)并未玩出新花樣，只不過(guò)在母親節(jié)之前推出，容易激發(fā)出大家的母愛(ài)，投資者在5月4日-5月10日參與活動(dòng)，還能獲得康乃馨及京券。

4、保險(xiǎn)(京東保險(xiǎn))

京東保險(xiǎn)業(yè)務(wù)早已開(kāi)始啟動(dòng)，初期對(duì)外只是一個(gè)業(yè)務(wù)模塊。在初期京東保險(xiǎn)主要是給保險(xiǎn)公司進(jìn)行產(chǎn)品分銷(xiāo)，2013年與八家保險(xiǎn)公司合作，分銷(xiāo)30個(gè)以上的保險(xiǎn)產(chǎn)品，月流水?dāng)?shù)百萬(wàn)元，增長(zhǎng)速度較快。在分銷(xiāo)之外，京東也嘗試推出一些創(chuàng)意險(xiǎn)種，不過(guò)只是嘗試性的，保險(xiǎn)畢竟也是一種金融產(chǎn)品，有很多的限制和壁壘在里面。

2015年京東宣布將保險(xiǎn)業(yè)務(wù)板塊并入京東金融體系，并推出國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的眾籌跳票取消險(xiǎn)、海淘交易保障險(xiǎn)、投資信用保障險(xiǎn)、家居無(wú)憂服務(wù)保障險(xiǎn)、30天無(wú)理由退換貨險(xiǎn)，正式宣告京東金融切入保險(xiǎn)行業(yè)。在京東金融業(yè)務(wù)深入影響互聯(lián)網(wǎng)用戶的過(guò)程中，推出相關(guān)保障服務(wù)是推動(dòng)電商交易、金融服務(wù)增值的必然路徑。作為國(guó)內(nèi)最大的自營(yíng)式電商企業(yè)，基于大數(shù)據(jù)以及場(chǎng)景化需求分析，京東可以輕松觸達(dá)金融用戶的“痛點(diǎn)”并對(duì)癥下藥，最終通過(guò)定制化的保險(xiǎn)產(chǎn)品彌補(bǔ)金融、電商服務(wù)的短板，實(shí)現(xiàn)整個(gè)金融業(yè)務(wù)鏈的閉合。

5、證券(白條ABS、股神APP)

“京東白條資產(chǎn)證券化”的基礎(chǔ)資產(chǎn)為“京東白條應(yīng)收賬款”債權(quán)，融資總額為8億元，分為優(yōu)先1級(jí)(AAA評(píng)級(jí))、優(yōu)先2級(jí)(AA-評(píng)級(jí))、次級(jí)。其中，優(yōu)先1級(jí)6億元和優(yōu)先2級(jí)1.04億元資產(chǎn)支持證券由投資機(jī)構(gòu)完成認(rèn)購(gòu)，次級(jí)0.96億元由原始權(quán)益人主動(dòng)認(rèn)購(gòu)，即由京東自己持有。

此外為了搶占移動(dòng)金融入口，京東的互聯(lián)網(wǎng)證券APP也完成內(nèi)測(cè)上線，截至目前，包括BAT在內(nèi)的三大互聯(lián)網(wǎng)巨頭均不能實(shí)現(xiàn)股票實(shí)盤(pán)交易，螞蟻聚寶和百度自選股僅能提供行情瀏覽服務(wù)，京東金融此番上線的“股神”，將率先實(shí)現(xiàn)“社交實(shí)盤(pán)交易”功能。

6、征信(大數(shù)據(jù)征信布局、申請(qǐng)征信牌照)

風(fēng)險(xiǎn)控制的關(guān)鍵在于具備公信力的征信，在這方面，京東也建立了獨(dú)有的大征信體系。首先，京東借助12年來(lái)所積累的高品質(zhì)用戶消費(fèi)數(shù)據(jù)、獨(dú)特的自建物流數(shù)據(jù)以及退貨、購(gòu)物評(píng)價(jià)信息等數(shù)據(jù)，進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)，建立了自己的信用體系。其次，龐大的京東生態(tài)大數(shù)據(jù)是維系征信準(zhǔn)確性的基礎(chǔ)。京東生態(tài)大數(shù)據(jù)不僅包含京東商城數(shù)據(jù)、京東金融數(shù)據(jù)，途牛、易車(chē)、餓了么、金蝶等投資合作伙伴的相關(guān)數(shù)據(jù)也會(huì)被引入。此外，京東還投資了長(zhǎng)期致力于收集多元化數(shù)據(jù)的聚合數(shù)據(jù)，進(jìn)一步完善了京東生態(tài)大數(shù)據(jù)。再次，京東擁有國(guó)內(nèi)領(lǐng)先的專(zhuān)業(yè)建模團(tuán)隊(duì)，并通過(guò)投資美國(guó)的大數(shù)據(jù)分析和征信領(lǐng)域的創(chuàng)新公司，與之成立JD-ZestFinance Gaia合資公司，投資具有策略優(yōu)勢(shì)的數(shù)據(jù)加工整合機(jī)構(gòu)聚信力等方式，整合各方優(yōu)勢(shì)資源，為開(kāi)拓征信服務(wù)領(lǐng)域，打造同業(yè)最低壞賬率奠定夯實(shí)基礎(chǔ)。

目前京東金融已經(jīng)表示要申請(qǐng)第二批個(gè)人征信業(yè)務(wù)牌照。

7、眾籌(京東眾籌、京東東家)

截至2015年末，京東眾籌全平臺(tái)募集金額達(dá)21億元，產(chǎn)品眾籌總規(guī)模有14億元，項(xiàng)目超過(guò)3000個(gè)，其中千萬(wàn)級(jí)的項(xiàng)目有21個(gè)，百萬(wàn)級(jí)項(xiàng)目超過(guò)200個(gè)。并且，京東眾籌還嘗試推出一些新玩法，包括信用眾籌、無(wú)限籌，將消費(fèi)金融業(yè)務(wù)領(lǐng)域的白條與京東產(chǎn)品眾籌打通。

京東眾籌業(yè)務(wù)能為創(chuàng)業(yè)者提供的服務(wù)包括籌資平臺(tái)、法務(wù)咨詢、運(yùn)營(yíng)管理、品牌建設(shè)、政府招商等服務(wù)，已推出了投資端的“雛鷹計(jì)劃”、眾創(chuàng)基金，培訓(xùn)端的眾創(chuàng)學(xué)院、小眾班，這一切在一定程度上也有京東集團(tuán)的資源支持。京東股權(quán)眾籌“東家”平臺(tái)于2015年3月31日上線，此后，京東眾創(chuàng)生態(tài)圈初現(xiàn)雛形。京東股權(quán)眾籌采用了市面上流行的“領(lǐng)投+跟投”模式：其中領(lǐng)投方包括紅杉資本、真格資本、紫輝創(chuàng)投、戈壁創(chuàng)投等多家知名風(fēng)投機(jī)構(gòu)。

五、小米在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局

小米科技創(chuàng)辦于2010年4月，被大家熟知的是小米手機(jī)、小米電視、小米盒子。實(shí)際上，這只是小米科技的一部分，而小米科技又只是小米公司旗下的眾多子公司之一。小米公司旗下包括多家公司，除小米科技外，還有小米通訊、小米電子軟件、小米支付、小米移動(dòng)軟件、小米軟件技術(shù)、小米數(shù)碼科技等至少7家公司。

繼2014年的快速擴(kuò)張和發(fā)展，2015年小米不但在手機(jī)、數(shù)碼、智能家居、醫(yī)療健康等實(shí)體領(lǐng)域?qū)崿F(xiàn)了跨越式發(fā)展，而且在支付、基金、眾籌、證券等互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域快速布局、不斷完善小米生態(tài)體系。

小米公司在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域六大板塊業(yè)務(wù)布局

1、支付(小米支付、捷付睿通)

小米科技已于2013年12月26日正式成立小米支付技術(shù)有限公司。但是，小米并未獲得支付行業(yè)牌照。2016年1月，小米科技以6億元從捷付睿通股份有限公司手中收購(gòu)并獲得支付牌照。獲得支付牌照的小米公司會(huì)快速進(jìn)軍支付領(lǐng)域，其中移動(dòng)支付領(lǐng)域?qū)⑹切∶字Ц段磥?lái)發(fā)展的重點(diǎn)領(lǐng)域，包括移動(dòng)遠(yuǎn)程支付和移動(dòng)近場(chǎng)支付兩種模式。小米有意將支付環(huán)節(jié)納入自己的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈中，并使其成為重要的一環(huán)，小米的互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈將日趨成熟與完善。而以小米在軟硬件市場(chǎng)方面的龐大用戶基數(shù)而言，小米支付也將對(duì)阿里巴巴、騰訊等產(chǎn)生巨大的威脅。

2、理財(cái)(小米活期寶)

2015年5月11日，小米金融上線，標(biāo)志著小米正式開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域。小米金融首期推出的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品是“小米活期寶”理財(cái)產(chǎn)品，由合作伙伴易方達(dá)基金旗下天天理財(cái)貨幣基金提供管理。小米手機(jī)用戶可通過(guò)更新MIUI開(kāi)發(fā)版系統(tǒng)或在小米應(yīng)用商店下載“小米金融”APP的方式，享受小米提供的金融服務(wù)。

小米金融的初衷是通過(guò)搭建一個(gè)智能金融平臺(tái)，憑借先進(jìn)的技術(shù)和大數(shù)據(jù)處理能力降低中間成本，幫助優(yōu)秀的金融合作伙伴找到優(yōu)質(zhì)客戶，同時(shí)幫助小米用戶更便捷、高效地投融資。

此外，“小米理財(cái)寶”還具有存取自由、使用靈活、安全可靠等一系列優(yōu)點(diǎn)。它隨時(shí)申購(gòu)、隨時(shí)贖回、遠(yuǎn)超活期存款收益的特點(diǎn)非常適合年輕理財(cái)用戶。

3、貸款(小米小貸)

小米小貸公司，由小米旗下全資境外子公司出資5000萬(wàn)美元設(shè)立，標(biāo)志著小米開(kāi)始布局互聯(lián)網(wǎng)消費(fèi)金融領(lǐng)域。小米小貸只針對(duì)個(gè)人用戶，1元起貸，最高3萬(wàn)元額度。

對(duì)小米而言，盡管分期付款購(gòu)買(mǎi)手機(jī)等設(shè)備早已實(shí)行，但在小米小貸金融業(yè)務(wù)上線后，小米能夠?yàn)樗芯邆湫☆~消費(fèi)需求的用戶提供小額貸款，拓寬了應(yīng)用場(chǎng)景，同時(shí)也是小米在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)一步開(kāi)疆拓土的象征。

4、基金(小米基金寶)

互聯(lián)網(wǎng)巨頭小米公司2015年開(kāi)始進(jìn)軍基金市場(chǎng)，并于5月先后發(fā)布了兩款基金產(chǎn)品：貨幣基金和指數(shù)基金。小米基金寶是小米金融推出的一項(xiàng)基金類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品，目前精選兩款指數(shù)基金。指數(shù)基金就是以特定指數(shù)(如易方達(dá)創(chuàng)業(yè)板ETF聯(lián)接，易方達(dá)滬深300量化增強(qiáng)證券投資基金)為標(biāo)的指數(shù)，并以該指數(shù)的成分股為投資對(duì)象。

5、眾籌(多彩投)

2015年7月13日， 小米宣布上線自家的眾籌平臺(tái)，為智能硬件產(chǎn)品項(xiàng)目發(fā)起者提供籌資、投資、孵化、運(yùn)營(yíng)一站式綜合眾籌服務(wù)。

6、證券(老虎證券)

2015年9月9日，小米正式宣布斥資億元投資老虎證券，且雙方資金交割已完成。老虎證券成立于2014年，是一家專(zhuān)注美股的互聯(lián)網(wǎng)券商。此輪融資是老虎證券截至目前獲得的最大一筆投資。

目前，國(guó)內(nèi)股市不景氣，由于美國(guó)在股市方面政策、法規(guī)的相對(duì)完善，使得投資美股前景廣闊。由于小米在證券行業(yè)的布局，使得小米用戶可以便捷得通過(guò)老虎證券把資產(chǎn)投資到美國(guó)乃至于全球。此外，互聯(lián)網(wǎng)券商將成為互聯(lián)網(wǎng)金融的下一個(gè)爆發(fā)點(diǎn)，而美股作為海外投資的重要渠道，也會(huì)成為互聯(lián)網(wǎng)巨頭們的必爭(zhēng)之地。

7、征信(未來(lái)布局)

本文認(rèn)為移動(dòng)支付或移動(dòng)端主要分為三個(gè)層面：一個(gè)是ROM層，小米和蘋(píng)果是該層的巨頭;二是應(yīng)用層，該層面占主導(dǎo)地位的是微信，且該應(yīng)用已占據(jù)我們?nèi)粘Ｊ褂檬謾C(jī)時(shí)間的40%左右;三是電商層，在這一層面阿里有著明顯的優(yōu)勢(shì)。由于各個(gè)層面之間的差異，所以處于三個(gè)層面的企業(yè)獲得的征信數(shù)據(jù)也不盡相同。阿里占據(jù)消費(fèi)終端數(shù)據(jù)，微信擁有社交數(shù)據(jù)，而小米擁有的是系統(tǒng)底層的數(shù)據(jù)，加上小米多年來(lái)和各家公司合作積累的底層服務(wù)，這三部分?jǐn)?shù)據(jù)都可以運(yùn)用到征信中。

不遠(yuǎn)的將來(lái)，小米會(huì)利用自身的技術(shù)、數(shù)據(jù)、應(yīng)用等資源優(yōu)勢(shì)，快速切入征信行業(yè)。

六、奇虎360在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局

奇虎360科技有限公司創(chuàng)立于2005年9月，是中國(guó)領(lǐng)先的互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)安全產(chǎn)品及服務(wù)供應(yīng)商。致力于提供高品質(zhì)的免費(fèi)安全服務(wù)，旗下有360安全衛(wèi)士、360殺毒、360安全瀏覽器、360手機(jī)衛(wèi)士、好搜搜索、360兒童衛(wèi)士等系列產(chǎn)品。2011年3月30日，奇虎360公司正式在美國(guó)紐交所掛牌交易。

與其他巨頭相比，奇虎360在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域進(jìn)行布局的主要優(yōu)勢(shì)是其各版塊平臺(tái)的安全性。360推出的支付、理財(cái)、眾籌產(chǎn)品都是主打安全。此外，360掌握的流量和大數(shù)據(jù)是其第二大優(yōu)勢(shì)，而金融是一個(gè)很好的變現(xiàn)渠道。360目前擁有5億PC用戶和7億手機(jī)用戶，平均導(dǎo)航1.33億，搜索占有33%的市場(chǎng)。憑借這些資源優(yōu)勢(shì)，360足以在互聯(lián)網(wǎng)金融有一番作為。目前，360集團(tuán)已經(jīng)提交了第三方支付牌照申請(qǐng)，360你財(cái)富已經(jīng)通過(guò)中國(guó)基金業(yè)協(xié)會(huì)的私募基金備案，并正在申請(qǐng)基金銷(xiāo)售牌照。此外，奇虎360對(duì)消費(fèi)金融牌照和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照等領(lǐng)域也會(huì)進(jìn)行布局。

奇虎360在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域四大板塊業(yè)務(wù)布局

1、支付(360安全支付)

隨著O2O服務(wù)的快速發(fā)展，快捷高效的移動(dòng)支付方式將有效幫助商家完成O2O閉環(huán)。但是，據(jù)360綠皮書(shū)數(shù)據(jù)顯示，只有近四成用戶綁定了快捷支付，而在未綁定快捷支付的用戶中，擔(dān)心安全問(wèn)題的高達(dá)81%，移動(dòng)支付安全問(wèn)題成為制約O2O發(fā)展的絆腳石。360安全支付的出現(xiàn)預(yù)示著奇虎360正式進(jìn)軍互聯(lián)網(wǎng)金融和安全支付領(lǐng)域，并首次提出“安全支付”概念。“安全”成了握在360手中的一張王牌。

2、理財(cái)(你財(cái)富)

“你財(cái)富”是奇虎360旗下360金融服務(wù)平臺(tái)推出的獨(dú)立品牌。其延續(xù)360的安全基因，為用戶提供安全的理財(cái)服務(wù)，用戶可通過(guò)一個(gè)賬戶實(shí)現(xiàn)多種形式的理財(cái)。截至2016年1月15日，360你財(cái)富平臺(tái)4個(gè)多月成交額突破112億元。目前，360你財(cái)富合作的金融機(jī)構(gòu)共108家，包括13家銀行、23家保險(xiǎn)公司、27家信托、14家基金公司、12家基金子公司、19家券商。

3、基金(中證360互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)100指數(shù))

由大成基金、奇虎360和中證指數(shù)公司聯(lián)合推出的“中證360互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)100指數(shù)”日前上市，標(biāo)志著國(guó)內(nèi)首只互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)大數(shù)據(jù)指數(shù)誕生。該基金產(chǎn)品主要有三大優(yōu)勢(shì)：一是互聯(lián)網(wǎng)+大數(shù)據(jù)基金。它是國(guó)內(nèi)第一支互聯(lián)網(wǎng)和大數(shù)據(jù)進(jìn)行強(qiáng)強(qiáng)結(jié)合的指數(shù)基金，前景廣闊;二是投資更加安全。360(世界最大的互聯(lián)網(wǎng)安全公司)與大成基金(中國(guó)老十家基金公司)的結(jié)合，能夠優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、跨界結(jié)合，進(jìn)一步增強(qiáng)了該基金產(chǎn)品的安全性;三是業(yè)績(jī)優(yōu)良可期。大數(shù)據(jù)選股(大眾評(píng)選)+量化模型選股(專(zhuān)家點(diǎn)評(píng))，能夠幫助用戶快速獲取海量市場(chǎng)信息，迅速捕捉股市行情。

4、眾籌(360淘金、奇酷眾籌)

(1)360淘金

2015年12月22日，奇虎360股權(quán)眾籌平臺(tái)“360淘金”正式上線，這是繼阿里、京東之后，又一個(gè)進(jìn)軍股權(quán)眾籌領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)巨頭。360淘金平臺(tái)上顯示，首批上線的項(xiàng)目有四個(gè)，基本屬于文化娛樂(lè)和生活消費(fèi)類(lèi)。

表面上看，360淘金與其他平臺(tái)相比并無(wú)特別之處，但據(jù)消息稱，360淘金將顛覆傳統(tǒng)領(lǐng)投與跟投做法，合作頂級(jí)VC機(jī)構(gòu)，擇優(yōu)頂級(jí)機(jī)構(gòu)投資的、A輪以后的創(chuàng)業(yè)公司，簽訂協(xié)議，通過(guò)債轉(zhuǎn)股的方式進(jìn)行。而且能夠?qū)崿F(xiàn)平臺(tái)與大型VC機(jī)構(gòu)的合作是平等互利的，而不是依附關(guān)系。

(2)奇酷眾籌

2014年12月16日，360宣布出資4.0905億美元認(rèn)購(gòu)酷派旗下運(yùn)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)手機(jī)品牌的Coolpad E-Commerce公司45%股份，與酷派成立合資公司進(jìn)軍智能手機(jī)行業(yè)。2015年5月6日，360和酷派聯(lián)合發(fā)布全新手機(jī)品牌“奇酷”，并且奇酷公司將首次開(kāi)放性地推出全新的股權(quán)眾籌模式，將新手機(jī)公司的股份與用戶分享，用戶可以投資奇酷公司成為公司股東，通過(guò)這種方式一起分享收益。

七、平安集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局

中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司于1988年誕生于深圳，是中國(guó)第一家股份制保險(xiǎn)企業(yè)，至今已發(fā)展成為集保險(xiǎn)、銀行、投資三大主營(yíng)業(yè)務(wù)為一體、核心金融與互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)并行發(fā)展的個(gè)人金融生活服務(wù)集團(tuán)之一。

平安集團(tuán)旗下子公司包括平安壽險(xiǎn)、平安產(chǎn)險(xiǎn)、平安養(yǎng)老險(xiǎn)、平安健康險(xiǎn)、平安銀行、平安證券、平安信托，平安大華基金等，涵蓋金融業(yè)各個(gè)領(lǐng)域，已發(fā)展成為中國(guó)少數(shù)能為客戶同時(shí)提供保險(xiǎn)、銀行及投資等全方位金融產(chǎn)品和服務(wù)的金融企業(yè)之一。此外，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面，集團(tuán)已布局了陸金所、萬(wàn)里通、車(chē)市、房市、支付、移動(dòng)社交金融門(mén)戶等業(yè)務(wù)，互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)高速增長(zhǎng)，截至2015年6月底，總用戶規(guī)模達(dá)1.67億。

平安集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域九大板塊業(yè)務(wù)布局

1、支付(平安付)

平安付科技服務(wù)有限公司是首批獲得央行頒發(fā)《支付業(yè)務(wù)許可證》的第三方支付機(jī)構(gòu)，業(yè)務(wù)類(lèi)型涵蓋互聯(lián)網(wǎng)支付、移動(dòng)電話支付、銀行卡收單、預(yù)付卡發(fā)行與受理(僅限于線上實(shí)名支付賬戶充值)。平安付科技推出的“壹錢(qián)包”是一個(gè)整合網(wǎng)站及移動(dòng)應(yīng)用的電子錢(qián)包，該APP為用戶提供多種商戶消費(fèi)：包括便民繳費(fèi)(話費(fèi)充值、水電煤、電影票、彩票)、電商購(gòu)物(國(guó)美在線、國(guó)藥網(wǎng)、健一網(wǎng)、酒仙網(wǎng)、周大福等)、理財(cái)商城(任性理財(cái)、定期理財(cái)、活期理財(cái))。

2、貸款(平安普惠)

平安普惠是中國(guó)平安旗下成員，專(zhuān)注服務(wù)于個(gè)人和小微型企業(yè)的消費(fèi)金融需求。擁有無(wú)抵押、有抵押、小微企業(yè)三大業(yè)務(wù)線條。無(wú)抵押業(yè)務(wù)主打產(chǎn)品包括：車(chē)主貸、壽險(xiǎn)保單貸、業(yè)主貸、薪金貸、事業(yè)貸，創(chuàng)新產(chǎn)品“刷臉”識(shí)別最快六分鐘放款;有抵押業(yè)務(wù)產(chǎn)品為宅e貸，當(dāng)天即可放款，額度高達(dá)500萬(wàn);小微企業(yè)業(yè)務(wù)產(chǎn)品為生意貸，專(zhuān)門(mén)為小微企業(yè)、個(gè)體工商戶服務(wù)，解決其中短期經(jīng)營(yíng)資金周轉(zhuǎn)問(wèn)題。

3、理財(cái)(陸金所)

上海陸家嘴國(guó)際金融資產(chǎn)交易市場(chǎng)股份有限公司(陸金所)于2011年9月在上海注冊(cè)成立，是中國(guó)平安保險(xiǎn)(集團(tuán))股份有限公司旗下成員之一。陸金所包括網(wǎng)絡(luò)投融資平臺(tái)(Lufax)和金融資產(chǎn)交易服務(wù)平臺(tái)(Lfex)。Lufax的服務(wù)對(duì)象為有融資服務(wù)需求的個(gè)人、中小企業(yè)、非銀行金融機(jī)構(gòu)等，同時(shí)滿足大眾投資者多元化、低風(fēng)險(xiǎn)、高流動(dòng)性的投資需求。主打產(chǎn)品包括穩(wěn)盈—安e貸、穩(wěn)盈—安業(yè)、安盈—票據(jù)、零活寶、富盈人生等。

4、保險(xiǎn)(平安保險(xiǎn))

中國(guó)平安人壽保險(xiǎn)股份有限公司是目前國(guó)內(nèi)第二大壽險(xiǎn)公司，平安壽險(xiǎn)搭建了個(gè)險(xiǎn)、銀保、電銷(xiāo)三大銷(xiāo)售渠道，壽險(xiǎn)領(lǐng)域涵蓋普通、分紅、萬(wàn)能及投連等各種保險(xiǎn)產(chǎn)品。主打產(chǎn)品包括基本保障保險(xiǎn)、意外保險(xiǎn)、醫(yī)療及健康保險(xiǎn)、重大疾病保險(xiǎn)、儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)、投資型壽險(xiǎn)。

平安產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)范圍涵蓋車(chē)險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)損失險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)及信用與保證保險(xiǎn)等一切法定產(chǎn)險(xiǎn)業(yè)務(wù)及國(guó)際再保險(xiǎn)業(yè)務(wù);近年來(lái)開(kāi)發(fā)推出了個(gè)人抵押貸款房屋保險(xiǎn)、董事及高級(jí)職員責(zé)任險(xiǎn)等符合市場(chǎng)需求的新型險(xiǎn)種，截止2014年底，經(jīng)營(yíng)的主險(xiǎn)已達(dá)642個(gè)。

平安健康險(xiǎn)公司是以經(jīng)營(yíng)健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)為主的專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司，主要為中外客戶提供中高端醫(yī)療保障產(chǎn)品和健康服務(wù)產(chǎn)品，主要業(yè)務(wù)范圍包括各類(lèi)健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、意外傷害保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、政府委托管理健康保險(xiǎn)業(yè)務(wù)、健康咨詢服務(wù)業(yè)務(wù)、健康保險(xiǎn)再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)等。

平安養(yǎng)老險(xiǎn)在六家養(yǎng)老險(xiǎn)公司中保持第一，在全國(guó)擁有200家分支機(jī)構(gòu)，經(jīng)營(yíng)范圍涵蓋企業(yè)年金及養(yǎng)老資金管理、保險(xiǎn)保障、醫(yī)保大病等以養(yǎng)老資產(chǎn)管理和民生福利保障為核心的業(yè)務(wù)。

5、證券(平安證券)

平安證券成立于1991年8月，國(guó)內(nèi)主流券商之一，目前擁有平安財(cái)智投資管理有限公司、平安期貨有限公司、中國(guó)平安證券(香港)有限公司、平安磐海資本有限責(zé)任公司共四家子公司。服務(wù)內(nèi)容涵蓋：投資銀行、固定收益、資產(chǎn)管理、經(jīng)紀(jì)業(yè)務(wù)、綜合研究、財(cái)務(wù)顧問(wèn)。公司投資銀行業(yè)務(wù)憑借在中小企業(yè)融資方面的優(yōu)勢(shì)，在股票承銷(xiāo)與保薦上市、收購(gòu)兼并等方面成績(jī)卓越，擁有逾百家股權(quán)融資和逾百家財(cái)務(wù)顧問(wèn)項(xiàng)目的成熟運(yùn)作經(jīng)驗(yàn)。

6、銀行(平安銀行)

平安銀行是中國(guó)大陸12家全國(guó)性股份制商業(yè)銀行之一，總部位于深圳。平安銀行以公司、零售、同業(yè)、投行“四輪驅(qū)動(dòng)”為業(yè)務(wù)重點(diǎn)，以“專(zhuān)業(yè)化、集約化、綜合金融和互聯(lián)網(wǎng)金融”為四大業(yè)務(wù)特色。其互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的戰(zhàn)略布局有針對(duì)公司客戶的“橙e平臺(tái)”、針對(duì)零售客戶的“橙子銀行”、針對(duì)同業(yè)的“行e通”平臺(tái)。

7、征信(前海征信)

前海征信中心股份有限公司是中國(guó)平安旗下全資子公司，與2013年8月在伸展前海深港合作區(qū)注冊(cè)成立，2015年1月5日，前海征信首批獲得人民銀行批準(zhǔn)開(kāi)始個(gè)人征信業(yè)務(wù)準(zhǔn)備工作。前海征信的主打產(chǎn)品包括：數(shù)據(jù)產(chǎn)品(風(fēng)險(xiǎn)度提示、地址通、好信度、貸中監(jiān)控)、云系統(tǒng)(信審云、數(shù)據(jù)實(shí)驗(yàn)室、反欺詐云、催收云)、功能插件(好信易申請(qǐng)、好信認(rèn)證、生物特征識(shí)別)。

8、基金(平安大華)

平安大華基金管理有限公司是中國(guó)平安投資系類(lèi)業(yè)務(wù)的重要組成部分，注冊(cè)資本金為3億元人民幣。平安大華日增利貨幣基金憑借壹錢(qián)包中的“活期寶”渠道售賣(mài)，在橙子銀行和口袋銀行中化身為“平安盈”，平安好房中化身“好房寶”，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道反哺?jìng)鹘y(tǒng)金融。

9、眾籌(平安眾+)

平安眾+是平安集團(tuán)旗下的眾籌交易平臺(tái)，是平安集團(tuán)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)鏈的重要組成部分。平安眾+平臺(tái)的產(chǎn)品包括四類(lèi)：非公開(kāi)股權(quán)融資產(chǎn)品、債權(quán)眾籌產(chǎn)品、特色金融眾籌產(chǎn)品和非金融眾籌產(chǎn)品。特色金融眾籌產(chǎn)品專(zhuān)注于特定的金融細(xì)分行業(yè)，為投資者帶來(lái)房地產(chǎn)、汽車(chē)和保險(xiǎn)等平安深耕領(lǐng)域的優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目。非金融眾籌產(chǎn)品主要包括公益眾籌產(chǎn)品和實(shí)物眾籌產(chǎn)品。對(duì)于非公開(kāi)股權(quán)融資產(chǎn)品和公司債眾籌產(chǎn)品，平臺(tái)設(shè)置了一定的認(rèn)證條件，普通投資者需經(jīng)平臺(tái)認(rèn)證方可成為合格投資者。對(duì)于非公開(kāi)股權(quán)融資產(chǎn)品和公司債眾籌產(chǎn)品，平臺(tái)采取了“領(lǐng)投—跟投模式”、“項(xiàng)目推薦人模式”。

八、萬(wàn)達(dá)集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域布局

萬(wàn)達(dá)集團(tuán)創(chuàng)立于1988年，形成商業(yè)、文化、金融三大產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，2015年資產(chǎn)6340億元，收入2901億元。萬(wàn)達(dá)商業(yè)是世界最大的不動(dòng)產(chǎn)企業(yè)，世界最大的五星級(jí)酒店業(yè)主，萬(wàn)達(dá)商業(yè)擁有全國(guó)唯一的商業(yè)規(guī)劃研究院、酒店設(shè)計(jì)研究院、全國(guó)性的商業(yè)地產(chǎn)建設(shè)和管理團(tuán)隊(duì)，形成商業(yè)地產(chǎn)的完整產(chǎn)業(yè)鏈和企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì);萬(wàn)達(dá)文化集團(tuán)是中國(guó)最大的文化企業(yè)、世界最大的電影院線運(yùn)營(yíng)商，世界最大的體育公司，旗下包括影視、體育、旅游、兒童娛樂(lè)4家公司;萬(wàn)達(dá)金融集團(tuán)旗下?lián)碛芯W(wǎng)絡(luò)金融、投資、保險(xiǎn)等公司，為商家和消費(fèi)者提供一站式創(chuàng)新金融服務(wù)，2015年收入209億元。

萬(wàn)達(dá)集團(tuán)在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域六大板塊業(yè)務(wù)布局

1、支付(快錢(qián)、快錢(qián)錢(qián)包)

2004年成立至今，快錢(qián)已覆蓋逾4.3億個(gè)人用戶，以及500余萬(wàn)商業(yè)合作伙伴，對(duì)接的金融機(jī)構(gòu)超過(guò)100家。公司總部位于上海，在北京、廣州、深圳等40多地設(shè)有分公司，并在南京設(shè)立了全國(guó)首家創(chuàng)新型金融服務(wù)研發(fā)中心。2014年，快錢(qián)與萬(wàn)達(dá)集團(tuán)達(dá)成戰(zhàn)略控股合作，共同打造以實(shí)體產(chǎn)業(yè)為依托的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。根據(jù)易觀智庫(kù)發(fā)布的《中國(guó)非金融支付機(jī)構(gòu)市場(chǎng)極度監(jiān)測(cè)報(bào)告》，快錢(qián)交易規(guī)模位列銀聯(lián)商務(wù)、支付寶和財(cái)付通之后排名第四位，而且擁有線下、互聯(lián)網(wǎng)、移動(dòng)、跨境等領(lǐng)域完善的產(chǎn)品與服務(wù)，并保持著80%—100%的年增長(zhǎng)率。

快錢(qián)錢(qián)包是一款專(zhuān)業(yè)的移動(dòng)金融助手，幫助用戶實(shí)現(xiàn)“隨需支付、優(yōu)越投資、輕松貸款、便享優(yōu)惠”的綜合需求。

2、貸款(萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)信貸)

萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融已在上海自貿(mào)區(qū)獲得網(wǎng)上全國(guó)性小額貸款牌照，可給遍及全國(guó)的萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)商戶及消費(fèi)者發(fā)放貸款。萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)信貸完全不設(shè)線下門(mén)店，所有貸款和還款流程網(wǎng)上完成。

萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融推出的“網(wǎng)絡(luò)金融小店”具有“賺錢(qián)快、門(mén)檻低、信譽(yù)高”三大核心價(jià)值，隨機(jī)實(shí)現(xiàn)全能支付、輕松信貸、一站服務(wù)、便捷理財(cái)、便民金融等功能。其中，商戶只要接入超智能POS即可擁有最高100萬(wàn)元信貸額度。中小商戶可以通過(guò)快錢(qián)官方平臺(tái)免費(fèi)申領(lǐng)。

3、理財(cái)(快錢(qián)理財(cái))

(1)快利來(lái)

快利來(lái)是萬(wàn)達(dá)與快錢(qián)共同打造的互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品，收益高于市場(chǎng)上寶寶類(lèi)理財(cái)產(chǎn)品及銀行活期存款產(chǎn)品。兩大特點(diǎn)是其亮點(diǎn)之一就是便捷，活錢(qián)活用，隨用隨提，轉(zhuǎn)入提出最低1元起;第二就是保障，收益按日結(jié)算，投資款和收益雙重保障。

(2)快定盈

快定盈是快錢(qián)公司推出的一款定期理財(cái)產(chǎn)品，投資者通過(guò)投資快定盈不同期限的理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)而獲得對(duì)應(yīng)收益。具體來(lái)看，投資快定盈的投資期限分為90天、180天和365天，預(yù)期最高年化收益率達(dá)到7%。除此之外，快定盈理財(cái)產(chǎn)品支持資金隨時(shí)轉(zhuǎn)入和轉(zhuǎn)出，極大提高了投資靈活性。

4、保險(xiǎn)(百年人壽)

百年人壽保險(xiǎn)股份有限公司是經(jīng)中國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督管理委員會(huì)批準(zhǔn)成立的全國(guó)性人壽保險(xiǎn)公司，2009年6月3日正式開(kāi)業(yè)，公司注冊(cè)資本77.948億元，總部選址大連，是東北地區(qū)首家中資壽險(xiǎn)法人機(jī)構(gòu)。“百年通”服務(wù)以“電子簽名”和“影像收集”兩大創(chuàng)新功能為客戶帶來(lái)快速的投保體驗(yàn);“直付速賠”服務(wù)改造傳統(tǒng)理賠作業(yè)模式最終實(shí)現(xiàn)“出院即賠”;“重大疾病綠色通道”服務(wù)幫助客戶得到國(guó)內(nèi)一流醫(yī)療資源;“健康大講堂”活動(dòng)邀請(qǐng)業(yè)內(nèi)權(quán)威專(zhuān)家親自授課，為不同的客戶群體提供有針對(duì)性的健康知識(shí)，引導(dǎo)客戶關(guān)愛(ài)健康。

5、征信(萬(wàn)達(dá)征信服務(wù))

萬(wàn)達(dá)網(wǎng)絡(luò)金融擁有全國(guó)最多、最齊全的商家和個(gè)人消費(fèi)記錄，利用先進(jìn)的大數(shù)據(jù)挖掘和分析技術(shù)對(duì)海量經(jīng)營(yíng)消費(fèi)數(shù)據(jù)科學(xué)分析和運(yùn)用，形成精準(zhǔn)的公司及個(gè)人信用評(píng)估，打造巨大價(jià)值的萬(wàn)達(dá)特色征信服務(wù)體系。萬(wàn)達(dá)并購(gòu)快錢(qián)公司，整合萬(wàn)達(dá)自身的商業(yè)合作伙伴、每年幾十億人次線下客流和快錢(qián)公司現(xiàn)有的零售、保險(xiǎn)、商旅、電商、金融機(jī)構(gòu)等，近期有媒體透露，快錢(qián)已經(jīng)向央行提交了個(gè)人征信牌照的申請(qǐng)。

6、眾籌(穩(wěn)賺1號(hào))

2015年6月12日“穩(wěn)賺1號(hào)”正式上線，起投金額為1000元，最高投資期為7年，投資者可以享受萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)凈物業(yè)收入及資產(chǎn)升值雙重收益，預(yù)期合計(jì)年化收益率達(dá)12%以上。7月2日，萬(wàn)達(dá)和快錢(qián)聯(lián)手推出的眾籌建房項(xiàng)目“穩(wěn)賺1號(hào)”第二期開(kāi)放申購(gòu)。第一期籌集的50億元資金正按計(jì)劃投向在建的5座萬(wàn)達(dá)廣場(chǎng)。第二期項(xiàng)目標(biāo)的依舊為萬(wàn)達(dá)商業(yè)地產(chǎn)2015年新開(kāi)工且在2016年開(kāi)業(yè)的只租不售的國(guó)內(nèi)城市商業(yè)廣場(chǎng)項(xiàng)目。

來(lái)源：清華金融評(píng)論