【金猿技術(shù)展】慧安金科反洗錢可疑案宗識(shí)別技術(shù)——自動(dòng)全方位提取洗錢行為關(guān)聯(lián)信號(hào)

金猿慧安金科反洗錢

原創(chuàng) 慧安金科 | 2021-01-13 21:30

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】該技術(shù)由慧安金科申報(bào)并參與“數(shù)據(jù)猿年度金猿策劃活動(dòng)——2020大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新技術(shù)突破榜榜單及獎(jiǎng)項(xiàng)”評(píng)選。

【金猿技術(shù)展】慧安金科反洗錢可疑案宗識(shí)別技術(shù)——自動(dòng)全方位提取洗錢行為關(guān)聯(lián)信號(hào)

慧安金科反洗錢可疑案宗識(shí)別技術(shù)能夠自動(dòng)全方位提取洗錢行為關(guān)聯(lián)信號(hào)，對(duì)可疑案宗進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)、排序和分類，并檢測(cè)隱藏而狡猾的專業(yè)團(tuán)伙洗錢作案，降低群體性攻擊風(fēng)險(xiǎn)。目前，該技術(shù)可疑案宗檢測(cè)準(zhǔn)確率已達(dá)到資深反洗錢專家審核準(zhǔn)確率的97%，并能發(fā)現(xiàn)未被傳統(tǒng)規(guī)則識(shí)別的洗錢團(tuán)伙，增強(qiáng)總行在反洗錢審核流程的把控能力，同時(shí)大幅減少因人工失誤、人才流失等造成的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)。

技術(shù)說(shuō)明

機(jī)器學(xué)習(xí)(Machine Learning)是研究計(jì)算機(jī)怎樣模擬或?qū)崿F(xiàn)人類的學(xué)習(xí)行為，以獲取新的知識(shí)或技能，重新組織已有的知識(shí)結(jié)構(gòu)使之不斷改善自身的性能。機(jī)器學(xué)習(xí)分為有監(jiān)督學(xué)習(xí)、無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)和半監(jiān)督學(xué)習(xí)。其中，有監(jiān)督學(xué)習(xí)主要用于在數(shù)據(jù)標(biāo)注比較豐富，數(shù)據(jù)表現(xiàn)明顯，數(shù)據(jù)飽和度較高的可疑交易識(shí)別和篩選。無(wú)監(jiān)督學(xué)習(xí)和半監(jiān)督學(xué)習(xí)，主要用于數(shù)據(jù)標(biāo)簽較少，數(shù)據(jù)表現(xiàn)不明顯，數(shù)據(jù)飽和度不高的復(fù)雜洗錢交易識(shí)別。

但在很多實(shí)際問(wèn)題中，只有少量的帶有標(biāo)簽的數(shù)據(jù)，因?yàn)閷?duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)記的代價(jià)有時(shí)很高，比如在銀行交易中，認(rèn)定為的風(fēng)險(xiǎn)賬戶非常少，同時(shí)需要花費(fèi)業(yè)務(wù)專家大量的時(shí)間，而大量的未標(biāo)記的數(shù)據(jù)卻很多。然而對(duì)于許多實(shí)際問(wèn)題和應(yīng)用程序來(lái)說(shuō)，沒(méi)有足夠的資源來(lái)創(chuàng)建足夠大的標(biāo)記數(shù)據(jù)集，這限制了深度學(xué)習(xí)技術(shù)的廣泛采用。也正因?yàn)槿绱?，從另一個(gè)角度來(lái)看，這就促使能同時(shí)利用標(biāo)記樣本和未標(biāo)記樣本的半監(jiān)督機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)迅速發(fā)展起來(lái)。

無(wú)監(jiān)督和半監(jiān)督學(xué)習(xí)應(yīng)用過(guò)程中主要的技術(shù)手段是基于拓?fù)鋵W(xué)的圖分析和聚類，行業(yè)經(jīng)驗(yàn)和對(duì)算法的深度理解對(duì)機(jī)器學(xué)習(xí)效果影響較大。半監(jiān)督學(xué)習(xí)更適用于異常關(guān)聯(lián)和異常交易識(shí)別，對(duì)黑產(chǎn)/灰產(chǎn)、地下經(jīng)濟(jì)犯罪、復(fù)雜網(wǎng)絡(luò)洗錢具有較好的可識(shí)別性和可解釋性。

半監(jiān)督主動(dòng)式機(jī)器學(xué)習(xí)可疑案宗識(shí)別模型，是在少量標(biāo)簽的場(chǎng)景下建模，使用海量的無(wú)標(biāo)簽賬戶數(shù)據(jù)，融合業(yè)務(wù)專家的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，充分利用行為數(shù)據(jù)和少量特征標(biāo)簽，通過(guò)圖分析、聚類、分類等技術(shù)手段識(shí)別出狀態(tài)和行為關(guān)聯(lián)異常的團(tuán)伙賬戶，綜合團(tuán)伙的異常性和標(biāo)簽的傳播性進(jìn)行分類和檢測(cè)，將洗錢賬戶和正常賬戶分開，有效識(shí)別出復(fù)雜風(fēng)險(xiǎn)交易和犯罪集團(tuán)。融合主動(dòng)式迭代技術(shù)，能夠不斷學(xué)習(xí)新的核查反饋，對(duì)抗惡意對(duì)手的故意干擾，使得洗錢、欺詐分子對(duì)模型的規(guī)避變得困難和昂貴。在復(fù)雜洗錢交易網(wǎng)絡(luò)和有組織洗錢犯罪領(lǐng)域，基于圖分析、結(jié)合聚類及分類的半監(jiān)督主動(dòng)式機(jī)器學(xué)習(xí)正在成為探索技術(shù)之一。

開發(fā)團(tuán)隊(duì)

●帶隊(duì)負(fù)責(zé)人：黃鈴

黃鈴，慧安金科創(chuàng)始人兼CEO。清華大學(xué)交叉信息研究院兼職教授。美國(guó)加州大學(xué)伯克利分校計(jì)算機(jī)科學(xué)博士，師從Anthony Joseph和Michael Jordan，從事機(jī)器學(xué)習(xí)算法研究以及計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)建模應(yīng)用。曾任美國(guó)英特爾研究院資深科學(xué)家，和Intel McAfee開展多個(gè)合作項(xiàng)目，應(yīng)用人工智能技術(shù)解決信息和數(shù)據(jù)安全問(wèn)題，在人工智能、大數(shù)據(jù)分析和金融科技相關(guān)領(lǐng)域有近15年的研究和開發(fā)背景，在世界頂尖會(huì)議上發(fā)表近50篇論文，Google Scholar總引用已超過(guò)5000次。

●隸屬機(jī)構(gòu)：慧安金科

慧安金科（北京）科技有限公司（簡(jiǎn)稱：慧安金科）成立于2017年，是一家為金融機(jī)構(gòu)提供風(fēng)控、監(jiān)管和合規(guī)解決方案的人工智能技術(shù)創(chuàng)新企業(yè)，也是國(guó)內(nèi)較早專注金融智能風(fēng)控和監(jiān)管科技的國(guó)家高新技術(shù)企業(yè)。

公司依托于在美國(guó)加州伯克利分析和清華大學(xué)十余年的機(jī)器學(xué)習(xí)算法理論研究和工程實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，以自主研發(fā)的主動(dòng)式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)為核心，成功打造出一系列創(chuàng)新型AI產(chǎn)品和解決方案。并將專家經(jīng)驗(yàn)與人工智能系統(tǒng)有機(jī)地融合，形成以客戶場(chǎng)景和需求為導(dǎo)向的預(yù)測(cè)模型，主動(dòng)識(shí)別用戶行為和關(guān)聯(lián)的異常，幫助機(jī)構(gòu)主動(dòng)應(yīng)對(duì)日益變化的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境，實(shí)現(xiàn)全方位的智能風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警與防護(hù)，提升機(jī)構(gòu)自主風(fēng)險(xiǎn)控制能力。

相關(guān)評(píng)價(jià)

慧安金科擁有人工智能、大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的科學(xué)家團(tuán)隊(duì)，具有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的半監(jiān)督主動(dòng)式機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)，能夠?qū)⒖蛻魳I(yè)務(wù)專家經(jīng)驗(yàn)與自身模型專家經(jīng)驗(yàn)相融合，并在此基礎(chǔ)上搭建了自學(xué)習(xí)、自適應(yīng)型機(jī)器學(xué)習(xí)建模平臺(tái)，具備持續(xù)的創(chuàng)新能力和對(duì)未來(lái)的布局能力。創(chuàng)新工場(chǎng)希望，能夠通過(guò)與慧安金科的合作，共同推動(dòng)人工智能技術(shù)在金融風(fēng)控和數(shù)字化運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域的落地，賦能互聯(lián)網(wǎng)、金融等行業(yè)。

——創(chuàng)新工場(chǎng)董事長(zhǎng)兼 CEO 李開復(fù)

慧安金科的反洗錢技術(shù)改變了傳統(tǒng)的以人工核查為主的事后風(fēng)控模式，突破了防范銀行卡犯罪領(lǐng)域主要依賴交易反洗錢模型的局限。其領(lǐng)先的機(jī)器學(xué)習(xí)技術(shù)與銀行風(fēng)控場(chǎng)景結(jié)合，將事后管控向事前轉(zhuǎn)移，聚焦客戶行為分析，創(chuàng)新性地探索在客戶發(fā)生反洗錢交易前對(duì)風(fēng)險(xiǎn)客戶實(shí)施預(yù)警和管控，降低銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，大幅提升整體風(fēng)險(xiǎn)防控效率，筑牢銀行風(fēng)險(xiǎn)防線。

——某股份制銀行項(xiàng)目方

來(lái)源：數(shù)據(jù)猿

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