區(qū)塊鏈之火“燒”入保險行業(yè)巨頭競相出手布局

區(qū)塊鏈保險大數(shù)據(jù)

中國工業(yè)網(wǎng) | 2016-11-07 11:06

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】區(qū)塊鏈+支付、區(qū)塊鏈+征信、區(qū)塊鏈+數(shù)字貨幣、區(qū)塊鏈+交易所……“區(qū)塊鏈+”似乎無所不能。區(qū)塊鏈技術(shù)正不斷點燃金融業(yè)的熱情，無論是傳統(tǒng)金融機構(gòu)還是新型金融機構(gòu)，都選擇迎頭趕上，斥資布局

界面新聞記者了解到，近半年來，多家保險公司紛紛開始介入?yún)^(qū)塊鏈，意圖在區(qū)塊鏈+保險的布局上分得一杯羹。險業(yè)巨頭如人保、平安、陽光等已出手實踐，新型互聯(lián)網(wǎng)保險公司則選擇先投入研究搶占先機，區(qū)塊鏈?zhǔn)欠駥o互聯(lián)網(wǎng)保險和傳統(tǒng)保險業(yè)的變革再造新機?

人保財險副總裁王和曾用一句話清晰概括了區(qū)塊鏈將給保險業(yè)帶來的變革，“區(qū)塊鏈將成為保險創(chuàng)新的新動力，它帶來的不僅僅是新技術(shù)，更有利于‘底層變革’的商業(yè)模式創(chuàng)新與迭代。”

自今年4月，平安集團宣布加入?yún)^(qū)塊鏈國際聯(lián)盟組織R3開始，保險與區(qū)塊鏈之間的碰撞高潮迭起。

“平安集團準(zhǔn)備成立一個金融科技部門，這將可助力區(qū)塊鏈的發(fā)展，或投資，或互動，參與到和國內(nèi)外機構(gòu)的合作中去，發(fā)展區(qū)塊鏈技術(shù)。”平安集團創(chuàng)新執(zhí)行官屠德言近日在演講中透露，區(qū)塊鏈?zhǔn)瞧桨参磥磉M軍的重點。

無獨有偶，11月2日，首家互聯(lián)網(wǎng)保險公司眾安保險宣布正式成立全資子公司眾安科技，稱未來將輸出一個區(qū)塊鏈云平臺。同時，眾安科技還和20家商業(yè)公司共同發(fā)起成立了上海區(qū)塊鏈企業(yè)發(fā)展促進聯(lián)盟。

“未來，大家將逐步看到區(qū)塊鏈在技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面的落地。”眾安保險CTO李雪峰稱。

據(jù)李雪峰介紹，在技術(shù)層面，眾安開發(fā)了一些基于區(qū)塊鏈的分布式文件存儲和數(shù)據(jù)存儲，結(jié)合智能合約開發(fā)框架，可以提供很多開箱即用的工具和Open API(開放的應(yīng)用程序編程接口)。利用這些后，可以容易地把一些保單信息、用戶信息、理賠的隱私信息存儲起來，不用擔(dān)心泄露或丟失。這對于用戶乃至整個監(jiān)管和容災(zāi)而言，都會形成良好的支撐。而在業(yè)務(wù)層面，區(qū)塊鏈更多承擔(dān)了流程優(yōu)化和創(chuàng)新的角色，比如交易對賬系統(tǒng)、理賠自動執(zhí)行，數(shù)字資產(chǎn)管理和互助保險等。

而在“區(qū)塊鏈+保險”實踐層面，也已有保險公司風(fēng)風(fēng)火火展開實踐。7月29日，陽光保險推出一款“區(qū)塊鏈+航空意外險卡單”產(chǎn)品。另據(jù)界面新聞了解，某大型財險公司也已在將區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用到現(xiàn)有保險產(chǎn)品中。

目前，致力于區(qū)塊鏈在保險領(lǐng)域?qū)嵺`的既包括傳統(tǒng)保險公司，也有互聯(lián)網(wǎng)保險公司和新型公司，區(qū)塊鏈聯(lián)盟類型的組織亦層出不窮。中國分布式總賬基礎(chǔ)協(xié)議聯(lián)盟(China Ledger聯(lián)盟)、區(qū)塊鏈微金融產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟、陸家嘴區(qū)塊鏈金融發(fā)展聯(lián)盟…….聯(lián)盟之火也在保險行業(yè)迅速蔓延，令外界對下一步區(qū)塊鏈對保險行業(yè)的變革充滿想象空間。

王和分析稱，區(qū)塊鏈對于保險的創(chuàng)新變革將主要集中在技術(shù)層面和業(yè)務(wù)層面的融合。具體從應(yīng)用上可從三個視角展開，即標(biāo)的、事件和執(zhí)行。

首先，“保險標(biāo)的”是保險合同的基礎(chǔ)，同時，也是經(jīng)營管理的對象。“唯一性”是保險標(biāo)的管理的基礎(chǔ)和重點，也是難題所在。從保險欺詐的情況看，許多案件均是利用保險標(biāo)的“唯一性困境”展開的，如“養(yǎng)老金冒領(lǐng)”問題。在區(qū)塊鏈時代，生物識別、加密算法和分布式等技術(shù)為破解“唯一性困境”提供了可能，特別是區(qū)塊鏈技術(shù)在鉆石交易領(lǐng)域的應(yīng)用給了保險創(chuàng)新以啟發(fā)。”

“其次，事件即承保風(fēng)險，具有顯著的‘時間’特征，因此，‘時間’是經(jīng)營管理的主要矛盾，無論先出險，后投保，還是倒簽保單，均涉及時間問題，區(qū)塊鏈的‘時間戳’技術(shù)為上述問題的解決提供了條件。同時，區(qū)塊鏈的‘不可篡改’、‘不可抵賴’和‘可追溯’等功能，均為破解‘定性管理難題’，提供了解決工具。”王和表示。

“第三，保險條款的‘晦澀’，讓消費者‘望而生畏’的同時，也成為了社會和消費者詬病的重要原因，它嚴(yán)重制約了保險業(yè)的‘做大做強’。保險業(yè)一方面需要轉(zhuǎn)變觀念，反思‘條款實務(wù)化’問題，進一步加大條款通俗化的力度。另一方面，基于共識機制的智能合約，為簡化合同執(zhí)行和改善客戶體驗提供了全新的視角。同時，智能合約也為互聯(lián)網(wǎng)保險創(chuàng)新提供了技術(shù)支持，如‘航班延誤險’的自動理賠機制。”他同時表示。

來源：中國工業(yè)網(wǎng)

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