用大數(shù)據(jù)玩民間借貸，“智信度”獲近千萬元天使輪融資

大數(shù)據(jù) 民間借貸智信度融資

36氪 | 2016-07-15 11:57

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】智信度是個(gè)專注于信貸行業(yè)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，近期剛獲得了來自熊貓資本近千萬人民幣的天使輪融資。其業(yè)務(wù)是為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)類產(chǎn)品、決策服務(wù)和系統(tǒng)平臺(tái)。針對(duì)不同發(fā)展階段的用戶，平臺(tái)會(huì)提供相應(yīng)定制化的服務(wù)

大數(shù)據(jù)+征信，能否打破征信市場以央行為主導(dǎo)的單一格局?官方征信系統(tǒng)在用戶覆蓋面和數(shù)據(jù)多樣性的局限性讓創(chuàng)業(yè)者發(fā)現(xiàn)了市場機(jī)會(huì)——如何利用廣泛的數(shù)據(jù)源，滿足大批量沒有征信記錄者的金融需求。比如36氪此前報(bào)道過的為貸款機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)服務(wù)的“聚信立”和從小微企業(yè)征信切入的“冰鑒科技”。

今天要介紹的智信度是個(gè)專注于信貸行業(yè)的大數(shù)據(jù)風(fēng)控，近期剛獲得了來自熊貓資本近千萬人民幣的天使輪融資。其業(yè)務(wù)是為金融機(jī)構(gòu)提供數(shù)據(jù)類產(chǎn)品、決策服務(wù)和系統(tǒng)平臺(tái)。針對(duì)不同發(fā)展階段的用戶，平臺(tái)會(huì)提供相應(yīng)定制化的服務(wù)。對(duì)于運(yùn)行兩三年、有自己的用戶體系和運(yùn)行邏輯的客戶，智信度主要提供數(shù)據(jù)輸出，豐富原有的風(fēng)控體系;對(duì)于一些尚未建立風(fēng)控體系的初創(chuàng)企業(yè)，智信度與其共同建立風(fēng)控，完善風(fēng)險(xiǎn)策略，分享行業(yè)經(jīng)驗(yàn)。目前合作的B端客戶有蘇州銀行、浦發(fā)銀行、芝麻信用等。

據(jù)悉，智信度的數(shù)據(jù)來源很大一部分基于自有業(yè)務(wù)的數(shù)據(jù)沉淀。2014年，公司做了一個(gè)DMP平臺(tái)，一方面積累數(shù)據(jù)，一方面通過海量的數(shù)據(jù)進(jìn)行電子畫像。在消費(fèi)、通訊、出行、網(wǎng)絡(luò)行為等大類下細(xì)分八千多個(gè)標(biāo)簽，時(shí)間跨度在20年左右，覆蓋的消費(fèi)人群將近4億人。此外，合作第三方數(shù)據(jù)源、互聯(lián)網(wǎng)公開信息以及用戶授權(quán)抓取也是其獲取數(shù)據(jù)的渠道。

智信度發(fā)力的另一個(gè)獨(dú)特?cái)?shù)據(jù)源，來自于長尾信貸市場。“長尾信貸市場是我們未來的一個(gè)重點(diǎn)，針對(duì)的是2B和2C的市場，我們把這個(gè)重點(diǎn)作為數(shù)據(jù)積累發(fā)展的一個(gè)方向。”CEO施靚靚說，“整個(gè)民間金融底層數(shù)據(jù)有將近600萬人次的民間借貸行為(不包括朋友間的個(gè)人借貸行為)，我們初步算過，大概有三分之二沒有進(jìn)入過類似人行銀行征信系統(tǒng)等官方渠道。”

目前，智信度簽約的小貸公司在一千家左右。業(yè)務(wù)涵蓋貸前的反欺詐、貸中的跟蹤、以及貸后的數(shù)據(jù)搜集。在海量搜集數(shù)據(jù)的同時(shí)，智信度會(huì)共享一個(gè)黑名單庫，填補(bǔ)未出現(xiàn)在官方名錄的信息空白。從放貸、是否成功還貸，壞賬是否催回、以什么方式催回等，施靚靚希望能跟蹤到小貸公司的整個(gè)業(yè)務(wù)流程，“我們要的是民間金融底層數(shù)據(jù)，通過這些把握中國的民間借貸市場。”

團(tuán)隊(duì)利用云計(jì)算等現(xiàn)有技術(shù)發(fā)展的同時(shí)，成立了兩個(gè)項(xiàng)目組全力開拓新的業(yè)務(wù)，包括新的爬蟲工具、開源挖掘等。此外，公司40%以上的力量已經(jīng)著手未來行為預(yù)測，包括語義識(shí)別、人臉識(shí)別等。通過人工智能的機(jī)器學(xué)習(xí)，根據(jù)過往歷史來判斷消費(fèi)的可能性和違約的可能性，給信貸機(jī)構(gòu)作為一個(gè)參考。但目前未來行為預(yù)測的準(zhǔn)確性并不高，北上廣試點(diǎn)的準(zhǔn)確率在30%-40%左右。

來源：36氪

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