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大數(shù)據(jù)報告：網(wǎng)民心中的金融產(chǎn)品“不良榜單”新鮮出爐

大數(shù)據(jù) 金融產(chǎn)品金融業(yè) 投資

大禹 | 2016-06-23 22:30

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】 2016年6月23日，新浪財經(jīng)和DT財經(jīng)聯(lián)合發(fā)布《2016年中國金融產(chǎn)品投訴數(shù)據(jù)報告》。報告顯示，目前銀行和保險產(chǎn)品仍然是被投訴的主要對象，而P2P和大宗商品交易平臺等新興的金融產(chǎn)品投訴量有明顯上漲的趨勢

大數(shù)據(jù)報告：網(wǎng)民心中的金融產(chǎn)品“不良榜單”新鮮出爐

中國金融業(yè)各類投資理財和交易產(chǎn)品越來越多樣化，產(chǎn)品質(zhì)量良莠不齊的問題伴生，個體投資者面臨的風(fēng)險加大。普通消費(fèi)者和個體投資人該如何避免掉入各類“大坑”?

2016年6月23日，新浪財經(jīng)和DT財經(jīng)聯(lián)合發(fā)布《2016年中國金融產(chǎn)品投訴數(shù)據(jù)報告》(下稱“報告”)。報告基于2015年3月1日至2016年3月31日用戶在新浪金融曝光臺積累下的近2000條投訴記錄，分析國內(nèi)金融產(chǎn)品的主要問題以及個體投資者對各類金融產(chǎn)品的購買消費(fèi)趨勢。研究范圍涵蓋了傳統(tǒng)金融領(lǐng)域(如銀行，券商，保險)以及新金融(如P2P、大宗商品交易平臺、新型支付系統(tǒng))等九大領(lǐng)域。

報告顯示，目前銀行和保險產(chǎn)品仍然是被投訴的主要對象，而P2P和大宗商品交易平臺等新興的金融產(chǎn)品投訴量有明顯上漲的趨勢。

報告數(shù)據(jù)由新浪金融曝光臺提供，該平臺旨在維護(hù)金融消費(fèi)者與金融機(jī)構(gòu)的合法權(quán)益，搭建高效快速連接消費(fèi)者和金融機(jī)構(gòu)的通道。

作為第一財經(jīng)旗下專業(yè)的數(shù)據(jù)新媒體，DT財經(jīng)則負(fù)責(zé)對數(shù)據(jù)進(jìn)行清洗分析，并形成最終報告。

按照用戶投訴產(chǎn)品的數(shù)量統(tǒng)計，報告針對各類金融產(chǎn)品發(fā)布了投訴量最高的產(chǎn)品榜單，提醒個體投資人在進(jìn)行理財和其他金融產(chǎn)品交易時，謹(jǐn)慎對待，控制風(fēng)險。

需要指出的是，報告展現(xiàn)了網(wǎng)民心中的金融產(chǎn)品“不良榜單”，其分析、統(tǒng)計均以新浪用戶在新浪金融曝光臺投訴為數(shù)據(jù)依據(jù)，并不表示新浪財經(jīng)及DT財經(jīng)對投訴內(nèi)容有任何證實(shí)、判斷或指導(dǎo)。

此外，報告詳細(xì)分析了每個金融產(chǎn)品類別中投訴數(shù)量的趨勢變化、投訴者的年齡結(jié)構(gòu)數(shù)據(jù)，并且總結(jié)投訴者的現(xiàn)身說法，記錄下被投訴產(chǎn)品和機(jī)構(gòu)違規(guī)操作的慣用做法，盡可能為“投資理財小白”們提供參考。

報告顯示，2015年3月至2016年3月，投訴占比最多的類型為銀行類產(chǎn)品及服務(wù)，占總投訴量的38%，其次為保險產(chǎn)品(17%)和理財產(chǎn)品(16%)。

這些數(shù)據(jù)提醒投資者，哪些金融產(chǎn)品的風(fēng)險較高。報告進(jìn)一步披露，在被投訴最多的銀行產(chǎn)品中，信用卡的使用及收費(fèi)、銷售誤導(dǎo)被盜刷等為主要的投訴類目，而通過銀行購買理財產(chǎn)品提現(xiàn)的相關(guān)問題也有較多客戶投訴。

報告還顯示，新型金融的投訴數(shù)量驟增，整個2015年問題頻出的 P2P平臺，受到的投訴占總體投訴量的比例達(dá)到了6%，而在投訴量集中的“3·15”期間，P2P投訴量在 2015年3月僅15起，但2016年3月當(dāng)月投訴就達(dá)到了73起，增幅近4倍。

與此同時，新興的大宗交易平臺投訴占到了總體的9%，在投訴量集中的“3·15”時期，大宗交易平臺投訴量在2015年3月為27起，但2016年3月則達(dá)到了95起，增長幅度達(dá)到252%。

近年來大量新金融理財產(chǎn)品出現(xiàn)。由于市場產(chǎn)品魚龍混雜、監(jiān)管滯后等原因，部分互聯(lián)網(wǎng)金融平臺操作不規(guī)范，公司倒閉、兌付困難的情況時有發(fā)生，使得投資者們遭受了許多財產(chǎn)損失。

P2P平臺被投訴的標(biāo)準(zhǔn)案例是：在吸引投資者注資時，平臺往往將自己包裝成“投資者友好型”——承諾保本、方便贖回，抵押可靠，同時通過主流媒體報道宣傳增加投資人信賴度。但隨著企業(yè)運(yùn)作資金的規(guī)模不斷擴(kuò)大，過高的投資收益及薄弱的風(fēng)險控制可能導(dǎo)致資金鏈斷裂，這是2015全年P(guān)2P平臺不斷有“跑路”丑聞的重要原因。本次報告也援引了大量投訴者的典型投訴意見，為后續(xù)其他投資者選擇金融產(chǎn)品提供了更加具體詳實(shí)的參考。

金融領(lǐng)域產(chǎn)品良莠不齊，投資者雖然可以通過不同的渠道進(jìn)行投訴，但大量雜亂的投訴信息越積越多，并且難以公開，引起更大范圍的關(guān)注。

這也是新浪財經(jīng)和DT財經(jīng)此次聯(lián)合發(fā)布該份報告的主要意圖：在信息充斥的互聯(lián)網(wǎng)時代，我們幫助投資者從大量投訴數(shù)據(jù)中梳理出有用信息，并且進(jìn)行信息提取、數(shù)據(jù)加工和分析展現(xiàn)。

根據(jù)整理的投訴案例來看，一些平臺或機(jī)構(gòu)的違規(guī)手段并不高明，只要投資者謹(jǐn)慎從事，把“功課”做在前面，絕大部分其實(shí)可以避免。DT財經(jīng)認(rèn)為，中國現(xiàn)在的金融創(chuàng)新有很多，但大部分還處于初級階段，各種混雜的金融信息充斥在市場中，而投資者的辨別能力并沒有跟上金融產(chǎn)品變化的步伐，因此就需要媒體提供一些正確的引導(dǎo)信息，從相對公正客觀的角度來看待這個市場，希望DT財經(jīng)與新浪財經(jīng)推出的此份報告，能為廣大投資者在各個領(lǐng)域的投資提供幫助。

新浪財經(jīng)則表示，新浪金融曝光臺上線后，受到消費(fèi)者和金融企業(yè)的關(guān)注，也接到了大量的用戶投訴案例，這些案例集中反映了消費(fèi)者在理財投資方面遇到的問題，展現(xiàn)了當(dāng)下百姓理財?shù)恼鎸?shí)風(fēng)貌，也折射了消費(fèi)者金融行業(yè)在行銷過程中的誤區(qū)，這些投訴數(shù)據(jù)對于消費(fèi)者理性進(jìn)行理財決策具有非常高的參考價值。

特別聲明：

本報告的分析、統(tǒng)計及榜單制作均以新浪用戶在新浪金融曝光臺投訴為數(shù)據(jù)依據(jù)，并不表示新浪財經(jīng)及DT財經(jīng)對此有任何證實(shí)、判斷或指導(dǎo)。

注：本文由大禹投稿數(shù)據(jù)猿發(fā)布

來源：數(shù)據(jù)猿

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