大數(shù)據(jù)與人工智能融合打通普惠金融“最后一公里”

大數(shù)據(jù) 人工智能普惠金融

左永剛 | 2016-06-17 11:31

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】目前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展隨之帶來的新舊金融思維碰撞引發(fā)了一場(chǎng)當(dāng)代金融界的“顛覆式”革命，深刻影響并改變著傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)和格局。伴隨著互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)發(fā)展浪潮，金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少“新兵”。除了遍地開花的P2P平臺(tái)，垂直搜索、眾籌平臺(tái)、智能理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)也紛紛涌...

近期，在法國巴黎舉行的二十國集團(tuán)工商界活動(dòng)(B20)議題工作組第二次聯(lián)合會(huì)議上，促進(jìn)普惠金融發(fā)展，解決小微企業(yè)融資難成為各國代表討論的重要話題。

有專家指出，小微企業(yè)融資難，表面上看是缺乏資金，但本質(zhì)上是缺乏信息和信用。在資金扶持方面，普惠金融在助力小微企業(yè)實(shí)現(xiàn)自我成長的道路上還有“最后一公里”的路程需要打通。值得一提的是，許多參會(huì)者認(rèn)為，金融科技可能成為破解小微企業(yè)融資難的方式之一，并將推動(dòng)普惠金融深入“最后一公里”。

當(dāng)金融遇上科技傳統(tǒng)金融格局突變

目前，互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展隨之帶來的新舊金融思維碰撞引發(fā)了一場(chǎng)當(dāng)代金融界的“顛覆式”革命，深刻影響并改變著傳統(tǒng)的金融業(yè)態(tài)和格局。

傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)：銀行、券商、基金、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融業(yè)機(jī)構(gòu)開始積極謀變轉(zhuǎn)型，試圖捍衛(wèi)固有的優(yōu)勢(shì)地位;

互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)：BAT、京東、新浪和蘇寧等互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開始在金融領(lǐng)域跑馬圈地，并試圖構(gòu)建自己的新金融業(yè)務(wù)模式。這些金融“新貴”成了金融業(yè)的“攪局者”，打破了固有的金融格局;

金融新兵：伴隨著互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的技術(shù)發(fā)展浪潮，金融領(lǐng)域出現(xiàn)了不少“新兵”。除了遍地開花的P2P平臺(tái)，垂直搜索、眾籌平臺(tái)、智能理財(cái)?shù)然ヂ?lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)也紛紛涌現(xiàn)。

無論是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)死保江湖霸主、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)攪局還是金融新兵攻城略地，他們都需要跟隨時(shí)代發(fā)展的腳步，擁抱互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)所帶來的各種變化。而且顯而易見的是，他們將發(fā)展的重心都下沉到了更多的普通大眾，以發(fā)展普惠金融為接下來的戰(zhàn)略目標(biāo)。

對(duì)于這些改變，一方面是因?yàn)楦邇糁等巳旱耐顿Y理財(cái)方式日趨多元化，且被更多的新入者分搶稀釋;另一方面則是科技的發(fā)展讓普惠金融成為了可能。正如國內(nèi)首家綜合理財(cái)平臺(tái)銅板街CEO何俊所言，“互聯(lián)網(wǎng)給傳統(tǒng)金融行業(yè)帶來新的變化，讓信息、資金能更加平等化，讓曾經(jīng)不能獲得金融服務(wù)的人現(xiàn)在也能獲得，并且整個(gè)過程更透明。”

發(fā)展普惠金融成共識(shí)最后一公里遇瓶頸

說起普惠金融，通俗點(diǎn)說就是能有效、全方位為社會(huì)所有階層和群體提供服務(wù)的金融體系。

普惠金融也在我國政策上得到了前所未有的重視和支持。2015年11月份中央全面深化改革領(lǐng)導(dǎo)小組第十八次會(huì)議審議通過了《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃(2016—2020)》，2016年1月，國務(wù)院正式印發(fā)，標(biāo)志著普惠金融上升為國家戰(zhàn)略。

但從國內(nèi)普惠金融近些年的發(fā)展來看，由于各地區(qū)發(fā)展不均衡，普惠金融在推進(jìn)中還存在著很多障礙。

銅板街集團(tuán)高管夏潔在參加上述B20巴黎會(huì)議時(shí)也指出，當(dāng)前傳統(tǒng)金融服務(wù)模式和技術(shù)手段并不適應(yīng)普惠金融的特點(diǎn)。普惠金融重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象主要為小微企業(yè)和低收入群體，是傳統(tǒng)金融服務(wù)的薄弱領(lǐng)域，需要有與之相適應(yīng)的管理機(jī)制、業(yè)務(wù)模式、產(chǎn)品、服務(wù)和技術(shù)支撐。

人工智能融合大數(shù)據(jù)金融科技前景廣闊

普惠金融作為一種廣覆蓋、長尾特征突出的金融服務(wù)方式，在“最后一公里”的突破上需要重點(diǎn)解決成本和效率這兩大關(guān)鍵，而大數(shù)據(jù)技術(shù)和人工智能的崛起，能有效匹配普惠金融的需求。

以銅板街正在開發(fā)的理財(cái)機(jī)器人為例，據(jù)悉這是國內(nèi)首款基于用戶理財(cái)行為的問答式理財(cái)機(jī)器人，其核心競(jìng)爭(zhēng)力在于后臺(tái)系統(tǒng)對(duì)用戶的深度分析，為用戶提供一個(gè)模擬的智能投資顧問。當(dāng)用戶對(duì)機(jī)器人發(fā)起會(huì)話時(shí)，后臺(tái)就會(huì)智能調(diào)用數(shù)據(jù)庫，結(jié)合這位用戶最近60天的理財(cái)行為，為用戶進(jìn)行投資習(xí)慣定位。定位完成后，進(jìn)入一問一答模式，比如詢問用戶的年收入、理財(cái)資金量、流動(dòng)性需求等，在一問一答之后給出明確的投資建議。

金融與科技日益緊密的結(jié)合是金融業(yè)發(fā)展的大勢(shì)所趨，可以想見在不久的將來還會(huì)有更高科技的金融服務(wù)方式出現(xiàn)，改進(jìn)人們的理財(cái)生活方式。而這些擁有極強(qiáng)“金融科技范”的企業(yè)和產(chǎn)品，也可以讓金融服務(wù)真正普惠到更多的人，最終讓金融成為人們的一種生活方式。這時(shí)候，普惠金融“最后一公里”的問題也就迎刃而解了。

來源：證券日?qǐng)?bào)

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