最近幾年，大數(shù)據(jù)這個(gè)詞出現(xiàn)的次數(shù)多到許多讀者和投資人都已經(jīng)對(duì)它厭煩了。而且把它的原理詳細(xì)一解釋，大家又會(huì)有點(diǎn)不屑：不就是數(shù)據(jù)分析嗎，說得那么玄乎干啥？

但這正是大數(shù)據(jù)的屬性，在23日上午的騰訊全球合作伙伴大會(huì)金融分論壇上，騰訊云副總裁，支付基礎(chǔ)平臺(tái)與金融應(yīng)用線金融數(shù)據(jù)應(yīng)用負(fù)責(zé)人蔣杰在演講中提到，當(dāng)任何東西用大數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)之后，大家就不再叫它大數(shù)據(jù)了。不過這并不意味著它不再重要，事實(shí)上，大數(shù)據(jù)已經(jīng)融入到了我們生活的方方面面，而蔣杰講的，就是大數(shù)據(jù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用的一些實(shí)例，我們可以發(fā)現(xiàn)，大數(shù)據(jù)和云早已全方位的覆蓋了我們的金融生活。

不過我們意識(shí)到，其實(shí)在蔣杰的演講中還包含了一項(xiàng)與大數(shù)據(jù)有著千絲萬縷聯(lián)系的技術(shù)：人工智能。大數(shù)據(jù)是人工智能賴以實(shí)現(xiàn)的基礎(chǔ)，而人工智能的境遇也同大數(shù)據(jù)太像了：一旦某項(xiàng)技術(shù)用人工智能實(shí)現(xiàn)了，人們就不再叫它人工智能了，以至于我們老是在抱怨為什么都看不到人工智能的成熟應(yīng)用。蔣杰的演講中多次提到深度學(xué)習(xí)、LSTM等屬于人工智能的專有名詞，卻從不刻意強(qiáng)調(diào)它是人工智能的現(xiàn)象也恰好從側(cè)面印證了這一點(diǎn)。不過雖然大數(shù)據(jù)和人工智能在不斷的走下神壇，卻并不意味著它們的作用就會(huì)變得不重要了，從蔣杰的演講中我們也可以看到，人工智能在金融領(lǐng)域已經(jīng)發(fā)揮了相當(dāng)巨大的作用。或許我們也可以參考這種思路，將人工智能應(yīng)用到別的它尚未發(fā)揮這么大作用的領(lǐng)域中去。

下面是蔣杰的演講全文：

大家好，我今天給大家分享的題目叫《你的一天，金融大數(shù)據(jù)》。

很多人覺得大數(shù)據(jù)這個(gè)詞看起來很神奇，但是數(shù)據(jù)真正可以給你帶來的價(jià)值是什么？我是說，直接跟錢相關(guān)的那種價(jià)值，很多人其實(shí)弄不太清楚。數(shù)據(jù)是企業(yè)的資產(chǎn)，但是這背后可以有更深的奧秘，因?yàn)楣铝⒌臄?shù)據(jù)是沒有意義的，而且這些大數(shù)據(jù)的獲取和分析都需要很多成本，所以當(dāng)大數(shù)據(jù)真正跟商業(yè)結(jié)合，能夠創(chuàng)造價(jià)值的時(shí)候，它本身才有自己的生命力和價(jià)值。

今天，我主要跟大家分享的是在你實(shí)際的一天生活當(dāng)中，關(guān)于你的金融大數(shù)據(jù)，整個(gè)的體現(xiàn)是怎樣的。

我先給大家舉個(gè)例子。在130年前，世界上第一輛汽車誕生的時(shí)候，很多人會(huì)圍觀它，覺得很神奇。但是今天在大街上看到一輛汽車的時(shí)候還會(huì)很驚訝嗎？大數(shù)據(jù)其實(shí)也一樣，當(dāng)一樣?xùn)|西被大數(shù)據(jù)用十分成熟的方式實(shí)現(xiàn)了，人們就不再叫它大數(shù)據(jù)了。所以我覺得這句話可以這么說：我認(rèn)為未來沒有大數(shù)據(jù)，因?yàn)槟菚r(shí)候的大數(shù)據(jù)就在生活的一點(diǎn)一滴當(dāng)中，我們根本不用關(guān)心它的存在，也不用去談?wù)撍母拍?、或者它可以給我們帶來什么價(jià)值，因?yàn)樗驮谖覀兩磉叀?/p>

從清晨到日落，大數(shù)據(jù)在你身邊其實(shí)無處不在，當(dāng)你早上起床，購(gòu)買早餐、看新聞資訊、買保險(xiǎn)、做一些貸款這些動(dòng)作的時(shí)候，都會(huì)出現(xiàn)大數(shù)據(jù)的身影，我可以給大家解釋一下，雖然這些功能大家可能每天都在使用，但是很多人沒有發(fā)現(xiàn)這背后是一場(chǎng)數(shù)據(jù)的盛宴。

支付

我們假設(shè)現(xiàn)在是早上，你打算出門買一份早餐，現(xiàn)在流行微信支付、QQ支付，大家發(fā)現(xiàn)有了這種支付方法，不用帶錢包也可以買到東西，不過大家可能不知道其實(shí)在這件事情背后有很多的數(shù)據(jù)在產(chǎn)生和分析，當(dāng)你支付的時(shí)候我們的后臺(tái)會(huì)識(shí)別你是不是壞人，比如你的IP是不是在我們可信范圍之內(nèi)，你的支付環(huán)境是不是異地支付、或者是不是在常用的設(shè)備上進(jìn)行支付，你支付的動(dòng)機(jī)是不是用來詐騙或者做什么壞事的，通過后臺(tái)強(qiáng)大的風(fēng)控系統(tǒng)和數(shù)據(jù)來實(shí)時(shí)進(jìn)行這些操作。

其實(shí)就像上面舉的這個(gè)例子一樣，很多大家操作起來非常簡(jiǎn)易的動(dòng)作，我們?cè)诤笈_(tái)都有非常復(fù)雜的數(shù)據(jù)，來讓我們前端的體驗(yàn)變得簡(jiǎn)單、完美，這是顯而易見的。未來這種支付會(huì)越來越簡(jiǎn)單、越來越貼近我們的生活。

資訊

當(dāng)我們?cè)谏习嗤局?，在地鐵、在公交上，你可能會(huì)打開手機(jī)看一些資訊，你可能會(huì)看很多很多的資訊，騰訊原來是怎么做資訊的呢？最早是以雅虎、新浪的模式，編輯先編輯好然后放在網(wǎng)站上，你被動(dòng)的去看。

但是現(xiàn)在我們實(shí)現(xiàn)了精準(zhǔn)推薦，騰訊新聞會(huì)基于你曾經(jīng)瀏覽時(shí)表現(xiàn)出來的一些行為和興趣，做個(gè)性化精準(zhǔn)推送，這是一個(gè)改進(jìn)。但是現(xiàn)在處于信息泛濫、資訊過多的時(shí)代，如何能在海量信息中選出最適合你的呢？所以我們更進(jìn)了一步，（雷鋒網(wǎng)注：騰訊開發(fā)了財(cái)經(jīng)寫作AI Dreamwriter，曾轟動(dòng)一時(shí)）讓每個(gè)人所看到的資訊都是不一樣的，都是量身訂做的。我們通過你過往的一些行為，或者根據(jù)你的朋友在看的內(nèi)容等數(shù)據(jù)為依據(jù)，可以用機(jī)器人在你每一次刷新的時(shí)候用幾十毫秒寫出你們想要的資訊，在這種情況下你每刷一次資訊都是不一樣的，也是真正為你量身定制的一種資訊體制，可以給你更精準(zhǔn)的資訊服務(wù)，這是我們現(xiàn)在在持續(xù)優(yōu)化的一種財(cái)經(jīng)資訊的報(bào)道模式。

《紐約時(shí)報(bào)》也有很多這樣的財(cái)經(jīng)新聞策略，這是一個(gè)基于深度學(xué)習(xí)、增強(qiáng)學(xué)習(xí)的迭代過程，利用騰訊豐富的用戶數(shù)據(jù)和用戶興趣勾畫出用戶的畫像，通過精準(zhǔn)投放、精準(zhǔn)推薦的系統(tǒng)，把原來推薦廣告的技術(shù)和模式運(yùn)用到這里來，形成一個(gè)新的結(jié)合體。

股票

我們來看第三個(gè)例子，現(xiàn)在時(shí)間到了九點(diǎn)半。在這個(gè)時(shí)間點(diǎn)，很多人都會(huì)打開手機(jī)去看看他們的炒股軟件，像自選股。在這個(gè)過程當(dāng)中其實(shí)我們會(huì)利用騰訊理財(cái)通的數(shù)據(jù)去預(yù)測(cè)，在上千萬的用戶當(dāng)中找到幾萬用戶，我們稱他們?yōu)?ldquo;智能用戶”，這些智能用戶有一定專業(yè)知識(shí)，我們可以從他們的行動(dòng)中提煉出他們的行為規(guī)則，整理出來更好的投入我們服務(wù)普通用戶的策略體系。

其實(shí)我們?cè)谶@里面用到了通過海量的數(shù)據(jù)的分析和騰訊已有的一些自身的數(shù)據(jù)去做一個(gè)現(xiàn)代最流行的、集成深度學(xué)習(xí)的策略，能夠讓整個(gè)對(duì)股票走勢(shì)的預(yù)測(cè)更加精準(zhǔn)，這樣一種精準(zhǔn)的體系能夠讓我們更好的控制我們客戶的風(fēng)險(xiǎn)，能夠幫助客戶更好的選擇指數(shù)基金或者股票基金，各種這樣的信息，這是一種新型的、可以說是“懶人”的模式，把你原來每天需要去機(jī)械性關(guān)注的信息自動(dòng)化處理，人工智能的特性能夠用數(shù)據(jù)進(jìn)行完美的體現(xiàn)，這是我們?cè)诠善?、炒股方面的一個(gè)研究和探索。

保險(xiǎn)

到了九點(diǎn)半以后我們會(huì)看什么？也許你今年的車險(xiǎn)已經(jīng)到期了，騰訊提供了一個(gè)服務(wù)能夠讓我們的車險(xiǎn)買的更便宜，我們的目標(biāo)是希望它是目前全網(wǎng)最便宜的車險(xiǎn)，這是怎么做到的呢？為什么我們能給出比傳統(tǒng)的保險(xiǎn)公司更低的保費(fèi)呢？比如說你買了一輛奧迪A4，但是你開一年這輛車，跟其他同品牌、購(gòu)買時(shí)間相同的人最終買到保險(xiǎn)可能是不一樣的，有的人是每天兩點(diǎn)一線，有的人天天跑長(zhǎng)途，他們的出事概率是一樣的嗎？當(dāng)然不一樣。

可以跟大家分享一個(gè)有意思的數(shù)字，我們發(fā)現(xiàn)，如果一個(gè)人關(guān)注探險(xiǎn)、徒步這樣的冒險(xiǎn)，或者追求刺激和暴力游戲等娛樂，他們開車的習(xí)慣會(huì)非常猛，所以這些信息可以幫助我們預(yù)測(cè)未來保費(fèi)的策略，這是我們找到的跟車主最合適的一個(gè)應(yīng)用：在保險(xiǎn)里的深度應(yīng)用，我們希望可以給大家提供最優(yōu)的保費(fèi)，在這里也希望給大家提供這樣一種策略。

理財(cái)

當(dāng)時(shí)間來到中午的時(shí)候，你一定會(huì)在寫字樓里面打開手機(jī)，可能你會(huì)想為自己理一下財(cái)，增加一下自己的財(cái)富，這時(shí)你就會(huì)打開“理財(cái)通”這樣的應(yīng)用，當(dāng)你打開“理財(cái)通”的時(shí)候，如果我們不知道你是一個(gè)什么用戶，其實(shí)我們給你們提供的服務(wù)是不精準(zhǔn)的，你會(huì)把它當(dāng)成是廣告，而廣告是你比較討厭的。但是如果這個(gè)服務(wù)是為你量身訂做的話，你一定會(huì)詳細(xì)看，所以我們?cè)谶@樣的過程中，首先我們會(huì)對(duì)每個(gè)用戶進(jìn)行深入的了解，這就是我們前面提到的財(cái)富值。

很多人會(huì)想問，我們財(cái)富值是不是跟傳統(tǒng)銀行的模式一樣，是不是跟我們信用的體系是一樣的？其實(shí)它們有本質(zhì)區(qū)別，信用體系是一種判斷用戶償還能力的過程，數(shù)據(jù)可能半年更新一次就可以滿足要求，但如果是理財(cái)平臺(tái)，在你剛發(fā)工資，或者剛領(lǐng)薪水的時(shí)候，你的理財(cái)需求跟平時(shí)是完全不一樣的。我們要解決的是什么問題呢？其實(shí)就是一個(gè)資產(chǎn)能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的問題，首先必須要有錢才會(huì)理財(cái)，你有多少能力來理有多少風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，這是相互對(duì)比的過程，是一個(gè)二維的過程，而不是單維的過程。

有些年輕人作為互聯(lián)網(wǎng)的潮流新貴，追求高收益、高風(fēng)險(xiǎn)，他們可能能夠接受虧損率達(dá)到20%，但是他們也可能追求30%到40%的回報(bào)率，但是可能對(duì)老年人來說，他們的退休工資普遍不多，冒險(xiǎn)意識(shí)也一般不強(qiáng)，所以老人可能比較不想讓錢有所損失，可能他需要的只是一種類似貨幣基金的理財(cái)，可能比銀行的活期利率高個(gè)幾倍就可以滿足他的需求，所以每個(gè)人的需求都是完全不一樣的。

我們現(xiàn)在把用戶分為八類，從低風(fēng)險(xiǎn)低收益，到高風(fēng)險(xiǎn)高收益，我們現(xiàn)在已經(jīng)把這個(gè)象限拆開了，有一個(gè)數(shù)據(jù)學(xué)家說，如果可以把企業(yè)可以把它的用戶分類成兩千個(gè)群體的話，那么它在做任何的營(yíng)銷和任何活動(dòng)的時(shí)候，都會(huì)對(duì)活動(dòng)所面對(duì)的對(duì)象了解的非常深刻，但是隨著技術(shù)的發(fā)展和互聯(lián)網(wǎng)體系的發(fā)展，人們對(duì)整個(gè)金融需求越來越旺盛的時(shí)候，我們已經(jīng)把可以這個(gè)種類擴(kuò)展到兩萬，未來甚至?xí)啵覀儠?huì)有更精準(zhǔn)的營(yíng)銷手段。

開戶

到了下午五點(diǎn)鐘，下班了，你可能想去銀行開個(gè)戶，但是大部分銀行四點(diǎn)鐘已經(jīng)關(guān)門了，怎么辦呢？你可以在騰訊投資的銀行里面進(jìn)行開戶的操作，開戶的時(shí)候，身份證的識(shí)別靠的就是后臺(tái)人工智能的挖掘，當(dāng)我們開戶的時(shí)候，大部分都會(huì)做一個(gè)人臉識(shí)別，這個(gè)人臉識(shí)別其實(shí)就是圖象識(shí)別的應(yīng)用，深度學(xué)習(xí)技術(shù)的應(yīng)用能夠讓人臉識(shí)別的準(zhǔn)確率達(dá)到90%以上。

現(xiàn)在在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域，大部分都在使用活體檢測(cè)技術(shù)，讓你左右搖擺一下，這讓我們整個(gè)的準(zhǔn)確性變的更高，通過活體檢測(cè)的過程跟公安部的資料進(jìn)行實(shí)時(shí)比對(duì)，馬上就可以完成開戶的過程，在任何時(shí)候、任何地方都可以做這件事，哪怕是在銀行的工作時(shí)間以外，這可以給你的生活帶來很大的變化和便利，目前這項(xiàng)技術(shù)已經(jīng)在大量運(yùn)用了。

彩票

世界杯、歐洲杯剛剛過去，可能你看球的同時(shí)也會(huì)想買一些彩票，我們?cè)隍v訊里面也可以買一些足彩，其實(shí)我們前段時(shí)間做了一個(gè)大數(shù)據(jù)的勝負(fù)預(yù)測(cè)，我們會(huì)去預(yù)測(cè)這么多隊(duì)，每個(gè)隊(duì)在比賽的時(shí)候會(huì)踢進(jìn)多少球，最終各隊(duì)的勝率會(huì)是多少。如果要用矩陣來進(jìn)行運(yùn)算的話，這會(huì)是一個(gè)超高維的矩陣，在這個(gè)里面可以看到很多大數(shù)據(jù)的影子和技術(shù)，任何一個(gè)預(yù)測(cè)其實(shí)都是基于大數(shù)據(jù)來進(jìn)行的。

這里面用的是最早用于導(dǎo)彈彈道計(jì)算的一種算法，我們把它運(yùn)用到足球上面來。原來在金融領(lǐng)域不可能去用的一種圖象學(xué)的策略我們現(xiàn)在把它應(yīng)用到了金融的領(lǐng)域，而我們現(xiàn)在用的這種分類體系在整個(gè)預(yù)測(cè)里面得到了集合和應(yīng)用，是一個(gè)結(jié)合體，單獨(dú)一種算法無法滿足我們預(yù)測(cè)的精準(zhǔn)性的要求，這是我們現(xiàn)在逐步摸索的。五年前我們預(yù)測(cè)用戶的流失、用戶的挽留，用的都是很簡(jiǎn)單的預(yù)測(cè)模式，但是現(xiàn)在我們已經(jīng)改進(jìn)了很多。

貸款

當(dāng)你晚上八點(diǎn)鐘在家里的時(shí)候，如果要買一個(gè)什么東西，你可能會(huì)希望通過貸款的方式來進(jìn)行，但是就我們來說，不可能每個(gè)人他想貸多少我們就讓他貸多少。我們?nèi)绾闻袛嘁粋€(gè)人能貸多少錢，這個(gè)人是不是有風(fēng)險(xiǎn)，這是不是一筆真實(shí)的交易？這時(shí)候就要對(duì)你的信用進(jìn)行評(píng)估，現(xiàn)在信用評(píng)估的背后大量的在使用LSTM這種深度學(xué)習(xí)的算法，這比原來算法的準(zhǔn)確率至少要高出20%。

有一家美國(guó)公司，創(chuàng)業(yè)者是從谷歌出來的，他們通過Fackbook上的信息和利用LSTM的算法，得到的結(jié)果準(zhǔn)確率已經(jīng)可以完全超越美國(guó)其他的信用公司，這種全方位的數(shù)據(jù)進(jìn)行深度學(xué)習(xí)以后，能力已經(jīng)可以超過傳統(tǒng)的交易數(shù)據(jù)，這個(gè)事情已經(jīng)被證明了，并且已經(jīng)得到了很多企業(yè)的應(yīng)用，是非常值得大家去關(guān)注的事情。

服務(wù)

到晚上，如果你想買一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品，想要了解關(guān)于它的資訊的時(shí)候，原來是需要打電話的，但這時(shí)可能客戶經(jīng)理已經(jīng)下班了，客服熱線可能出現(xiàn)故障了，如果你現(xiàn)在打開我們FIT的公眾號(hào)，輸入“我要理財(cái)”這幾個(gè)字，它就會(huì)幫你推薦你感興趣的理財(cái)產(chǎn)品，這是一個(gè)智能機(jī)器人。我們以前的服務(wù)產(chǎn)品叫智能客服，不過智能客服是一個(gè)單向的東西，是你有需求它才會(huì)回應(yīng)你的，現(xiàn)在我們把這種被動(dòng)需求變成了主動(dòng)和被動(dòng)相結(jié)合的體系。

我們根據(jù)你以前消費(fèi)和支付的習(xí)慣，已有的資產(chǎn)能力，我們能為你推薦出來最適合你的方案。當(dāng)然我們也會(huì)關(guān)注你的朋友、你朋友的朋友在干什么，你朋友的朋友喜歡什么，他們的收益是怎樣的，通過這些策略的結(jié)合，為你推薦最合適的理財(cái)需求和智能方案。

當(dāng)然，很多家庭主婦，包括一些理財(cái)?shù)娜藭?huì)做一些記帳的過程，現(xiàn)在很多記帳軟件都是手動(dòng)輸入，如果你在手機(jī)上關(guān)注了騰訊“多多記帳”這個(gè)公眾號(hào)就會(huì)知道，通過語音的手段就可以把你整天的過程全部記錄下來，非常簡(jiǎn)單，其實(shí)它背后的語音識(shí)別技術(shù)也有大數(shù)據(jù)的應(yīng)用在里面，今天你在超市消費(fèi)的帳單可以輸入到里面，這種簡(jiǎn)單的模式其實(shí)也得到了非常強(qiáng)大的運(yùn)用。

健康

到晚上十一點(diǎn)睡覺的時(shí)候，你可以記錄自己的體重，我們可以根據(jù)你的健康數(shù)據(jù)建立未來壓力的關(guān)系預(yù)測(cè)和運(yùn)動(dòng)計(jì)劃的提醒，這些在大數(shù)據(jù)里面都可以得到非常好體現(xiàn)，當(dāng)有一天你買壽險(xiǎn)的時(shí)候，這些數(shù)據(jù)可以為你帶來很大的方便。

我們通過你的一天，看到了大數(shù)據(jù)應(yīng)用的整個(gè)過程，生活當(dāng)中每時(shí)每刻都有數(shù)據(jù)的出現(xiàn)，不過這些數(shù)據(jù)都是離不開你的，大家應(yīng)該好好對(duì)待大數(shù)據(jù)中屬于你們的這一部分，這樣你會(huì)創(chuàng)造很多很多的價(jià)值，因?yàn)閿?shù)據(jù)無處不存在，因?yàn)閿?shù)據(jù)，你能夠在你堅(jiān)持的領(lǐng)域里面找到屬于自己的路。我的分享完了，謝謝大家。

來源：數(shù)據(jù)觀