寶象金融構(gòu)筑“象牙風(fēng)控” 首推大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式

寶象金融象牙風(fēng)控大數(shù)據(jù)風(fēng)控互聯(lián)網(wǎng)金融

CCTIME飛象網(wǎng) | 2016-08-10 11:51

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】隨著互聯(lián)網(wǎng)金融進(jìn)入“監(jiān)管年”，互金企業(yè)如何提高風(fēng)控水平已經(jīng)成為了業(yè)內(nèi)最為關(guān)注的話題之一。日前，滬上互金20強(qiáng)、專注農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——寶象金融全面升級(jí)風(fēng)控體系“象牙風(fēng)控”，在業(yè)內(nèi)首次推出以大數(shù)據(jù)為核心，以多方征信合作為特點(diǎn)的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制體系

寶象金融構(gòu)筑“象牙風(fēng)控” 首推大數(shù)據(jù)風(fēng)控模式

日前，滬上互金20強(qiáng)、專注農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈領(lǐng)域的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)——寶象金融全面升級(jí)風(fēng)控體系“象牙風(fēng)控”，在業(yè)內(nèi)首次推出以大數(shù)據(jù)為核心，以多方征信合作為特點(diǎn)的創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)控制體系。

寶象金融董事長(zhǎng)兼CEO侯彥衛(wèi)表示：“互聯(lián)網(wǎng)金融的本質(zhì)是金融，核心在于風(fēng)控?；ヂ?lián)網(wǎng)金融不是簡(jiǎn)單地將傳統(tǒng)線下金融服務(wù)模式搬到上線，而是應(yīng)該借助互聯(lián)網(wǎng)工具的創(chuàng)新特質(zhì)和廣泛的數(shù)據(jù)積累來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)的全面把控。”

“象牙風(fēng)控”筑起堅(jiān)固犀利的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)墻

“象牙是大象身上最堅(jiān)固、最鋒利的部分。象牙風(fēng)控體系致力于以高標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)要求的銀行級(jí)風(fēng)控，為投資人筑起一道犀利而又堅(jiān)不可摧的風(fēng)險(xiǎn)防護(hù)墻。”寶象金融風(fēng)控負(fù)責(zé)人表示。

農(nóng)業(yè)盡管被認(rèn)為是互金優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)“新風(fēng)口”，在農(nóng)業(yè)領(lǐng)域發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融普遍存在資產(chǎn)散、風(fēng)控難等問(wèn)題。寶象金融憑借自身在農(nóng)業(yè)供應(yīng)鏈領(lǐng)域的長(zhǎng)期深層次積累，圍繞核心企業(yè)，管理上下游中小企業(yè)的資金流和物流，將監(jiān)控單個(gè)企業(yè)的不可控風(fēng)險(xiǎn)，變?yōu)榘盐展?yīng)鏈企業(yè)整體的可控風(fēng)險(xiǎn)，通過(guò)立體獲取各類信息，將風(fēng)險(xiǎn)控制在最低水平。

此次推出的“象牙風(fēng)控體系”是寶象金融在多年供應(yīng)鏈金融大數(shù)據(jù)積累的基礎(chǔ)上建立的全新風(fēng)險(xiǎn)控制體系，配有自有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的評(píng)分模型、反欺詐算法，實(shí)現(xiàn)主要產(chǎn)品的風(fēng)控系統(tǒng)化，對(duì)個(gè)人資產(chǎn)情況和信用記錄以及企業(yè)的經(jīng)營(yíng)數(shù)據(jù)、財(cái)務(wù)報(bào)告均有全面評(píng)估，嚴(yán)格控制借款項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)，充分保障平臺(tái)用戶的投資安全。

大數(shù)據(jù)建模、六級(jí)審批比肩“銀行級(jí)”標(biāo)準(zhǔn)

大數(shù)據(jù)收集難，建模更難。寶象金融在大數(shù)據(jù)建模環(huán)節(jié)上，除了傳統(tǒng)的申請(qǐng)資料、信貸數(shù)據(jù)等審核資料外，還增添了多渠道、多維度的海量用戶行為數(shù)據(jù)來(lái)構(gòu)建風(fēng)控模型，其中包括了借款人和借款企業(yè)的信用行為、相關(guān)認(rèn)證、特定人群的人脈圈、軌跡檢測(cè)數(shù)據(jù)、以及第三方渠道及維度等。通過(guò)上述這種各維度數(shù)據(jù)之間的分析和交叉驗(yàn)證從而實(shí)現(xiàn)對(duì)借款人和借款企業(yè)的信用、還款意愿和還款能力的全面評(píng)估。

另外，對(duì)于平臺(tái)貸款項(xiàng)目的實(shí)際審批，寶象金融建立了分級(jí)授權(quán)體系與科學(xué)的審批流程，包括客戶身份識(shí)別、信用等級(jí)評(píng)定、項(xiàng)目實(shí)地盡調(diào)、綜合分析評(píng)判、簽訂法律文書(shū)、先決條件審核等6大環(huán)節(jié)，項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)在逐層嚴(yán)格審批中逐步降低。

此外，寶象金融的線上系統(tǒng)均自主研發(fā)，并獲得由英國(guó)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(簡(jiǎn)稱BSI)頒發(fā)的全球首張“CSA-STAR金牌證書(shū)”，安全云服務(wù)更添一重保障。

資產(chǎn)端多方征信合作、資金端擔(dān)保加持

寶象金融在不斷苦練內(nèi)功加強(qiáng)自身風(fēng)控能力建設(shè)的同時(shí)，通過(guò)對(duì)接外部征信機(jī)構(gòu)和數(shù)據(jù)公司來(lái)不斷提升和完善象牙風(fēng)控體系的數(shù)據(jù)體量和執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)。現(xiàn)階段，“象牙風(fēng)控體系”已積極接入了包括前海征信、憑安信用、安融征信等在內(nèi)的數(shù)十家針對(duì)個(gè)人及企業(yè)的外部征信機(jī)構(gòu)。寶象金融積累的用戶數(shù)據(jù)豐富程度及風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)已達(dá)到“銀行級(jí)”水平。

在對(duì)項(xiàng)目資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行全方位的把控之外，寶象金融還為平臺(tái)投資者提供了與太平財(cái)險(xiǎn)合作的賬戶安全險(xiǎn)，還引入了包括山東再擔(dān)保集團(tuán)等在內(nèi)的多家AA以上級(jí)別擔(dān)保公司對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保，并設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)備付金，為廣大用戶資金的安全進(jìn)行全面保障。

全面健全的風(fēng)控能力是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)強(qiáng)大不可或缺的重要因素，也是寶象金融穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)的強(qiáng)力支撐。寶象金融聚集了一批銀行及金融投資領(lǐng)域風(fēng)控一線的頂尖人才，具有豐富的盡職調(diào)查、信貸審批、財(cái)務(wù)分析、風(fēng)險(xiǎn)研究及管理實(shí)操經(jīng)驗(yàn)。

正是憑借高標(biāo)準(zhǔn)的風(fēng)控體系、優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)、專業(yè)的服務(wù)、零延期兌付的口碑，寶象金融贏得了行業(yè)聲譽(yù)和投資者的信賴支持。截至2016年8月，寶象金融平臺(tái)的累計(jì)交易額已近19億元，注冊(cè)用戶數(shù)已突破100萬(wàn)，并在年初獲得俊遠(yuǎn)投資的5000萬(wàn)元戰(zhàn)略投資。

如今，寶象金融已經(jīng)形成了包括產(chǎn)品分級(jí)、投資者分類以及全過(guò)程的動(dòng)態(tài)信息披露和投后監(jiān)控。如今，寶象金融的“象牙風(fēng)控”借助于更加廣泛的數(shù)據(jù)，解決那些在央行征信系統(tǒng)沒(méi)有信用記錄的個(gè)人消費(fèi)者和中小微企業(yè)主的融資難和融資貴問(wèn)題，充分保障用戶的投資安全，更好地服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和中小微企業(yè)，讓普惠金融真正“惠及于民”。

來(lái)源： CCTIME飛象網(wǎng)

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