百融金服副總裁段瑩：大數(shù)據(jù)風(fēng)控就是“挑出好人與壞人”

百融金服段瑩大數(shù)據(jù)風(fēng)控

段瑩 | 2016-06-14 14:09

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】百融金服副總裁段瑩：大數(shù)據(jù)風(fēng)控就是 “挑出好人與壞人” 大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品設(shè)計(jì)，本質(zhì)就兩件事：通過一些技術(shù)手段、數(shù)據(jù)手段、模型手段，挑出壞人和好人。很多時候，百融金服為了更加綜合地應(yīng)用還款能力、意愿和穩(wěn)定性信息，會給評價對象一個評分，這個評分跟違約概率相關(guān)

大數(shù)據(jù)風(fēng)控產(chǎn)品設(shè)計(jì)，本質(zhì)就兩件事：通過一些技術(shù)手段、數(shù)據(jù)手段、模型手段，挑出壞人和好人。

如何從好人里面挑壞人，壞人里面挑好人？“挑壞人”其實(shí)相對簡單，就是反欺詐。央行有一個征信系統(tǒng)，逾期出現(xiàn)過不良，我們認(rèn)為他可能是“壞人”，因?yàn)?ldquo;如果曾經(jīng)不還錢，那未來不還錢的概率會更大”是個典型理論。通過大數(shù)據(jù)風(fēng)控這個產(chǎn)品，我們可以獲取“黑名單”“銀行共債”“非銀機(jī)構(gòu)共債”等負(fù)面信息，從而利用各種各樣的大數(shù)據(jù)技術(shù)手段、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)手段把壞人摘取出來，甚至找到針對消費(fèi)金融公司欺詐的QQ群等“值得關(guān)注的壞人”。

我們最關(guān)心的問題還是“壞人里面挑好人”。作為信貸機(jī)構(gòu)，其最終目的也不是非要把壞人抓出來，而是把錢安全放出去、安全收回來。從壞人里面把好人挑出來，這是做信貸最核心的點(diǎn)。

如何“把好人挑出來”？必須通過更多數(shù)據(jù)、更多維度、更加智能化的算法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險定價，審視其信用評估、還款能力意愿穩(wěn)定性。很多時候，百融金服為了更加綜合地應(yīng)用還款能力、意愿和穩(wěn)定性信息，會給評價對象一個評分，這個評分跟違約概率相關(guān)。

來源：貴陽網(wǎng)

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