星環(huán)科技高級(jí)副總裁張?jiān)蛮i：Fintech提升銀行秒批體驗(yàn)

星環(huán)科技張?jiān)蛮i Fintech 銀行

和訊網(wǎng) | 2017-07-11 11:08

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】星環(huán)科技董事、高級(jí)副總裁張?jiān)蛮i表示，當(dāng)下金融代表著傳統(tǒng)力量，互聯(lián)網(wǎng)代表創(chuàng)新力量，最終兩股力量會(huì)相互借鑒和融合，因?yàn)閮烧咧g可以相互取長(zhǎng)補(bǔ)短，比如銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理、資本運(yùn)營(yíng)等方面有非常豐厚的沉淀，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在創(chuàng)新、客戶(hù)體驗(yàn)方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先銀行

星環(huán)科技高級(jí)副總裁張?jiān)蛮i：Fintech提升銀行秒批體驗(yàn)

根據(jù)國(guó)際貨幣基金組織（IMF）在此次大會(huì)上披露的研究數(shù)據(jù)，中國(guó)Fintech信貸市場(chǎng)規(guī)模也已居于世界前列。IMF代表Stijn Claessens在其演講中指出，僅在2015年，中國(guó)網(wǎng)絡(luò)借貸成交額達(dá)就到了997.23億美元，而美國(guó)為343.74億美元，在創(chuàng)新金融起源地的英國(guó)交易額為41.64億美元，約為中國(guó)的4%。Fintech全球信貸市場(chǎng)上，中國(guó)的規(guī)模穩(wěn)居第一。

星環(huán)科技董事、高級(jí)副總裁張?jiān)蛮i表示，當(dāng)下金融代表著傳統(tǒng)力量，互聯(lián)網(wǎng)代表創(chuàng)新力量，最終兩股力量會(huì)相互借鑒和融合，因?yàn)閮烧咧g可以相互取長(zhǎng)補(bǔ)短，比如銀行在風(fēng)險(xiǎn)管理、資本運(yùn)營(yíng)等方面有非常豐厚的沉淀，而互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，在創(chuàng)新、客戶(hù)體驗(yàn)方面遠(yuǎn)遠(yuǎn)領(lǐng)先銀行。隨著互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)用領(lǐng)域和場(chǎng)景越來(lái)越多，倒逼傳統(tǒng)力量關(guān)注和擁抱互聯(lián)網(wǎng)，兩個(gè)力量合起來(lái)之后，對(duì)整個(gè)國(guó)家經(jīng)濟(jì)創(chuàng)新利大于弊.從微觀來(lái)看，互聯(lián)網(wǎng)和金融相互融合的點(diǎn)有很多，有支付、P2P貸款、眾籌、綜合金融門(mén)戶(hù)，甚至做跨界的綜合金融。

跨界融合就會(huì)帶來(lái)金融到底采用混業(yè)經(jīng)營(yíng)還是分業(yè)經(jīng)營(yíng)的監(jiān)管問(wèn)題。目前已經(jīng)有平安系、中信系類(lèi)的集團(tuán)性實(shí)現(xiàn)了混業(yè)經(jīng)營(yíng)，如果國(guó)家還采用分業(yè)監(jiān)管的政策，就會(huì)對(duì)那些分業(yè)經(jīng)營(yíng)金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)存在公平問(wèn)題。對(duì)于能做混業(yè)的金融機(jī)構(gòu)就可以交叉銷(xiāo)售，在體系內(nèi)實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)大搬家。

從歐美來(lái)看，其實(shí)有能力的銀行會(huì)做混業(yè)，但大部分會(huì)往專(zhuān)業(yè)方向方向發(fā)展，比如花旗銀行只做高端客戶(hù)，有些銀行只做貿(mào)易融資，有些銀行只做信用卡，有些銀行只做零售業(yè)務(wù)，比如capital one依靠信用卡、車(chē)貸、房貸業(yè)務(wù)，一樣可以做全美第五大銀行，富國(guó)銀行靠社區(qū)銀行和交叉銷(xiāo)售策略成為全美第一大銀行。

所以互聯(lián)網(wǎng)跟金融結(jié)合，整個(gè)中國(guó)的網(wǎng)上零售每年支付結(jié)算有1800萬(wàn)億，而線下的像POS機(jī)刷卡，近2000萬(wàn)商戶(hù)可能有50-60多萬(wàn)億，而我們現(xiàn)在知道基本上移動(dòng)支付占據(jù)了90%的支付市場(chǎng)。雖然規(guī)模沒(méi)有前兩個(gè)大，但是它的關(guān)注度和技術(shù)創(chuàng)新可能使得其未來(lái)會(huì)倒過(guò)來(lái)，人物特征的新技術(shù)融合你可以看到，是在新技術(shù)，新技術(shù)會(huì)讓客戶(hù)更便利，聲音的識(shí)別、特征的識(shí)別，這種安全技術(shù)做的更好之后，賬戶(hù)和交易更安全，傳統(tǒng)金融和互聯(lián)網(wǎng)就會(huì)結(jié)合的更好，所以在不斷不斷演化?！　?/p>

未來(lái)三到五年貸款業(yè)務(wù)的終端用戶(hù)體驗(yàn)秒批

秒貸秒批，實(shí)際上是對(duì)銀行本身的這種管理，數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)或者智能化驅(qū)動(dòng)管理，提出了很高的挑戰(zhàn)。張?jiān)蛮i表示，這個(gè)挑戰(zhàn)如果你真的做到秒貸秒批，挑選的客戶(hù)風(fēng)險(xiǎn)小，然后收益要好，一下子是很難做到的，你必須有長(zhǎng)時(shí)間，要么你就要有一大堆的專(zhuān)家，有積累這種專(zhuān)家經(jīng)驗(yàn)嘛，要么就數(shù)據(jù) 才能做出這種精準(zhǔn)計(jì)量的模型，這邊每個(gè)客戶(hù)的信用狀況，他的還款能力，另外這個(gè)客戶(hù)是否是好客戶(hù)。張?jiān)蛮i認(rèn)為未來(lái)的三年以?xún)?nèi)，頂多只有10%的銀行具備這樣的能力，做到這一點(diǎn)，那90%的銀行做不到怎么辦呢？它就會(huì)解決有沒(méi)有的問(wèn)題，會(huì)仿效別人，去模仿別人，它可以推出一些簡(jiǎn)單的，基于簡(jiǎn)單算法的秒批秒貸，還不能大量的拓展，或者這個(gè)業(yè)務(wù)的占比在它那邊不會(huì)太大。　

前瞻性技術(shù)保障10%~20%銀行做到秒批

技術(shù)保障目前分四個(gè)層次：一個(gè)是底層的平臺(tái)，第二工具，第三應(yīng)用，第四是做一些云服務(wù)，整個(gè)分四塊?，F(xiàn)在優(yōu)先定位第一塊，最底層的基礎(chǔ)平臺(tái)和工具層那一塊。

民生銀行公司業(yè)務(wù)管理部數(shù)字化中心總經(jīng)理王彥博對(duì)和訊網(wǎng)提到，物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、大數(shù)據(jù)、人工智能等都是非常具有戰(zhàn)略意義的技術(shù)，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)加快推進(jìn)科技與業(yè)務(wù)的融合，在實(shí)際業(yè)務(wù)發(fā)展與經(jīng)營(yíng)管理中，積極探索并嘗試相關(guān)技術(shù)應(yīng)用；陽(yáng)光財(cái)險(xiǎn)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)管理部商業(yè)價(jià)值部副總彭勇在對(duì)話中提到，大數(shù)據(jù)維度量越來(lái)越多，越來(lái)越適用于保險(xiǎn)行業(yè)的業(yè)務(wù)。

恒豐銀行科技開(kāi)發(fā)部副總經(jīng)理趙毅也對(duì)和訊網(wǎng)說(shuō)，銀行數(shù)據(jù)更多的是金融數(shù)據(jù)，在做一些客戶(hù)畫(huà)像，營(yíng)銷(xiāo)和風(fēng)控的時(shí)候，可能也需要更多的外部數(shù)據(jù)；外部數(shù)據(jù)的收集尤為重要。

我們推出了一個(gè)金融服務(wù)SDK的產(chǎn)品，提供給沒(méi)有金融能力的企業(yè)，植入他們的APP里面，然后深入到場(chǎng)景的SDK中可以收集更多數(shù)據(jù)，華瑞銀行互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)總部大數(shù)據(jù)營(yíng)銷(xiāo)中心副總經(jīng)理張?chǎng)H表示。

為了鼓勵(lì)大數(shù)據(jù)領(lǐng)域的各項(xiàng)創(chuàng)新，數(shù)據(jù)猿•超聲波之“金猿獎(jiǎng)”四項(xiàng)大獎(jiǎng)?wù)筋C發(fā)，包括2017金融科技·大數(shù)據(jù)優(yōu)秀案例之技術(shù)創(chuàng)新案例獎(jiǎng)、應(yīng)用創(chuàng)新案例獎(jiǎng)、最佳實(shí)踐案例獎(jiǎng)和2017金融科技·數(shù)據(jù)猿專(zhuān)欄優(yōu)秀征文獎(jiǎng)。

來(lái)源：數(shù)據(jù)猿

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