整頓現(xiàn)金貸，金融環(huán)境會(huì)好嗎？

現(xiàn)金貸金融互聯(lián)網(wǎng)

文璟 | 2017-04-18 08:00

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】清理整頓現(xiàn)金貸，金融環(huán)境真的會(huì)變好嗎？筆者認(rèn)為，現(xiàn)金貸只是消費(fèi)金融高速發(fā)展的產(chǎn)物，大眾的需求決定了它的發(fā)展。一味的清理禁止，不能從根本上決絕問題，也不能使金融環(huán)境變得更好

來源：數(shù)據(jù)猿作者：文璟

現(xiàn)金貸，是小額現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)的簡(jiǎn)稱，具有方便靈活的借款與還款方式，以及實(shí)時(shí)審批、快速到賬、額度小、期限短等特性。在國(guó)外，現(xiàn)金貸也被稱為發(fā)薪貸，并在發(fā)薪日還款。主要面向的群體是提前消費(fèi)的月光族，以80、90后為主。

如今，現(xiàn)金貸已經(jīng)陷入輿論的風(fēng)口浪尖，"嗜血現(xiàn)金貸"、"高利貸"、"暴力催收"、"濫用個(gè)人信息"、"監(jiān)管套利"等眾多惡性詞語都在圍繞著現(xiàn)金貸，同時(shí)媒體不斷報(bào)道借款人因高利息和暴力催收等出現(xiàn)的悲劇也在不斷發(fā)生。

4月10日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《中國(guó)銀監(jiān)會(huì)關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》（下文簡(jiǎn)稱《意見》），第二十九條提到："做好"現(xiàn)金貸"業(yè)務(wù)活動(dòng)的清理整頓工作。網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)應(yīng)依法合規(guī)開展業(yè)務(wù)，確保出借人資金來源合法，禁止欺詐、虛假宣傳。嚴(yán)格執(zhí)行最高人民法院關(guān)于民間借貸利率的有關(guān)規(guī)定，不得違法高利放貸及暴力催收。"

同時(shí)在銀監(jiān)會(huì)有關(guān)部門負(fù)責(zé)人就《關(guān)于銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控工作的指導(dǎo)意見》答記者問時(shí)，再次強(qiáng)調(diào)，將現(xiàn)金貸作為《意見》重點(diǎn)防控的風(fēng)險(xiǎn)之一，原文為"穩(wěn)妥推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)險(xiǎn)治理，要求持續(xù)推進(jìn)網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)（P2P）風(fēng)險(xiǎn)專項(xiàng)整治，做好校園網(wǎng)貸、'現(xiàn)金貸'業(yè)務(wù)的清理整頓工作。"

然而，清理整頓現(xiàn)金貸，金融環(huán)境真的會(huì)變好嗎？

為何現(xiàn)金貸在背負(fù)惡名的情況下還可以迅速發(fā)展呢？筆者認(rèn)為，現(xiàn)金貸只是消費(fèi)金融高速發(fā)展的產(chǎn)物。大眾的需求決定了它的發(fā)展。

目前現(xiàn)金貸的借款人大多以低齡化、低收入人群為主，他們高度依賴互聯(lián)網(wǎng)，對(duì)新事物、新產(chǎn)品的接受程度高，同時(shí)這群人常常盲目消費(fèi)，再加上一些不良平臺(tái)的忽悠，就沖動(dòng)的選擇了現(xiàn)金貸。再加上這類人群數(shù)量的龐大，也直接助推了現(xiàn)金貸產(chǎn)業(yè)的蓬勃發(fā)展。

不可否認(rèn)的是，現(xiàn)金貸以快捷、便利、高效、小額等特點(diǎn)具備了普惠金融的特征，填補(bǔ)了普惠金融比如個(gè)貸需求、小微企業(yè)融資需求、農(nóng)業(yè)貸款需求等的空白。這一點(diǎn)是值得肯定的。因此，一味的清理禁止，不能從根本上決絕問題，也不能使金融環(huán)境變得更好。沒有了現(xiàn)金貸，大眾的需求也會(huì)催生其他形式的借貸。在對(duì)現(xiàn)金貸亂象加強(qiáng)監(jiān)管的同時(shí)，更應(yīng)該鏟除其生存的土壤。

比如發(fā)展普惠金融，大型互聯(lián)網(wǎng)公司的互聯(lián)網(wǎng)金融鼓勵(lì)發(fā)展以貸款融資為主的業(yè)務(wù)。大型金融企業(yè)包括國(guó)有銀行放下身段，眼睛向下占領(lǐng)普惠金融市場(chǎng)。只要正規(guī)金融占領(lǐng)市場(chǎng)，那么現(xiàn)金貸等野蠻金融就會(huì)被擠出市場(chǎng)，生存的土壤就會(huì)慢慢消失。同時(shí)，如何妥善引導(dǎo)人們理性消費(fèi)，打造一個(gè)良性的消費(fèi)金融環(huán)境才是正確的引導(dǎo)方向。

來源：數(shù)據(jù)猿

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