布局了七年的金融，能為字節(jié)跳動(dòng)帶來(lái)更大的想象空間嗎？

金融字節(jié)跳動(dòng) 牌照

原創(chuàng) 晴天 | 2022-03-25 00:58

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】近日有媒體報(bào)道稱，字節(jié)跳動(dòng)已經(jīng)開始計(jì)劃布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，在去年曾與至少一家持牌消費(fèi)金融公司洽談牌照交易事宜。雖然字節(jié)跳動(dòng)目前尚未對(duì)該消息做出回應(yīng)，但是已有多家媒體相繼報(bào)道字節(jié)跳動(dòng)關(guān)于金融方面的業(yè)務(wù)發(fā)展可能性。

布局了七年的金融，能為字節(jié)跳動(dòng)帶來(lái)更大的想象空間嗎？

在高手云集的互聯(lián)網(wǎng)世界里，字節(jié)跳動(dòng)雖然年輕，卻是個(gè)不容小覷的對(duì)手。與阿里、騰訊等前輩相比，雖然出師稍晚，但是勢(shì)頭卻很猛。近幾年，抖音、今日頭條等的指數(shù)級(jí)增長(zhǎng)，更是讓大眾嘆為觀止。

有人說(shuō)，得金融者得天下。隨著字節(jié)業(yè)務(wù)的不斷增長(zhǎng)，其金融野心也隨之清晰。近日更有媒體報(bào)道稱，字節(jié)跳動(dòng)已經(jīng)開始計(jì)劃布局消費(fèi)金融業(yè)務(wù)，在去年曾與至少一家持牌消費(fèi)金融公司洽談牌照交易事宜。雖然字節(jié)跳動(dòng)目前尚未對(duì)該消息做出回應(yīng)，但是已有多家媒體相繼報(bào)道字節(jié)跳動(dòng)關(guān)于金融方面的業(yè)務(wù)發(fā)展可能性。

金融布局和牌照之爭(zhēng)

字節(jié)跳動(dòng)的首次金融嘗試是在2015年。據(jù)媒體報(bào)道，最初的金融業(yè)務(wù)由當(dāng)時(shí)的財(cái)務(wù)部門為構(gòu)建基礎(chǔ)。隨后，字節(jié)在招聘網(wǎng)站上發(fā)布了大量的金融業(yè)務(wù)崗位需求。

除了自行組建金融相關(guān)業(yè)務(wù)，字節(jié)跳動(dòng)還先后通過(guò)收購(gòu)的方式取得了證券投顧、保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)、支付、網(wǎng)絡(luò)小貸、商業(yè)保理等多張金融牌照。

2017年，字節(jié)跳動(dòng)成立北京文星在線科技有限公司，推出首款證券類產(chǎn)品“鈉鎂股票”，后更名為海豚股票。海豚股票基于頭條機(jī)器學(xué)習(xí)模型，量化股票大數(shù)據(jù)，提供股票行情和數(shù)據(jù)分析。

2019年8月，字節(jié)跳動(dòng)收購(gòu)北京市金美林投資咨詢有限責(zé)任公司，獲得了證券投顧牌照；2020年，字節(jié)跳動(dòng)旗下的松鼠證券在港獲牌；2021年1月，字節(jié)跳動(dòng)收購(gòu)香港本地券商亞洲太平證券有限公司，于3月改名為恒星證券。至此，字節(jié)跳動(dòng)證券業(yè)務(wù)已基本成型。

金融_字節(jié)跳動(dòng)_牌照-1

字節(jié)跳動(dòng)旗下的“恒星證券Stellar Securities”，曾在香港招攬多名投行人士

除了證券業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)也是字節(jié)金融版圖的重要構(gòu)成部分。2018年6月，福建字節(jié)跳動(dòng)科技有限公司認(rèn)繳出資5000萬(wàn)元，100%持股北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司，自此字節(jié)跳動(dòng)拿下一張保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)牌照。2019年9月，北京華夏保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)有限公司旗下的保險(xiǎn)服務(wù)品牌“頭號(hào)保”平臺(tái)在今日頭條App上線。

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來(lái)源：今日頭條App

支付是字節(jié)生態(tài)的根基，尤其在建立資金和數(shù)據(jù)沉淀閉環(huán)中起關(guān)鍵作用，因此支付也是字節(jié)跳動(dòng)金融布局的重要一環(huán)。

2018年1月，有消息稱字節(jié)跳動(dòng)開始與合眾支付接觸，就收購(gòu)支付牌照一事展開談判。

2019年1月，字節(jié)跳動(dòng)推出的視頻社交軟件“多閃”，其支付渠道由合眾支付提供。2020年8月，武漢合眾易寶科技有限公司完成工商變更，由天津同融電子商務(wù)有限公司（張一鳴為實(shí)控人）持有100%股份，標(biāo)志著字節(jié)跳動(dòng)全資收購(gòu)合眾支付（抖音支付），歷經(jīng)兩年終于拿下支付牌照。隨后，抖音支付正式上線，并參與了2021年春晚?yè)尲t包活動(dòng)。

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來(lái)源：抖音App

除了在證券、保險(xiǎn)、支付等領(lǐng)域的布局之外，信貸業(yè)務(wù)也一直都是字節(jié)金融業(yè)務(wù)的核心需求。有場(chǎng)景、有流量，字節(jié)與信貸只差一張牌照的距離。

2018年7月，字節(jié)跳動(dòng)正式上線消費(fèi)信貸產(chǎn)品“放心借”，主要為銀行、消費(fèi)金融公司等持牌機(jī)構(gòu)導(dǎo)流，間接涉足信貸業(yè)務(wù)。2020年3月字節(jié)跳動(dòng)入主中融小貸，中融小貸開始為“放心借”提供資金。2021年6月份，中融小貸的注冊(cè)資本由30億增至50億元。（2020年11月2日，央行和銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《網(wǎng)絡(luò)小額貸款業(yè)務(wù)管理暫行辦法（征求意見稿）》，在跨區(qū)經(jīng)營(yíng)、注冊(cè)資本、杠桿、聯(lián)合貸款、貸款投向等方面，均作出了明確要求。對(duì)于全國(guó)性業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)小貸注冊(cè)資本要求不低于50億元。）此次增資的目的便是符合網(wǎng)絡(luò)小貸業(yè)務(wù)向全國(guó)布局的監(jiān)管要求。

2021年7月到10月，中融小貸發(fā)生多項(xiàng)工商變更，原法定代表人王勇睿和總經(jīng)理李冠超均已退出。此次換血被視為字節(jié)跳動(dòng)正式入駐中融小貸，持有網(wǎng)絡(luò)小額貸牌照，同時(shí)也意味著字節(jié)跳動(dòng)可以自行開展借貸業(yè)務(wù)，而不是僅僅作為持牌金融機(jī)構(gòu)的導(dǎo)流渠道。

金融_字節(jié)跳動(dòng)_牌照-4

而近日媒體又報(bào)道，字節(jié)跳動(dòng)在與持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)洽談牌照事宜。

從證券到保險(xiǎn)，再到支付、網(wǎng)絡(luò)小貸、消費(fèi)金融，如此執(zhí)著于牌照，一方面是，監(jiān)管要求金融活動(dòng)必須持牌，實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)可穿透；另一方面，網(wǎng)絡(luò)小貸新規(guī)讓互聯(lián)網(wǎng)公司旗下的小貸公司監(jiān)管趨嚴(yán)，低出資比例的聯(lián)合貸和高杠桿的融資將失去空間。雙重壓力下，字節(jié)的信貸業(yè)務(wù)需要尋找更安全、更合規(guī)的出路，消費(fèi)金融牌照無(wú)疑是最優(yōu)選擇。如果字節(jié)能順利拿下消費(fèi)金融牌照，既可以利用今日頭條、抖音等流量矩陣直接以現(xiàn)金貸的方式變現(xiàn)，也可以與直播電商業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)力消費(fèi)分期，可謂一舉多得。

為什么字節(jié)就是放不下金融？

為什么字節(jié)就是放不下金融？

有人說(shuō)，互聯(lián)網(wǎng)的盡頭是金融，也有人說(shuō)得金融者得天下。對(duì)于字節(jié)來(lái)說(shuō)，無(wú)法割舍的金融卻可能是必須要走的下一步。

首先，業(yè)務(wù)放緩，急需尋找第二發(fā)展曲線。去年11月，字節(jié)跳動(dòng)被曝2021年上半年的國(guó)內(nèi)廣告收入停止增長(zhǎng)，這是自2013年開啟商業(yè)化以來(lái)，首次出現(xiàn)這種情況。公開信息顯示，字節(jié)跳動(dòng)2020年的實(shí)際收入為2366億元，其中廣告收入占比高達(dá)77%。這也意味著，如果廣告業(yè)務(wù)停止增長(zhǎng)，字節(jié)跳動(dòng)的估值將大大縮水，營(yíng)收能力也將受到較大影響。

其次，在C端流量增長(zhǎng)緩慢的情況下，資源再開發(fā)成為互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的著力點(diǎn)，這也是為什么字節(jié)跳動(dòng)要布局金融的又一個(gè)原因。

再者，IPO重重遇阻，金融是出路也是后路。

雖然字節(jié)近幾年的發(fā)展勢(shì)如破竹，但是為何遲遲未推進(jìn)IPO應(yīng)該是很多人對(duì)于字節(jié)跳動(dòng)的最大疑問(wèn)。

從2018年，小米、美團(tuán)、拼多多等一系列中國(guó)科技企業(yè)上市潮開始，外界就一直猜想字節(jié)跳動(dòng)何時(shí)啟動(dòng)上市計(jì)劃，但是卻遲遲未有動(dòng)靜。

2021年3月底，小米原高級(jí)副總裁周受資加入字節(jié)跳動(dòng)。因其在小米任職期間操盤了小米的上市，故外界也有猜測(cè)周受資的加入是否為字節(jié)上市做準(zhǔn)備，然而隨后的滴滴赴美上市受監(jiān)管高度關(guān)注，讓仍處于上市猜想階段的字節(jié)再次受阻。

2021年7月，國(guó)家網(wǎng)信辦發(fā)布了關(guān)于《網(wǎng)絡(luò)安全審查辦法（修訂草案征求意見稿）》公開征求意見的通知，其中一條為“掌握超過(guò)100萬(wàn)用戶個(gè)人信息的運(yùn)營(yíng)者赴國(guó)外上市，必須向網(wǎng)絡(luò)安全審查辦公室申報(bào)網(wǎng)絡(luò)安全審查。”這也說(shuō)明，如果字節(jié)跳動(dòng)啟動(dòng)上市計(jì)劃，就必要要經(jīng)過(guò)網(wǎng)絡(luò)和證券監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重大考，這無(wú)疑也將成為上市的又一阻礙。

業(yè)務(wù)增長(zhǎng)放緩，IPO困境重重，此時(shí)字節(jié)跳動(dòng)毫無(wú)疑問(wèn)更不能放棄金融這條出路。

牌照+場(chǎng)景+流量，消費(fèi)金融布局的重要抓手

互聯(lián)網(wǎng)金融全面納入監(jiān)管后，小貸牌照的優(yōu)勢(shì)也不再突出。在多重監(jiān)管壓力之下，此時(shí)字節(jié)跳動(dòng)轉(zhuǎn)攻消費(fèi)金融行業(yè)，急于斬獲牌照，看似金融業(yè)務(wù)的重心轉(zhuǎn)移，其實(shí)更是走向金融布局合規(guī)化發(fā)展的關(guān)鍵一步。因此，消費(fèi)金融牌照對(duì)目前的字節(jié)來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。

除了牌照以外，與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)不同，目前的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)發(fā)展更依賴于線上獲客、線上服務(wù)、線上提供全生態(tài)的金融產(chǎn)品，而字節(jié)跳動(dòng)顯然具備了這一切優(yōu)勢(shì)。有場(chǎng)景、有流量，獲客能力占盡優(yōu)勢(shì)，所以走向消費(fèi)金融不但能實(shí)現(xiàn)曲線發(fā)展，更有可能在消費(fèi)金融領(lǐng)域大展拳腳。

從場(chǎng)景角度來(lái)看，抖音電商是字節(jié)的主要場(chǎng)景支撐。根據(jù)艾媒咨詢的數(shù)據(jù)顯示，預(yù)計(jì)2022年中國(guó)在線直播用戶規(guī)模將達(dá)6.6億。

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來(lái)源：艾媒咨詢

近日，抖音電商聯(lián)合算數(shù)電商研究院發(fā)布的一組“2021年度數(shù)據(jù)”顯示，2021年4月“抖in爆款榜”推出以來(lái)，有超過(guò)3000萬(wàn)場(chǎng)直播銷售上榜商品，商品在直播間累計(jì)曝光3087億次，上榜品牌2021年前11個(gè)月在抖音累計(jì)獲得超過(guò)7.5億條評(píng)價(jià)。從抖音電商的消費(fèi)側(cè)數(shù)據(jù)來(lái)看，2021年前11個(gè)月發(fā)布的掛車視頻中，累計(jì)播放量最高突破5.5億，累計(jì)成交單數(shù)最高突破40萬(wàn)單。不管是從行業(yè)規(guī)模，還是從抖音電商自身的發(fā)展來(lái)說(shuō)，抖音電商的場(chǎng)景優(yōu)勢(shì)都顯而易見。

再看流量。根據(jù)2022年《第49次中國(guó)互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)放發(fā)展?fàn)顩r統(tǒng)計(jì)報(bào)告》顯示，截至2021年12月，我國(guó)短視頻用戶規(guī)模為9.34億。這其中，雖然沒有明確的數(shù)字給出目前抖音的用戶占比，但是無(wú)疑短視頻市場(chǎng)存量用戶市場(chǎng)足夠大。根據(jù)抖音發(fā)布的《2020抖音數(shù)據(jù)報(bào)告》顯示，早在2020年8月，連同抖音火山版在內(nèi)，抖音日活已經(jīng)突破6億。截至2020年12月，抖音日均視頻搜索次數(shù)突破4億。從流量上來(lái)說(shuō)，字節(jié)的用戶量級(jí)在市場(chǎng)上鮮有對(duì)手。

從金融業(yè)務(wù)發(fā)展的角度來(lái)看，以抖音電商為場(chǎng)景基礎(chǔ)，疊加今日頭條等流量資源，從B端和C端共同挖掘不同用戶群體的信貸需求，通過(guò)現(xiàn)金貸、小微貸、消費(fèi)分期等不同的金融產(chǎn)品促成用戶轉(zhuǎn)化。期間，字節(jié)通過(guò)本身積累和迭代的有效金融數(shù)據(jù)，運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能、算法等提升對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)能力以及對(duì)用戶的風(fēng)險(xiǎn)分層，從而提升利潤(rùn)水平。字節(jié)本身具備非常好的場(chǎng)景和流量?jī)?yōu)勢(shì)，如果能在此時(shí)順利拿下消費(fèi)金融牌照，可謂是天時(shí)地利人和。

拿牌照、增資、金融產(chǎn)品布局……字節(jié)跳動(dòng)通過(guò)一系列操作，正在不斷完善其金融版圖的擴(kuò)張，其發(fā)展脈絡(luò)也漸漸清晰。只是，相比于互聯(lián)網(wǎng)來(lái)說(shuō)，金融是強(qiáng)監(jiān)管領(lǐng)域，想要高歌猛進(jìn)快速擴(kuò)張估計(jì)很困難。只能穩(wěn)扎穩(wěn)打，一步步來(lái)。至于字節(jié)跳動(dòng)在金融領(lǐng)域的布局是否能為其帶來(lái)預(yù)期的增長(zhǎng)與回報(bào)，還有很多變數(shù)尚未可知。

來(lái)源：數(shù)據(jù)猿

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