眾安保險CEO陳勁：哪里有數(shù)據(jù)，哪里就可以有保險

眾安保險大數(shù)據(jù) 互聯(lián)網(wǎng)保險

陳勁 | 2016-05-20 10:32

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】早幾年，大數(shù)據(jù)初起，眾人關(guān)注的多是技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施，而陳勁由于較早跟蹤大數(shù)據(jù)，已經(jīng)走到前面，把大數(shù)據(jù)的重心放在了業(yè)務(wù)應(yīng)用架構(gòu)上，在信用卡中心建立了一個十分先進(jìn)的大數(shù)據(jù)采集平臺體系

未來，哪里有數(shù)據(jù)，哪里就可以有保險的介入，這個潛在的市場空間是無限大的。

2013年11月6日，國內(nèi)第一家互聯(lián)網(wǎng)保險公司——眾安在線財產(chǎn)保險股份有限公司正式掛牌，阿里巴巴、騰訊等大股東彰顯出眾安保險與眾不同的互聯(lián)網(wǎng)基因。

次年5月，眾安保險迎來了陳勁，一位在銀行業(yè)從業(yè)十幾年的60后。

我們要上火星

“我們要想清楚一個問題，大家是否相信互聯(lián)網(wǎng)正在改變世界?相信移動互聯(lián)網(wǎng)的再次顛覆?是否相信大數(shù)據(jù)一定會成為徹底改變這個社會、改變我們的生活、改變金融業(yè)態(tài)的基本力量?”

2013年，陳勁還在中信銀行信用卡中心擔(dān)任總裁，他在內(nèi)部發(fā)表“我們要上火星”主題演講時問到大家。

陳勁說：“如果你選擇相信它，不管你是否在中信銀行工作，是否在信用卡中心工作，都應(yīng)該順著這個潮流去做正確的事情。”

陳勁選擇了相信。銀行業(yè)的黃金時代漸行漸遠(yuǎn)，轉(zhuǎn)型在即，在互聯(lián)網(wǎng)的沖擊下，很多傳統(tǒng)金融行業(yè)從業(yè)者一邊充滿憂慮，一邊希望安穩(wěn)熬到退休。但陳勁一直關(guān)注前沿科技，積極思考金融業(yè)如何在互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等新技術(shù)的推動下轉(zhuǎn)型。

他先后發(fā)表《金融生態(tài)正在發(fā)生基因式巨變》、《2014年互聯(lián)網(wǎng)金融前瞻：人人天生有信用》、《大河變流：新金融繁榮新經(jīng)濟(jì)》等文章，表達(dá)自己的觀點(diǎn)。

“在新金融生態(tài)下，銀行進(jìn)化的核心要素是什么呢?第一個要素就是數(shù)據(jù)。互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)與金融核心業(yè)務(wù)的深度整合，凸顯強(qiáng)大的數(shù)據(jù)信息積累與挖掘的重要性，大數(shù)據(jù)將成為新金融的關(guān)鍵能力。”

在中信銀行，他積極推動大數(shù)據(jù)和銀行業(yè)務(wù)的結(jié)合。

早幾年，大數(shù)據(jù)初起，眾人關(guān)注的多是技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施，而陳勁由于較早跟蹤大數(shù)據(jù)，已經(jīng)走到前面，把大數(shù)據(jù)的重心放在了業(yè)務(wù)應(yīng)用架構(gòu)上，在信用卡中心建立了一個十分先進(jìn)的大數(shù)據(jù)采集平臺體系。這個全國同業(yè)首家第三代數(shù)據(jù)倉庫技術(shù)的成功案例，獲得了2012年《亞洲銀行家》“最佳數(shù)據(jù)架構(gòu)獎”。

同時，中信銀行利用大數(shù)據(jù)進(jìn)行客戶需求的體驗(yàn)分析也走在了其他銀行的前面，在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)方面做出了不少實(shí)際案例。

但陳勁并不滿足，2014年，他投身了和互聯(lián)網(wǎng)結(jié)合更緊密的眾安保險，在更廣闊的空間實(shí)踐自己的金融理想。

數(shù)據(jù)豐富保險種類

從銀行跨界來到保險，在陳勁看來并不是問題，他并沒有被傳統(tǒng)行業(yè)思維束縛，反而用互聯(lián)網(wǎng)思維大膽地進(jìn)行各種產(chǎn)品創(chuàng)新。在保險中，他十分強(qiáng)調(diào)“保險場景化”，而要讓場景驅(qū)動產(chǎn)品，關(guān)鍵是解決數(shù)據(jù)的問題。沒有對于數(shù)據(jù)的把握，一切是空中樓閣。

“傳統(tǒng)的保險產(chǎn)品是基于經(jīng)驗(yàn)數(shù)據(jù)，而互聯(lián)網(wǎng)保險則是基于關(guān)聯(lián)數(shù)據(jù)。互聯(lián)網(wǎng)保險追求事物的相關(guān)性而非因果。當(dāng)掌握的數(shù)據(jù)越多、維度越多，越容易找出相關(guān)性。只要能夠確定這一點(diǎn)，就可以設(shè)計產(chǎn)品，進(jìn)行精算和定價。”

陳勁舉例說，老百姓經(jīng)常投拆線下美容店、健身房等，把錢存進(jìn)他們的儲值卡后，老板就跑路了。眾安曾經(jīng)考慮能不能再給這個場景做一個保險產(chǎn)品，以后消費(fèi)者買了保險，當(dāng)出現(xiàn)這種情況，就直接來找保險公司。但是，他最終發(fā)現(xiàn)，這個做不了，因?yàn)楸姲踩鄙賹€下的這些商家數(shù)據(jù)的把握。

還好眾安有堅(jiān)強(qiáng)的后盾，最初利用阿里生態(tài)的大數(shù)據(jù)能力，眾安不斷地延伸到各種場景。之后通過和其他企業(yè)的不斷合作，眾安的產(chǎn)品形態(tài)越來越多。

“未來，哪里有數(shù)據(jù)，哪里就可以有保險的介入，這個潛在的市場空間是無限大的。”陳勁認(rèn)為。

眾安保險正在運(yùn)營的保險產(chǎn)品多達(dá)近300款，從最初的電商場景到如今的投資型產(chǎn)品、信保產(chǎn)品、健康險、車險、開放平臺、航旅及商險等多個產(chǎn)品線齊頭并進(jìn)，這都離不開數(shù)據(jù)的支持。

眾安保險與“蘑菇街”共同推出個人消費(fèi)信用保證服務(wù)“買唄”，背后是眾安強(qiáng)大的數(shù)據(jù)處理系統(tǒng)和獨(dú)有的風(fēng)控體系。眾安還做了國內(nèi)第一個與可穿戴設(shè)備及運(yùn)動大數(shù)據(jù)結(jié)合的健康管理計劃“步步保”，這是專門為小米手環(huán)設(shè)計的健康險，最特別的地方在于，用戶只要每天堅(jiān)持走到1萬步，那么當(dāng)天的保費(fèi)就可以免除。此外，他們還有國內(nèi)第一個互聯(lián)網(wǎng)基因檢測保險計劃“知因保”。

在運(yùn)營中，他們也力求通過大數(shù)據(jù)等技術(shù)運(yùn)用實(shí)現(xiàn)自動核保、自動理賠、精準(zhǔn)營銷和風(fēng)險管理。去年12月，眾安保險在 Fintech發(fā)布的2015年全球金融科技百強(qiáng)榜位居榜首，其保險消費(fèi)投訴在49家財險公司中長期排名居末。

2015年12月，陳勁受邀參加了烏鎮(zhèn)互聯(lián)網(wǎng)大會，和大佬們一起探討科技對金融的改變。在他看來，科技讓金融更有溫度，大數(shù)據(jù)對保險的影響將巨大而深遠(yuǎn)。

“現(xiàn)階段來看，‘大數(shù)據(jù)’還只是在互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)圈里。如果未來O2O、物聯(lián)網(wǎng)，以及所有線下數(shù)據(jù)被打通時，現(xiàn)在基于“大數(shù)據(jù)”的很多服務(wù)自然而然就走到線下，互聯(lián)網(wǎng)保險的市場空間將會更大。”

來源：涂子沛頻道

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