阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái):賦能銀行業(yè)打造數(shù)字化轉(zhuǎn)型新基建
【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】 從應(yīng)用場(chǎng)景的角度告訴你,為什么銀行業(yè)需要阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)

近日,銀行數(shù)字化暨金融客戶創(chuàng)新峰會(huì)在上海召開(kāi),中國(guó)工商銀行、江蘇銀行、北京銀行、蘇州銀行、平安銀行、廣發(fā)銀行等商業(yè)銀行及阿里巴巴集團(tuán)、戴爾科技等企業(yè)圍繞“開(kāi)放互聯(lián)打造行業(yè)新生態(tài),敏捷創(chuàng)新重塑銀行中后臺(tái)”主題展開(kāi)分享。
會(huì)上,阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)金融行業(yè)解決方案負(fù)責(zé)人王偉表示,金融行業(yè)未來(lái)發(fā)展的趨勢(shì),是在深度融合金融科技的基礎(chǔ)上,加快金融機(jī)構(gòu)數(shù)字化轉(zhuǎn)型,“而打造符合銀行發(fā)展特色的數(shù)據(jù)中臺(tái)則是銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型過(guò)程中的關(guān)鍵舉措。”
圖丨阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)金融行業(yè)解決方案負(fù)責(zé)人王偉
作為助力企業(yè)踐行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新基建,阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)在去年6月完成了從通用解決方案到四大行業(yè)解決方案的全新升級(jí),其中通過(guò)深入洞察金融行業(yè)數(shù)字化進(jìn)程共性問(wèn)題,以及著眼銀行、保險(xiǎn)、證券等細(xì)分領(lǐng)域的個(gè)性特征,推出的阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)金融行業(yè)解決方案,在歷經(jīng)銀行、保險(xiǎn)、證券等金融機(jī)構(gòu)的實(shí)效驗(yàn)證后,備受行業(yè)推崇。
回溯銀行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型歷程,業(yè)內(nèi)通常將中國(guó)工商銀行在2001年3月率先探索建設(shè)數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)視為一個(gè)開(kāi)端,隨后便在行業(yè)內(nèi)掀起一波為期十年的數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)建設(shè)浪潮,并呈現(xiàn)向證券、保險(xiǎn)等其他領(lǐng)域蔓延的態(tài)勢(shì)。
然而,隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的發(fā)展和人們金融消費(fèi)場(chǎng)景的拓展,原本以部門為單位相對(duì)割裂的數(shù)據(jù)建設(shè)與服務(wù)模式逐漸落后,數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象嚴(yán)重,數(shù)據(jù)價(jià)值難以發(fā)揮,這些問(wèn)題一度成為銀行業(yè)實(shí)現(xiàn)全面數(shù)字化的強(qiáng)力阻礙。有從業(yè)者保守估計(jì),在過(guò)去,銀行業(yè)有超過(guò)70%的數(shù)據(jù)價(jià)值難以被真正開(kāi)發(fā)運(yùn)用出來(lái)。
因此,銀行業(yè)亟需一套能夠打通“數(shù)據(jù)孤島”并統(tǒng)一各系統(tǒng)數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)的數(shù)據(jù)系統(tǒng)底座,從而將原本沉睡的數(shù)據(jù)真正盤活運(yùn)用于前端業(yè)務(wù),利用數(shù)據(jù)推動(dòng)業(yè)務(wù)的發(fā)展的創(chuàng)新。
正是在這一訴求下,阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)在歷經(jīng)多年內(nèi)部實(shí)踐,同時(shí)深入研究銀行業(yè)在數(shù)據(jù)采集、建設(shè)、管理、應(yīng)用及服務(wù)等數(shù)據(jù)全鏈路的現(xiàn)狀及問(wèn)題,推出阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)金融行業(yè)解決方案,并積極牽手銀行業(yè)合作,落地銀行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型新場(chǎng)景。
在王偉看來(lái),數(shù)據(jù)中臺(tái)的作用要讓數(shù)據(jù)像水一樣流淌在銀行業(yè)務(wù)的每一個(gè)角落,潤(rùn)物細(xì)無(wú)聲,但又無(wú)處不在。“在數(shù)據(jù)層面,要打破部門之間相互割裂的數(shù)據(jù)壁壘,在保障安全合規(guī)的前提下,讓企業(yè)的每一個(gè)業(yè)務(wù)、每一個(gè)組織、每一個(gè)員工都能高效快速的看數(shù)、用數(shù)。”
對(duì)銀行而言,數(shù)據(jù)中臺(tái)更像是一個(gè)全局視角的基建工程,在數(shù)據(jù)全面統(tǒng)一和融通的基礎(chǔ)上,保障數(shù)據(jù)的高度復(fù)用和共享。所以從一定意義上來(lái)講,阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)金融行業(yè)解決方案在于能夠?yàn)槊總€(gè)業(yè)務(wù)提供生產(chǎn)經(jīng)濟(jì)、質(zhì)量可靠、安全穩(wěn)定、服務(wù)便捷的好數(shù)據(jù),并讓銀行所有員工都能享受到這樣的數(shù)據(jù)服務(wù),切實(shí)感受到數(shù)據(jù)帶來(lái)的便利和價(jià)值。
阿里巴巴集團(tuán)副總裁,數(shù)據(jù)技術(shù)及產(chǎn)品部總經(jīng)理負(fù)責(zé)人朋新宇早前在接受媒體采訪時(shí)也曾表示,“過(guò)去,企業(yè)構(gòu)建數(shù)據(jù)倉(cāng)庫(kù)、數(shù)據(jù)湖,更多地是為管理層提供決策依據(jù);但數(shù)據(jù)中臺(tái)的建立,則能夠快速為一線前臺(tái)員工進(jìn)行決策提供服務(wù)。”
盡管現(xiàn)階段已經(jīng)有相當(dāng)一批銀行通過(guò)數(shù)據(jù)中臺(tái)收獲實(shí)效,但王偉強(qiáng)調(diào),它們?cè)诶迩鍞?shù)據(jù)中臺(tái)能力的同時(shí),更需要明確自身需求,如果不從實(shí)際出發(fā)只是盲目跟風(fēng)模仿,“新瓶裝舊酒”、“換湯不換藥”,那么其價(jià)值還是難以實(shí)現(xiàn)。
他以某客戶自建APP舉例,以提升APP用戶黏性為目的,通過(guò)阿里云數(shù)據(jù)中臺(tái)金融行業(yè)解決方案對(duì)用戶精細(xì)化運(yùn)營(yíng)的能力,其APP進(jìn)一步豐富了APP生態(tài)圈,并不斷嘗試內(nèi)容運(yùn)營(yíng)盤活和小眾細(xì)分服務(wù)。
通過(guò)打造“PGC(專家內(nèi)容產(chǎn)出)+UGC(用戶內(nèi)容產(chǎn)出)”組合模式,以專家評(píng)論員定期圍繞市場(chǎng)熱點(diǎn)話題輸出內(nèi)容,并通過(guò)股友圈、直播聊天室等多重用戶自運(yùn)營(yíng)內(nèi)容陣地打造,持續(xù)盤活內(nèi)容活躍度;此外,面向部分聚焦細(xì)分投資市場(chǎng)的群體,還開(kāi)發(fā)了一系列創(chuàng)新場(chǎng)景,在滿足其需求的同時(shí)進(jìn)一步提升用戶APP黏性。
數(shù)據(jù)顯示,該APP用戶占比從15%提升到了近50%。
“而這只是數(shù)據(jù)中臺(tái)賦能銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型一個(gè)場(chǎng)景的縮影,”王偉告訴記者,“放眼至整個(gè)金融行業(yè),不同金融機(jī)構(gòu)一定面臨著更為多樣化的轉(zhuǎn)型難點(diǎn),而我們也會(huì)不斷加持自身能力,持續(xù)為金融行業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型完善基建和提升動(dòng)力。”
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