點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人、聯(lián)合CEO郭宇：金融科技的價(jià)值，是讓任何人都能享受金融服務(wù)

金融互聯(lián)網(wǎng) 區(qū)塊鏈

智曉峰 | 2017-03-28 14:15

【數(shù)據(jù)猿導(dǎo)讀】金融科技的定位，已經(jīng)不再是幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化技術(shù)，而是讓之前無(wú)法享受金融服務(wù)的人獲得便利

點(diǎn)融網(wǎng)創(chuàng)始人、聯(lián)合CEO郭宇：金融科技的價(jià)值，是讓任何人都能享受金融服務(wù)

郭宇航的另一個(gè)身份是投資人。他認(rèn)為，金融科技的定位發(fā)生變化，已經(jīng)不再是以幫助傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)優(yōu)化技術(shù)服務(wù)為主了。“金融科技應(yīng)該讓那些之前無(wú)法享受傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)服務(wù)的人，獲得金融服務(wù)。”這涉及到70%的中國(guó)人，和4400萬(wàn)美國(guó)人。

以下是郭宇航的分享：

在創(chuàng)業(yè)和科技發(fā)展的過(guò)程中，起決定作用的是科技技術(shù)和規(guī)則。規(guī)則起的作用更大一些。如果銀行還是這樣子不作為的話，我們就把銀行殺死。這是08年金融危機(jī)之后大家有目共睹的。所以，不管是英國(guó)脫歐，還是特朗普上臺(tái)，大家認(rèn)為金融界的規(guī)則應(yīng)該被改變了。

誰(shuí)來(lái)改變？金融的游戲規(guī)則，由精英把控是不能夠給社會(huì)帶來(lái)普惠金融的價(jià)值。早期的互聯(lián)網(wǎng)公司，包括現(xiàn)在BAT的大佬都在進(jìn)行金融的變現(xiàn)，因?yàn)榛ヂ?lián)網(wǎng)公司具備了數(shù)據(jù)的積累，數(shù)據(jù)又是金融的核心。所以這些公司有積淀可以改變這個(gè)規(guī)則。

金融科技幫助那些被金融機(jī)構(gòu)遺忘的人

風(fēng)險(xiǎn)是金融的衣食父母。這些互聯(lián)網(wǎng)公司此前是沒有金融數(shù)據(jù)的，要用別的數(shù)據(jù)來(lái)構(gòu)建這個(gè)模型。所以說(shuō)，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)際上是傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)不敢觸及的那部分。這恰恰是金融科技的機(jī)會(huì)。

金融科技區(qū)塊鏈?zhǔn)鞘裁矗?ldquo;區(qū)”，區(qū)別不同的應(yīng)用場(chǎng)景，“塊”，打破積累的壁壘，“鏈”，是連接起來(lái)。技術(shù)還沒有成熟，就要打破壁壘，讓這些技術(shù)彼此應(yīng)該。

今天，所有的財(cái)產(chǎn)、所有的信息在區(qū)塊鏈上，可以保證我們的技術(shù)發(fā)展。目前，已經(jīng)有人把區(qū)塊鏈應(yīng)用在區(qū)域的小銀行的系統(tǒng)里面，這是很好的利用。但也有一個(gè)行長(zhǎng)說(shuō)，區(qū)塊鏈怎么可能取代央行來(lái)做結(jié)算呢？清結(jié)算是銀行的職責(zé)啊。事實(shí)上，在深圳還有這樣的第二套的清結(jié)算系統(tǒng)。我們?cè)谀X袋里面的交換規(guī)則事實(shí)上會(huì)阻礙金融科技的發(fā)展。

再來(lái)說(shuō)說(shuō)大數(shù)據(jù)。實(shí)際上，大家看到大數(shù)據(jù)時(shí)，不可避免的要跟隱私保護(hù)相聯(lián)系起來(lái)。我個(gè)人的觀點(diǎn)是，在金融科技的發(fā)展過(guò)程中不應(yīng)該過(guò)度強(qiáng)調(diào)隱私。實(shí)際上，像BAT這樣的大型公司在不斷采集我們的數(shù)據(jù)，而我們的隱私保護(hù)法對(duì)此沒有特別好的防范措施。我認(rèn)為，不要過(guò)度的站在道德高地上談隱私。無(wú)法獲得金融服務(wù)的人，犧牲一點(diǎn)點(diǎn)隱私獲得一點(diǎn)金融服務(wù)的權(quán)利，對(duì)于他們來(lái)講是優(yōu)先的原則。

以前的金融科技，是金融機(jī)構(gòu)用他的技術(shù)崛起。而這輪金融科技是來(lái)自底層，能夠讓那些被金融機(jī)構(gòu)遺忘的人，比如70%的中國(guó)人，4400萬(wàn)的美國(guó)人，借助技術(shù)的提升來(lái)實(shí)現(xiàn)借款等訴求。老百姓也可以享受金融便利了。

比如Kensho這家公司。它把自己的東西都開放給了人民，用最簡(jiǎn)單的方法把華爾街精英壟斷的技能開放給了民眾。高盛、谷歌，還有傳統(tǒng)媒體，都對(duì)它有投資。所以，金融科技最大的發(fā)展是讓科技走向生產(chǎn)，使大家都能夠享受得起金融服務(wù)，這是我們做金融科技投資的一個(gè)價(jià)值導(dǎo)向。

另外，在投資過(guò)程中，我們看到在估值方式上，金融科技也有他無(wú)可比擬的東西。它非?？斓挠没ヂ?lián)網(wǎng)思維推廣到市場(chǎng)上，測(cè)算的標(biāo)準(zhǔn)跟傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司不一樣。傳統(tǒng)保險(xiǎn)公司希望每一個(gè)推出都是不同的。互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司卻是這樣計(jì)算，我這個(gè)保險(xiǎn)的每一筆保費(fèi)，哪怕是全推，我獲得的客戶數(shù)也可以增加我的估值。像以前的眾安保險(xiǎn)，退運(yùn)貨險(xiǎn)剛開始就不掙錢，過(guò)一段時(shí)間之后就成為它最掙錢的險(xiǎn)種。

規(guī)則可以打破

在美國(guó)也發(fā)生過(guò)對(duì)規(guī)則的重大沖擊。以前美國(guó)的產(chǎn)權(quán)制度規(guī)定，所有土地的權(quán)利都?xì)w屬于私有產(chǎn)權(quán)，私有產(chǎn)權(quán)是得到絕對(duì)保護(hù)的。有一個(gè)案例，有一個(gè)農(nóng)場(chǎng)的主人曾經(jīng)告到了最高法院，因?yàn)轱w機(jī)飛過(guò)它的土地上空，導(dǎo)致農(nóng)場(chǎng)上養(yǎng)的雞跟著飛機(jī)一起跑，撞到籬笆上撞傷了。農(nóng)場(chǎng)主任要求法律對(duì)飛機(jī)進(jìn)行管制。法律說(shuō)，基于科技的發(fā)展，如果我們禁止的話是不可以的。

規(guī)則的打破是需要有嘗試的，而這也往往我們規(guī)則的制定者維護(hù)者所缺乏的。

全世界的監(jiān)管部門會(huì)和被監(jiān)管者都處于一個(gè)歷史的主體。美國(guó)新型的監(jiān)管部門，他站在進(jìn)行保護(hù)的角度，出臺(tái)了大量的對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的懲戒措施，比如最近在研發(fā)，怎么能夠通過(guò)豁免函來(lái)對(duì)金融科技之前的發(fā)展豁免。

蒸汽機(jī)時(shí)代的貨車沒有軌道沒有規(guī)則是不可以發(fā)展的。而發(fā)展到今天，在轉(zhuǎn)彎的時(shí)候軌道不是平的，會(huì)有一個(gè)傾斜的角度，來(lái)適應(yīng)不脫軌的要求。所以金融科技也好，所有的科技發(fā)展也好，他都會(huì)觸及到規(guī)則里面不適合的部分。

我以前是名律師，是規(guī)則的絕對(duì)遵從者，直到后來(lái)創(chuàng)業(yè)，想法有了一些改變。因?yàn)樯鐣?huì)是在不斷發(fā)展的，規(guī)則也會(huì)改變。這是我們?cè)诓煌A段不同的社會(huì)決策。我們希望用溫情的態(tài)度來(lái)引導(dǎo)這個(gè)規(guī)則的制定。

來(lái)源：i黑馬

收藏分享

聲明：數(shù)據(jù)猿尊重媒體行業(yè)規(guī)范，相關(guān)內(nèi)容都會(huì)注明來(lái)源與作者；轉(zhuǎn)載我們?cè)瓌?chuàng)內(nèi)容時(shí)，也請(qǐng)務(wù)必注明“來(lái)源：數(shù)據(jù)猿”與作者名稱，否則將會(huì)受到數(shù)據(jù)猿追責(zé)。