在數(shù)字化的21世紀(jì)，技術(shù)的每一次進(jìn)步都能引發(fā)行業(yè)的巨大變革。進(jìn)入2023年，大模型無疑是金融數(shù)智化升級(jí)的關(guān)鍵變革力量。無論是高頻交易、風(fēng)險(xiǎn)管理，還是金融咨詢和客戶服務(wù)，大模型都有廣泛的應(yīng)用前景。

10月19日，恒生電子公布了其金融大模型LightGPT的最新成果。基于LightGPT，恒生電子還推出了多款“光子系列”的大模型應(yīng)用產(chǎn)品，并宣布這些產(chǎn)品正式進(jìn)入公測階段。

那么，恒生電子的金融大模型LightGPT以及其“光子”系列應(yīng)用產(chǎn)品，有什么核心能力，又如何在實(shí)際金融業(yè)務(wù)場景中實(shí)現(xiàn)AI賦能呢？接下來將揭曉答案。

為什么要做金融行業(yè)大模型？

金融是一個(gè)以精確性和安全性為首要考量的領(lǐng)域，如果直接應(yīng)用通用大模型，會(huì)存在明顯的局限性。

首先，通用大模型對(duì)專業(yè)知識(shí)的理解不足。金融市場的變動(dòng)常常受到多種因素的影響，如貨幣政策、地緣政治、市場心理等。對(duì)于這些復(fù)雜的因素，通用大模型可能只有表面的理解，而缺乏深入的、專業(yè)的洞察。例如，某國突然的貨幣貶值可能會(huì)引發(fā)連鎖反應(yīng)，一個(gè)通用模型，如果沒有足夠的經(jīng)濟(jì)和金融市場知識(shí)，將很難準(zhǔn)確預(yù)測這種連鎖反應(yīng)。

通用大模型，由于其訓(xùn)練數(shù)據(jù)的廣泛性，以及專業(yè)金融語料的缺失，可能難以滿足金融監(jiān)管的特定要求。例如，一個(gè)模型可能因?yàn)槟承?shù)據(jù)偏見而推薦某種歧視性的貸款決策。

此外，金融數(shù)據(jù)往往包含大量的敏感信息，如客戶的財(cái)務(wù)狀況、投資策略等。如果這些數(shù)據(jù)被泄露，可能會(huì)對(duì)金融機(jī)構(gòu)和其客戶造成巨大的損失。為了消除這些風(fēng)險(xiǎn)，需要能夠私有化部署，而通用大模型很難滿足這樣的部署要求。從部署的角度看，金融機(jī)構(gòu)往往有自己的硬件環(huán)境。通用大模型，由于其一般部署成本極高，可能并不完全適配私有化環(huán)境。

為了更好地滿足金融業(yè)務(wù)的各種專業(yè)需求，我們需要一個(gè)既理解金融專業(yè)知識(shí)，又能夠快速、合規(guī)接入各種本地?cái)?shù)據(jù)和知識(shí)，同時(shí)滿足金融機(jī)構(gòu)部署輕量化要求的大模型。這樣的模型不僅可以為金融機(jī)構(gòu)提供更為精準(zhǔn)的決策支持，還可以在合規(guī)、成本和私有化部署等方面帶來實(shí)實(shí)在在的好處。

怎樣算是優(yōu)秀的金融行業(yè)大模型？

一個(gè)優(yōu)秀的金融行業(yè)大模型，不僅能提升業(yè)務(wù)效率，更有可能改變金融業(yè)的運(yùn)作模式。市場上不斷涌現(xiàn)出金融大模型，那如何評(píng)判一個(gè)金融大模型的優(yōu)劣呢？

為此，恒生電子與中國信通院聯(lián)手，共同編寫了金融大模型評(píng)測標(biāo)準(zhǔn)，并在原有基礎(chǔ)進(jìn)一步從資本市場特點(diǎn)，進(jìn)行進(jìn)一步的細(xì)分拆解，分別從“L0-L1-L2”三個(gè)層級(jí)進(jìn)行能力評(píng)測。

有了合理的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)，接下來就是“按圖索驥”，來打造一個(gè)優(yōu)秀的金融大模型。

從恒生電子的LightGPT的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)來看，金融大模型需要在三個(gè)方面實(shí)現(xiàn)突破，分別是專業(yè)金融數(shù)據(jù)集、滿足合規(guī)性要求，以及靈活的部署方式。

1、更專業(yè)的金融數(shù)據(jù)集，提升大模型的專業(yè)能力。

數(shù)據(jù)是AI的基石，特別是在高度專業(yè)化的金融領(lǐng)域，數(shù)據(jù)集的質(zhì)量直接決定了金融行業(yè)大模型的表現(xiàn)。然而，構(gòu)建專業(yè)的金融數(shù)據(jù)集是充滿挑戰(zhàn)的，金融數(shù)據(jù)的敏感性、多樣性以及不斷變化的金融環(huán)境，都對(duì)數(shù)據(jù)采集和處理提出了更高的要求。

在構(gòu)建專業(yè)數(shù)據(jù)集方面，恒生電子的LightGPT，得益于其2000億中文tokens的堅(jiān)實(shí)數(shù)據(jù)基礎(chǔ)。更為關(guān)鍵的是，這些數(shù)據(jù)經(jīng)歷了80+中文金融任務(wù)的精細(xì)打磨。

為何我們要如此重視專業(yè)的金融任務(wù)打磨呢？金融不僅僅是關(guān)于數(shù)字和交易，更是關(guān)于市場心理、宏觀經(jīng)濟(jì)政策、市場突發(fā)事件等眾多因素的綜合反應(yīng)。這意味著，任何在金融場景中應(yīng)用的AI模型，必須具備極其專業(yè)的領(lǐng)域知識(shí)結(jié)構(gòu)和復(fù)雜金融場景的語義理解能力。而這，正是通過專業(yè)任務(wù)打磨所賦予模型的能力。

LightGPT經(jīng)歷的80+中文金融任務(wù)的精細(xì)打磨，可以視為是模型的“特訓(xùn)”過程，這讓其能在具體的金融場景中，如投顧助手、投研輔助、知識(shí)庫問答、運(yùn)營、合規(guī)助手等，表現(xiàn)出更高的準(zhǔn)確性和專業(yè)水準(zhǔn)?？梢哉f，海量的數(shù)據(jù)給予大模型強(qiáng)大的學(xué)習(xí)能力，而專業(yè)的數(shù)據(jù)集和金融任務(wù)打磨，則確保模型能夠在實(shí)際金融場景中發(fā)揮出真正的業(yè)務(wù)價(jià)值。

2、滿足金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)要求

因?yàn)榻鹑谛袠I(yè)涉及資金流動(dòng)、投資決策以及國民經(jīng)濟(jì)健康運(yùn)行，其對(duì)于業(yè)務(wù)合規(guī)的要求極為嚴(yán)格。這使得金融機(jī)構(gòu)不僅要面對(duì)復(fù)雜的市場環(huán)境，還必須在法律和監(jiān)管框架內(nèi)穩(wěn)妥行事。

在這種背景下，LightGPT展現(xiàn)了其在金融合規(guī)性上的卓越優(yōu)勢。例如，恒生電子確保LightGPT大模型處理的數(shù)據(jù)遵循了隱私法規(guī)，并確保輸出結(jié)果符合金融監(jiān)管相關(guān)法律法規(guī)的要求，不會(huì)生成“有害”和“越位”的內(nèi)容，使大模型具備業(yè)務(wù)合規(guī)與價(jià)值觀對(duì)齊的能力。而且，模型能夠隨著監(jiān)管環(huán)境的變化進(jìn)行及時(shí)調(diào)整和更新，確保其輸出始終保持在合規(guī)范圍內(nèi)。

3、輕量化，可滿足金融機(jī)構(gòu)的私有化部署需求

正因?yàn)閷?duì)安全和合規(guī)性的嚴(yán)苛要求，金融機(jī)構(gòu)對(duì)大模型私有化部署有獨(dú)特的需求，它不僅能增強(qiáng)金融數(shù)據(jù)的安全性，還可以針對(duì)特定的業(yè)務(wù)需求進(jìn)行定制和優(yōu)化。

恒生電子的LightGPT支持私有化和云部署兩種模式，使得金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的業(yè)務(wù)需求和安全策略，選擇最合適的部署方式。在私有化部署方面，LightGPT具備輕量化特點(diǎn)，使得它能夠在相對(duì)較小的硬件配置上流暢運(yùn)行，大大地降低了部署成本和復(fù)雜性。云部署方式下，LightGPT支持API調(diào)用，這進(jìn)一步提供了與其他系統(tǒng)集成的便利，使得模型可以輕松地嵌入到金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)有業(yè)務(wù)流程中。

總的來說，恒生電子發(fā)布的LightGPT，展現(xiàn)了金融大模型能力提升的完整藍(lán)圖。通過對(duì)數(shù)據(jù)的專業(yè)處理、對(duì)合規(guī)性的嚴(yán)格遵循以及對(duì)部署方式的靈活選擇，它為金融行業(yè)提供了一個(gè)在技術(shù)與實(shí)際業(yè)務(wù)之間完美平衡的解決方案。

據(jù)恒生電子首席科學(xué)家白碩介紹，目前LightGPT在整體模型效果上提升15%，安全合規(guī)性上提升13%，推理速度上提升50%，并面向金融機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)LightGPT-7B的開源，推理和訓(xùn)練全面適配華為昇騰系列。

建立應(yīng)用對(duì)接大模型的“中控”

正如白碩所說，“如果是一個(gè)裸的大模型，在垂直領(lǐng)域幾乎沒有太多的生存空間，既體現(xiàn)不了專業(yè)的價(jià)值，也賣不出價(jià)錢。大模型只有跟其他專業(yè)的工具、插件和數(shù)據(jù)等資源結(jié)合，并融合成一個(gè)有機(jī)生態(tài)體系，才能體現(xiàn)它的價(jià)值。這一點(diǎn)在千模大戰(zhàn)的背景下，顯得尤為重要。”

基于這樣的理念，恒生電子在LightGPT金融大模型基礎(chǔ)上，創(chuàng)造性地構(gòu)建并推出了“光子”平臺(tái)，并將其作為金融應(yīng)用對(duì)接大模型的核心“中控”部位。“光子”在構(gòu)建智能應(yīng)用服務(wù)系統(tǒng)時(shí)，選擇了一種模塊化的策略，成功地將“通用工具鏈+金融插件工具+金融數(shù)據(jù)+金融業(yè)務(wù)場景”串聯(lián)起來，這種結(jié)構(gòu)確保了服務(wù)系統(tǒng)的靈活性和專業(yè)性。

通過整合通用工具鏈，“光子”確保了其在不同場景中的基礎(chǔ)功能性和穩(wěn)定性。這些通用工具為金融業(yè)務(wù)提供了一套標(biāo)準(zhǔn)化、高效的技術(shù)框架，從而使得服務(wù)系統(tǒng)能夠快速響應(yīng)各種需求變化和技術(shù)更新。

此外，通過與金融插件工具、金融數(shù)據(jù)緊密結(jié)合，使“光子”得以為特定的金融業(yè)務(wù)場景提供專業(yè)的能力支撐并與大模型共同構(gòu)成相應(yīng)的解決方案。這些插件工具是基于金融行業(yè)深入的知識(shí)和經(jīng)驗(yàn)，滿足其特定的業(yè)務(wù)需求；而金融數(shù)據(jù)則為“光子”提供了豐富的時(shí)效性和準(zhǔn)確性均高于通用大模型的數(shù)據(jù)來源。

在這個(gè)體系中，“光子”平臺(tái)不僅僅扮演著一個(gè)中介的角色，它本身融合了多種先進(jìn)的AI技術(shù)和服務(wù)，如問答組件、文檔組件、NL2X（自然語言指令映射）組件、技術(shù)中間件等。這種集成使得“光子”能夠?yàn)楦鞣N具體的業(yè)務(wù)場景提供定制化的解決方案。通過這個(gè)設(shè)計(jì)，恒生電子構(gòu)建了一個(gè)完整的技術(shù)生態(tài)，從底層的大模型研發(fā)到業(yè)務(wù)的具體實(shí)踐實(shí)現(xiàn)了無縫銜接。

全方位發(fā)展，光子成為金融從業(yè)人員的智能助手

“光子”作為一款高度靈活的技術(shù)平臺(tái)，為金融行業(yè)提供了多樣化的產(chǎn)品模式選擇，主要包括：嵌入模式、重構(gòu)模式和原生模式。這三種模型各有特點(diǎn)，能夠滿足不同的應(yīng)用需求和業(yè)務(wù)場景，打造金融人員的智能助手。

嵌入模式是指將“光子”平臺(tái)能力嵌入到現(xiàn)有的系統(tǒng)或應(yīng)用中，實(shí)現(xiàn)功能增強(qiáng)或提升。這種模式的主要優(yōu)勢在于其對(duì)現(xiàn)有系統(tǒng)的侵入性最小，允許金融機(jī)構(gòu)在不進(jìn)行大規(guī)模系統(tǒng)更改的前提下，迅速獲得AI的驅(qū)動(dòng)力。重構(gòu)模式意味著基于“光子”平臺(tái)，對(duì)現(xiàn)有的系統(tǒng)或應(yīng)用進(jìn)行部分或完全的重構(gòu)，重塑業(yè)務(wù)流程和服務(wù)模式。原生模式是指完全基于“光子”平臺(tái)從零開始構(gòu)建的應(yīng)用，這種模式可以充分發(fā)揮“光子”的全部潛能，為用戶提供最為先進(jìn)的金融服務(wù)。

在LightGPT大模型和光子平臺(tái)基礎(chǔ)上，恒生電子在投研算法、客戶服務(wù)、營銷分析等多個(gè)關(guān)鍵領(lǐng)域，計(jì)劃持續(xù)推出一系列應(yīng)用產(chǎn)品。

本次發(fā)布會(huì)上，恒生電子發(fā)布了數(shù)款大模型應(yīng)用，包括定位智能投顧會(huì)話助手的光子·善策、面向投資顧問的一站式內(nèi)容創(chuàng)作平臺(tái)的光子·文曲，和定位資管與托管產(chǎn)品運(yùn)營助手的光子·慧營。

接下來，我們以恒生電子的光子·善策產(chǎn)品為例，來說明大模型對(duì)金融業(yè)務(wù)的賦能作用。

光子·善策

在金融投資服務(wù)中，投資顧問與客戶的溝通與交流貫穿服務(wù)始終。為了提供更專業(yè)的投資顧問服務(wù)，需要每一個(gè)步驟、每一句對(duì)話，都必須準(zhǔn)確無誤，富有深度與專業(yè)性。這樣的高標(biāo)準(zhǔn)交流，正是光子·善策力求實(shí)現(xiàn)的目標(biāo)。

光子·善策基于大模型強(qiáng)大的語義理解能力，在與客戶的每次交流中準(zhǔn)確捕獲其真實(shí)的需求與意圖，為后續(xù)的咨詢服務(wù)提供了堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ)。

而在洞察到客戶的真實(shí)需求后，如何為其提供最適宜的金融產(chǎn)品或服務(wù)，則是投資顧問的首要任務(wù)。光子·善策為此提供了智能服務(wù)匹配功能，根據(jù)客戶的投資風(fēng)格、風(fēng)險(xiǎn)承受能力和投資目標(biāo)，為投資顧問推薦一系列精選的金融產(chǎn)品或解決方案。與此同時(shí)，光子·善策通過智能話術(shù)生成功能，為投資顧問定制富有說服力、專業(yè)而又貼近客戶需求的話術(shù)，確保每次溝通都能獲得客戶的信賴和認(rèn)同。

更進(jìn)一步，為確保每一次與客戶的交流都能得到妥善的跟進(jìn)和處理，光子·善策還提供了智能工單創(chuàng)建功能。每當(dāng)與客戶的對(duì)話結(jié)束，相關(guān)的工單就會(huì)自動(dòng)生成，無需手動(dòng)錄入，大大提高了工作效率。

可以發(fā)現(xiàn)，光子·善策為投資顧問提供了一個(gè)完整的智能會(huì)話解決方案，從洞察客戶意圖，到提供專業(yè)建議，再到確保有效跟進(jìn)，每一步都精確而高效。這種革新的方式不僅改變了投資顧問的工作模式，也為整個(gè)金融領(lǐng)域的未來發(fā)展提供了新的方向。

恒生電子董事長劉曙峰認(rèn)為，隨著“數(shù)據(jù)+算法+算力”大模型新范式三大基本要素的不斷提升，大模型作為一種創(chuàng)新技術(shù)，將實(shí)現(xiàn)對(duì)金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)形態(tài)和邏輯范式的革新。

例如，大模型通過對(duì)海量數(shù)據(jù)的快速處理和分析，大大提高決策的速度和準(zhǔn)確性；通過對(duì)客戶數(shù)據(jù)的深入挖掘和分析，金融機(jī)構(gòu)可以更加精準(zhǔn)地識(shí)別客戶的需求和偏好，從而提供更加個(gè)性化和高效的服務(wù)，增強(qiáng)客戶黏性和滿意度；大模型能夠?qū)Ω鞣N風(fēng)險(xiǎn)因素進(jìn)行實(shí)時(shí)監(jiān)控和預(yù)警，幫助金融機(jī)構(gòu)更加及時(shí)地發(fā)現(xiàn)和應(yīng)對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)，確保資金的安全和穩(wěn)健運(yùn)營。那些能夠迅速適應(yīng)和利用大模型的金融機(jī)構(gòu)，無疑將在這場智能競賽中走在前列。

更進(jìn)一步，金融是數(shù)字經(jīng)濟(jì)的神經(jīng)中樞，賦能金融也是對(duì)整個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)的賦能。我們有理由相信，金融大模型不僅會(huì)推動(dòng)金融行業(yè)的進(jìn)步，更會(huì)為整個(gè)數(shù)字經(jīng)濟(jì)注入新的活力，引領(lǐng)我們走向一個(gè)更加光明的未來。

文：月滿西樓 / 數(shù)據(jù)猿

來源：數(shù)據(jù)猿