在數(shù)字化浪潮席卷全球的背景下，小微銀行作為金融服務(wù)實體經(jīng)濟的毛細血管，正面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。作為小微金融領(lǐng)域的佼佼者，臺州銀行緊跟時代步伐，以數(shù)據(jù)要素治理為核心攜手瓴羊，共同探索金融數(shù)字化轉(zhuǎn)型的新路徑。近日，這一合作成果被中國信息通信研究院評為“2023年鑄基計劃高質(zhì)量數(shù)字化轉(zhuǎn)型典型優(yōu)秀案例”，同時也被數(shù)字化研究機構(gòu)沙丘社區(qū)選為“2024中國數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理最佳實踐案例”，雙重肯定了臺州銀行在數(shù)據(jù)驅(qū)動業(yè)務(wù)方面的創(chuàng)新成就。

挑戰(zhàn)與機遇并存的小微金融生態(tài)

在小微金融快速發(fā)展的背景下，國內(nèi)小微銀行正面臨著前所未有的機遇與挑戰(zhàn)。據(jù)《2022年中國小微銀行發(fā)展報告》顯示，我國小微銀行數(shù)量雖少，但因其靈活的機制和貼近市場的服務(wù)，對支持地方經(jīng)濟尤其是小微企業(yè)具有獨特優(yōu)勢。然而，多數(shù)小微銀行在數(shù)據(jù)治理層面仍存在短板，如數(shù)據(jù)孤島現(xiàn)象普遍、數(shù)據(jù)質(zhì)量參差不齊、數(shù)據(jù)應(yīng)用能力薄弱等，這些問題直接影響到風(fēng)險控制、業(yè)務(wù)決策的效率和精準(zhǔn)度，成為制約小微銀行發(fā)展的一大瓶頸。

根據(jù)《中小銀行金融科技發(fā)展研究報告(2023)》，面對日益復(fù)雜的金融環(huán)境和監(jiān)管要求，小微銀行亟需通過數(shù)字化轉(zhuǎn)型，提高風(fēng)險管理能力和服務(wù)效率，以更好地服務(wù)小微企業(yè)和城鄉(xiāng)居民，86.25%的報告中受訪銀行已經(jīng)將科技賦能納入全行發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃中。

臺州銀行，自1988年成立以來便專注于小微市場，很早便深刻理解到數(shù)據(jù)治理的重要性。在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的浪潮中，臺州銀行敏銳捕捉到，若不能在數(shù)據(jù)治理上下足功夫，數(shù)據(jù)混亂將成為制約其快速響應(yīng)市場變化、提升服務(wù)效能的絆腳石。因此，銀行管理層決定直面挑戰(zhàn)，啟動一場由內(nèi)而外的數(shù)據(jù)治理革新。

破局之道：臺州銀行攜手阿里瓴羊

臺州銀行找到了瓴羊，作為這場轉(zhuǎn)型戰(zhàn)役中的“戰(zhàn)友”。針對銀行內(nèi)部存在的數(shù)據(jù)管理痛點，雙方共同設(shè)計并實施了一套數(shù)據(jù)中臺解決方案，旨在構(gòu)建一個高效、統(tǒng)一、靈活的數(shù)據(jù)治理體系。這一解決方案以瓴羊的智能數(shù)據(jù)建設(shè)與治理平臺Dataphin和商業(yè)智能平臺Quick BI為核心，不僅解決了數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)缺失、指標(biāo)口徑不統(tǒng)一等長期困擾的問題，還通過建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理體系，確保了數(shù)據(jù)的準(zhǔn)確性和可用性。

深化治理，機制與技術(shù)雙輪驅(qū)動

機制建設(shè)是數(shù)據(jù)治理的骨架，臺州銀行成立了數(shù)據(jù)治理委員會，從制度層面確保數(shù)據(jù)治理工作有章可循、有據(jù)可依。同時，通過內(nèi)部發(fā)文強化規(guī)則執(zhí)行，確保數(shù)據(jù)治理工作得到有效落地。在技術(shù)層面，臺州銀行基于瓴羊的技術(shù)平臺，打造了一個覆蓋數(shù)據(jù)研發(fā)、治理、資產(chǎn)管理和智能分析的統(tǒng)一門戶，實現(xiàn)了數(shù)據(jù)從采集到應(yīng)用的全鏈路管理，極大提升了數(shù)據(jù)服務(wù)的敏捷性和業(yè)務(wù)響應(yīng)速度。

臺州銀行數(shù)據(jù)應(yīng)用平臺建設(shè)架構(gòu)

包含串聯(lián)數(shù)據(jù)研發(fā)與治理、數(shù)據(jù)資產(chǎn)管理、智能分析等模塊，實現(xiàn)與行方用戶體系的打通，同時連接各個產(chǎn)品、OA系統(tǒng)接口，承接數(shù)據(jù)治理體系落標(biāo)以及全流程數(shù)據(jù)管理貫標(biāo)?；贒ataphin構(gòu)建的統(tǒng)一資產(chǎn)管理功能模塊，統(tǒng)一進行全行的數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄管理、數(shù)據(jù)上下架和數(shù)據(jù)消費，為業(yè)務(wù)部門及分支機構(gòu)提供便捷的數(shù)據(jù)智能分析工具。

目前，短短半年時間， 臺州銀行已制訂全行級基礎(chǔ)類數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)1600+項，覆蓋10大業(yè)務(wù)領(lǐng)域、14個主題域、100+業(yè)務(wù)過程，包含EAST、金數(shù)、1104等核心監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)；并線上化管理數(shù)據(jù)資產(chǎn)目錄，覆蓋15+系統(tǒng)；完成2500+全行級指標(biāo)體系，涉及全行各業(yè)務(wù)管理部門中的所有重要報表指標(biāo)，覆蓋村居金融部、 授信管理部、 國際業(yè)務(wù)部、平臺金融部、渠道管理部等各個業(yè)務(wù)部門。

從根抓起，數(shù)字人才培訓(xùn)

數(shù)據(jù)治理的成效最終體現(xiàn)在業(yè)務(wù)應(yīng)用上。臺州銀行通過數(shù)據(jù)平臺的建設(shè)，不僅優(yōu)化了內(nèi)部管理，提升了存貸款業(yè)務(wù)分析的精準(zhǔn)度，還通過智能風(fēng)控系統(tǒng)，為小微企業(yè)提供更便捷、更安全的信貸服務(wù)，降低了企業(yè)融資成本，促進了金融的普惠性。一線業(yè)務(wù)分析能力也得到了質(zhì)的飛躍，員工借助Quick BI，能夠快速構(gòu)建個性化分析視圖，實時追蹤業(yè)績，為決策提供了強有力的數(shù)據(jù)支持，間接提升了服務(wù)質(zhì)量。

在數(shù)據(jù)治理的征途中，人才是關(guān)鍵。臺州銀行重視數(shù)據(jù)人才的培養(yǎng)，通過系統(tǒng)培訓(xùn)和實戰(zhàn)演練，普通業(yè)務(wù)人員也能迅速掌握數(shù)據(jù)應(yīng)用技能，這不僅增強了員工的工作自主性，也加速了全行數(shù)據(jù)文化的發(fā)展，為數(shù)據(jù)治理的可持續(xù)性奠定了堅實的基礎(chǔ)。

臺州銀行與瓴羊的成功合作，不僅為小微銀行的數(shù)據(jù)治理樹立了新標(biāo)桿，也為整個金融行業(yè)的數(shù)智化轉(zhuǎn)型提供了寶貴經(jīng)驗。臺州銀行董事長黃軍民也表示臺州銀行將堅持深耕小微市場，堅定地通過數(shù)據(jù)驅(qū)動來實現(xiàn)業(yè)務(wù)創(chuàng)新和提升服務(wù)效率。未來，臺州銀行和瓴羊的合作將繼續(xù)深化，共同探索金融業(yè)務(wù)線上化的新模式，為金融行業(yè)的高質(zhì)量發(fā)展貢獻力量。

來源：數(shù)據(jù)猿